Банковская гарантия – это популярная услуга на рынке обеспечения. В том случае, если заявитель гарантии не выполнил свои обязательства, то по условиям контракта этот документ позволяет возместить полученный ущерб. Срок действия такого документа будет зависеть и от того, по каким условиям заключался контракт. Однако ситуация в каждом отдельном случае может отражаться на параметрах работы контрактных условий специфически. Поэтому срок исчисляется временными параметрами от нескольких недель до нескольких лет.

Часто имеет форму сотрудничества и получает такой срок функционирования, который соответствует времени этого сотрудничества. Однако в случае продления контракта время действия документа также увеличивается. Срок действия полностью мотивирует стоимость такого документа, как . Поэтому сумма контракта возрастает с продлением времени его действия. Одним из мотивирующих факторов является предмет проводимого конкурса: все зависит от сложности проводимой работы и материалов для ее осуществления. Поэтому время для разных проектов значительно разнится, что отражается и на стоимости гарантии от банка.

Срок действия гарантии от банка и условия для его изменения

Срок для гарантирования охватывает весь период действия контракта. Эти условия прописываются в договоре заранее. На изменения во временных параметров могут влиять темпы проведения запланированных работ. Ведь во время осуществления услуг могут возникать непредвиденные обстоятельства, которые создают заказчику трудности, в следствие чего увеличивается срок функционирования такого документа, как банковская гарантия. Часто такие условия создаются третьими лицами, поэтому гарантия исполнения всех запланированных заказов становится условностью. От срока гарантии банка зависит предоставление рассрочки на приобретение всех материалов и комплектующих для ведения работ. На сроках поставки могут отражаться влияние природных и человеческого факторов. Действия всех финансовых инструментов при этом меняются. А банковская гарантия обеспечивает гибкость этим инструментам. Поэтому относительно срока гарантии должны фиксироваться максимально допустимые временные рамки, что позволяет осуществить все предвиденные условия заключенного договора.

Укрепление партнерских отношений посредством действия банковской гарантии

Банковская гарантия и ее условия помогают сделать отношения между партнерами более крепкими и доверительными, ведь каждая сторона получает гарантирование выполнения своих условий. В случае невыполнения предписанных обязательств пострадавшая сторона получает компенсацию. Сумма такого ущерба оговаривается в документации. Исполнение всех условий зависит от срока банковской гарантии, поэтому каждый клиент заранее скрупулезно предусматривает его для себя. Временные рамки должны обуславливаться нуждами исполнителя. Обычным и распространенным является срок гарантии на один год. Однако корректирование временных рамок зависит от ряда факторов, предусмотренных в индивидуальных ситуациях клиентами. Например, отечественные рынки могут обладать специфическими особенностями, которые отражаются на ведении работ и гарантии, предоставляемой банковскими структурами.

Банковская гарантия: вступление в силу, прекращение гарантирования

И законам гражданского кодекса. Банковская гарантия правомерна с дня ее выдачи, что фиксируется сопровождающей документацией. Действия сторон ограничиваются ее условиями. Сроки гарантии изменяет специальное указание в договоре подряда о предоставлении услуг. Если речь идет о документе купли-продажи, то срок фиксируется точный. Если работа не производится до конца, то исполнитель имеет право на то, чтобы обратиться в банковскую структуру с просьбой продления сроков. Также после обращения бенефициара в обратном случае срок гарантирования увеличивается. Однако в случае отказа сумма гарантирования выплачивается в полном объеме.

Банковская гарантия прекращает свое функционирование в том случае, если время работы документа истекает или гарантия выдается в полном финансовом объеме, то есть если исполнение обязательств сторон производится в соответствии со всеми требованиями.

Для срока гарантии важным фактором является зачет встречного требования. Тогда документ полностью теряет силу и прекращает действовать. Также гарантия не функционирует при совпадении гаранта и бенефициара, а также когда исполнение всех предвиденных условий и работ невозможно. Действие для срока гарантии в этих случаях завершается.

Возврат банковской гарантии

Банковская гарантия может быть опровергнута бенефициаром, то есть он от нее отказывается. Тогда бенефициар возвращает сумму или освобождает письменно банк от всей ответственности. Гарантия может не выплачиваться банком. Это происходит тогда, когда подходит конец сроков гарантии или документы, предоставленные банку, не соответствуют определенным требованиям. В других условиях действия банковской структуры не могут быть ориентированы на невыплату.

Гарантия действует тот период времени, в который бенефициар имеет право предъявить определенные требования гаранту. Если бенефициар пропустил истечение сроков по гарантии, то даже через суд выплату получить уже нельзя, эти действия имеют присекательный характер.

Гарантия действует до того момента, пока будет исполнено обязательство. Для сроков по гарантии для бенефициара могут быть определяющими такие факторы:

• бенефициару выплатили сумму, которая равна сумме гарантирования
• действие гарантирования прекращено по истечению временных рамок
• произведение отказа бенефициаром от прав и возврат суммы банку
• освобождение банковской структуры от обязательств через произведение письменного отказа бенефициаром

Если участник конкурса не побеждает на торгах, то ему выплачивают банковское обеспечение по конкурсной заявке.

Ниже приведено видео с полезной информацией о банковских гарантиях на сегодняшний день :

При оформлении банковской гарантии стороны до сих пор допускают ошибки, причем гарант в ряде случаев делает это умышленно - с целью избежать ответственности в дальнейшем.

Исходя из анализа практики рассмотрения споров с участием банков-кредиторов и организаций-заемщиков, а также принимая во внимание действующее законодательство, регулирующее отношения, связанные с возвратностью кредитов, можно сделать вывод о том, что банковская гарантия является одним из наиболее действенных способов обеспечения исполнения обязательств заемщиков перед банками-кредиторами. С введением в действие Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), который конкретизировал отношения, связанные с оформлением банковской гарантии, и, в частности, отделил ее от поручительства, во многом изменилась практика рассмотрения арбитражных дел. Она стала более устойчивой и менее противоречивой по сравнению с практикой 1993-1994 годов, когда данные отношения находились в стадии становления и регулировались нормами ГК РСФСР (в редакции 1964 г.) и Основами гражданского законодательства Союза ССР и республик.

Однако до сих пор при оформлении банковской гарантии стороны допускают ошибки, причем гарант в ряде случаев делает это умышленно - с целью избежать ответственности в дальнейшем. В немалой степени этому способствует юридическая безграмотность, незнание участниками гражданского оборота действующего законодательства, в частности основных положений о банковской гарантии.

Вопрос о существенных условиях банковской гарантии, необходимых для того, чтобы сделку можно было считать совершенной, решается в законодательстве и научной литературе по-разному. Остановимся более подробно на сроке банковской гарантии.

Так, в соответствии со ст. 3 Унифицированных правил для гарантий по первому требованию (редакция 1992 г.) все гарантии должны содержать следующие обязательные сведения:

• наименование принципала;
• наименование бенефициара;
• наименование гаранта;
• ссылку на основной контракт, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии;
• максимальную денежную сумму, подлежащую выплате, и валюту платежа;
• срок, на который выдана гарантия, или событие, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство;
• условия, на основании которых осуществляется платеж;
• положения, направленные на сокращение суммы гарантийных выплат.

В соответствии со ст. 374, 376 ГК РФ в гарантии должен быть указан срок, на который она выдана.

Российская арбитражная практика признает срок существенным условием банковской гарантии.

По общему правилу банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не установлено иное. Очевидно, что нет препятствий для выдачи гарантии в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. В этом случае она вступит в силу со дня возникновения обязательства, обеспечиваемого гарантией, если в ней не предусмотрен более поздний срок.

Срок действия банковской гарантии является сроком существования права бенефициара на предъявление требования к гаранту. Он носит пресекательный характер и не может быть восстановлен судом в случае его пропуска. Поэтому, если бенефициар хочет воспользоваться своим правом, он должен предъявить гаранту требование о платеже в течение этого срока. Причем в течение этого срока должно быть предъявлено именно первое требование о платеже. Соответственно, если в силу п. 2 ст. 376 ГК РФ бенефициар вынужден предъявить повторное требование к гаранту, оно может быть заявлено и за пределами срока действия гарантии. Аналогичным образом иск бенефициара к гаранту, отказавшемуся удовлетворить своевременно и надлежащим образом предъявленное требование о платеже, может быть заявлен в пределах общего срока исковой давности .

Нередко срок обозначается путем указания на действие банковской гарантии до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства. Подобное указание не является условием о сроке и соответственно такая банковская гарантия считается несостоявшейся ввиду отсутствия существенного условия.

Поставленная проблема была решена арбитражной практикой применительно к договору поручительства. Так, согласно п. 2 Информационного письма ВАС РФ от 20.01.98 № 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского законодательства Российской Федерации о поручительстве» . условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия по-ручительства, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ. Согласно ст. 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке.

Аналогичные рассуждения справедливы применительно к банковской гарантии. При этом для нее неудачная формулировка условия о сроке действия имеет более серьезные последствия, чем для поручительства (там просто изменяется срок предъявления соответствующих требований к поручителю): сделка по выдаче банковской гарантии оказывается несовершенной.

В договоре же о предоставлении банковской гарантии срок не является тем существенным условием, без согласования которого договор следует считать несостоявшимся. По соглашению сторон срок предоставления гарантии может быть согласован в договоре.

Так, Центральная акцизная таможня обратилась к ОАО «Банк Российский кредит» с иском о взыскании денежных средств по гарантийному обязательству в сумме 19 348 237 руб.*** . Решением Арбитражного суда г. Москвы в удовлетворении заявленного иска было отказано, постановлением апелляционной и кассационной инстанции решение оставлено без изменения.

Арбитражный суд правомерно отказал заявителю в предъявленном им иске, поскольку установление в гарантийном обязательстве условия о действии гарантии до фактического исполнения обязательства не может в силу ст. 190 ГК РФ считаться условием о ее сроке, который, в свою очередь, является существенным условием гарантийного обязательства. Ссылки в жалобе на то, что текст гарантийного обязательства был утвержден Временной инструкцией Госналогслужбы России и ГТК России, а потому отказ в иске является незаконным, по мнению коллегии, несостоятельны, поскольку данная Инструкция была принята до введения в действие части первой ГК РФ, установившей иные требования к гарантийным обязательствам.

Встречаются в практике также случаи, когда срок действия банковской гарантии устанавливается в зависимости от срока исполнения своих обязательств принципалом. Приведем такой пример.

АКБ «Гранит» обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АБ «Инкомбанк» о признании банковской гарантии, выданной истцом ответчику, недействительной**** . Исковое заявление мотивировано тем, что банковская гарантия не содержит условия о сроке ее действия, то есть не соответствует требованиям закона, в связи с чем является ничтожной.

Решением Арбитражного суда г. Москвы, оставленным постановлением апелляционной инстанции без изменения, в иске было отказано. По мнению суда, указание в банковской гарантии о том, что она действует до погашения обязательств по конкретным кредитным договорам, в которых четко указаны даты погашения кредитов, свидетельствует, что срок, на который она выдана, определен в соответствии с ч. 2 ст. 190 ГК РФ. Кассационная инстанция отменила решение арбитражного суда и постановление апелляционной инстанции, приняв новое решение об отказе в иске, но по другим основаниям.

Суд кассационной инстанции обратил внимание на следующие обстоятельства. Принимая решение об отказе в признании банковской гарантии недействительной, суд первой инстанции исходил из того, что гарантия соответствует нормам ст. 374, 376 ГК РФ, поскольку срок действия гарантии согласно ч. 2 ст. 190 ГК РФ был определен указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Этот вывод суда неверен, поскольку исполнение обязательства (в данном случае - погашение кредитов) третьим лицом не является событием, которое должно наступить неизбежно, а, напротив, зависит от воли должника по основному обязательству.

В тексте гарантии не содержится условия о сроке, в течение которого требование может быть заявлено гаранту. Содержащееся в гарантии указание о ее действии до погашения обязательств по кредитным договорам не может быть расценено в качестве условия о сроке действия гарантии (ст. 190 ГК РФ).

Вместе с тем оснований для удовлетворения иска АКБ «Гранит» не имеется в связи со следующим. Отсутствие в сделке существенного условия не является нарушением закона, влекущим признание ее недействительной по ст. 168 ГК РФ (в соответствии с указанной нормой недействительной может быть признана только та сделка, которая была совершена с нарушением закона). Однако материалы дела свидетельствуют о том, что сделка банковской гарантии в силу ст. 432 ГК РФ так и не была совершена, так как при отсутствии в документах, содержащих гарантийное обязательство, указаний о сроке, на который оно выдано, гарантийного обязательства не возникает.

Поскольку гарантийное обязательство АКБ «Гранит» не возникло, отсутствует необходимость в признании его недействительным.

Нередко встречаются случаи, когда в тексте банковской гарантии стороны пытаются установить срок действия гарантии как указание на конкретное событие, не учитывая при этом, что таким событием может быть не любое, а только то событие, которое должно неизбежно наступить. В результате указываются события, факт наступления которых зависит от воли стороны или сторон либо которые в силу иных обстоятельств могут никогда не наступить.

Так, Центральная акцизная таможня обратилась в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АКБ «Совфинтрейд» о взыскании денежных средств в сумме 300 488 руб.***** . Решением Арбитражного суда г. Москвы в иске отказано по тем мотивам, что бенефициар - Центральная акцизная таможня - не направил гаранту письменного требования об уплате суммы по банковской гарантии, как предусмотрено ст. 374 ГК РФ. Кроме того, суд пришел к выводу о прекращении банковской гарантии в силу п. 2 ч. 1 ст. 378 ГК РФ, так как принципал - ЗАО «Алдис» - возвратил бенефициару акцизные марки в количестве 12 120 штук, а по условиям банковской гарантии гарантийное обязательство действует на период до завершения таможенного оформления товара, подлежащего маркировке, либо до момента возврата неиспользованных акцизных марок, либо до списания денежных средств, причитающихся по гарантийному обязательству.

При этом, как отметила кассационная инстанция, суд не учел, что в силу ч. 2 ст. 374 и ч. 1 ст. 376 ГК РФ срок, на который выдана гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства.

В тексте гарантийного обязательства № 2403-06/80108 от 28.07.98 не содержится условия о сроке, в течение которого требование может быть заявлено гаранту.

Содержащееся в гарантии указание на то, что гарантийное обязательство действует на период до завершения таможенного оформления товара, подлежащего маркировке, либо до момента возврата неиспользованных акцизных марок, либо до списания денежных средств, причитающихся по гарантийному обязательству, не может быть расценено в качестве условия о сроке действия гарантии.

Суд кассационной инстанции подчеркнул, что в силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Указанные в гарантийном обязательстве события не содержат признака неизбежности их наступления. Другого срока, определяемого по правилам абзаца первого ст. 190 ГК РФ, гарантийное обязательство не содержит.

В связи с отсутствием в банковской гарантии существенного условия - срока, в течение которого требование может быть заявлено гаранту, гарантийное обязательство в силу ст. 432 ГК РФ следует считать не возникшим. Не возникшее гарантийное обязательство не может прекратиться, в связи с чем довод суда о прекращении банковской гарантии является ошибочным.

Таким образом, кассационная инстанция, отменяя решение, приняла новое решение об отказе в иске, но по другим, изложенным выше мотивам.

Интересным, на наш взгляд, представляется следующее дело. Суды первой и апелляционной инстанций вынесли по нему неверное решение, которое в короткий срок могло быть исполнено, если бы кассационная инстанция своевременно не приостановила его исполнение.

ЗАО фирма «Центр внедрения «Протек» обратилась с иском к Коммерческому банку «Кредиттраст» о взыскании 8 698 010 руб. задолженности и неустойки, вытекающих из выданной ответчиком банковской гарантии****** .

Решением Арбитражного суда г. Москвы, оставленным без изменения постановлением апелляционной инстанции, иск был удовлетворен. При этом суд исходил из того, что между истцом и третьим лицом (принципалом) заключен договор купли-продажи, в рамках которого истец поставил третьему лицу товар, не оплаченный в установленные договором сроки. В соответствии с условиями гарантийного обязательства требования к гаранту могут быть заявлены в течение срока действия договора купли-продажи. По условиям договора купли-продажи он действует по 31 декабря 2002 года. Таким образом, суды первой и апелляционной инстанций посчитали, что срок спорного гарантийного обязательства может быть определен с учетом условий обеспечиваемого им договора купли-продажи (то есть датой окончания действия договора купли-продажи - 31 декабря 2002 года). Однако указанный вывод суда о сроке действия спорного гарантийного обязательства, по мнению кассационной инстанции, опровергается представленными в деле доказательствами и не основан на законе.

В соответствии с п. 2 ст. 374 ГК РФ требование бенефициара должно быть предъявлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. В силу упомянутой нормы права срок является существенным условием банковской гарантии.

Согласно ст. 190 ГК РФ срок действия банковской гарантии может быть определен не только календарной датой, но и указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Спорное гарантийное обязательство содержит условие о том, что оно вступает в силу с момента его подписания и действительно в течение срока действия договора купли-продажи, в обеспечение исполнения которого оно выдано.

Однако суды первой и апелляционной инстанций не приняли во внимание содержащееся в основном обязательстве условие о его пролонгации. Так, в п. 10.1 договора купли-продажи установлено, что «договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует по 31 декабря 2002 года, действие настоящего договора считается продленным на один календарный год, если ни одна из сторон не заявит в письменной форме о расторжении договора за один месяц до истечения срока его действия».

Толкование указанных условий договора купли-продажи в порядке ст. 431 ГК РФ не позволяет сделать вывод, что срок его действия был определен конкретной календарной датой или событием, которое должно неизбежно наступить. Срок окончания действия договора не мог быть определен двумя календарными датами (с учетом возможности продления действия договора по воле сторон), продление срока его действия не следовало с неизбежностью по условиям договора, поскольку такое продление зависит от воли сторон.

Отсюда следует, что у суда не имелось законных оснований для признания срока действия банковской гарантии определенным и, учитывая положения ст. 374, 376, 432 ГК РФ, для признания банковской гарантии состоявшейся (возникшей). Таким образом, кассационная инстанция отменила решение Арбитражного суда г. Москвы и постановление апелляционной инстанции того же суда: в иске ЗАО фирма «Центр внедрения «Протек» было отказано.

Еще один показательный пример, кстати, из практики того же банка. ЗАО «Сервье» обратилось с иском в Арбитражный суд г. Москвы к Коммерческому банку «Кредиттраст» с иском о взыскании 3 477 961 руб. 57 коп. задолженности на основании банковской гарантии****** . Решением Арбитражного суда г. Москвы и постановлением апелляционной инстанции того же суда в иске было отказано. Решение было мотивировано тем, что банковская гарантия не содержит существенного условия о сроке. В гарантии указано, что она действует в течение срока действия основного обязательства (договора купли-продажи). Основной договор был заключен на неопределенный срок, каждая конкретная поставка партии товара по условиям договора должна оформляться дополнительным соглашением. Таким образом, суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленного иска, так как обязательство ответчика в данном случае не возникло.

Рассмотренные выше дела вызывают естественный вопрос: как в таких случаях соотносятся право и мораль? Итак, коммерческий банк выдает банковскую гарантию, получает за ее выдачу вознаграждение, а по истечении определенного периода времени, когда бенефициар обращается к гаранту с требованием об уплате денежной суммы по гарантии, гарант во избежании ответственности сам инициирует иск о признании выданного им гарантийного обязательства не возникшим либо недействительным. Суды, следуя букве закона, удовлетворяют заявленные иски. Банк-гарант, получив вознаграждение, освобождается от ответственности, а с бенефициара еще взыскиваются расходы по госпошлине. Представляется, что судам при рассмотрении подобных дел необходимо в каждом конкретном случае определять наличие признаков злоупотребления правом и отказывать в заявленных исках либо - как вариант - взыскивать с недобросовестных гарантов истребуемые суммы в доход государства.

З.В. Панченко, КБ "Конверс-Банк"

Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ). С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств. Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа.

Что представляет собой банковская гарантия

Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью.

Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик. Деньги выплачиваются после предоставления бенефициаром письменного требования. Когда банк выплачивается средства в объеме гарантии, поставщик обязан будет возместить ему понесенные расходы.

Выделяют следующие разновидности банковских гарантий:

• Обеспечение заявки . Если торги проводятся не в электронной форме, то заказчик может предусмотреть в документации возможность предоставления обеспечения заявки в виде банковской гарантии. Такое право регламентировано пунктом 1 статьи 44 44-ФЗ.
• Обеспечение контракта . Ее целью становится защита заказчика от невыполнения поставщиком своих обязательств. Обязанность предоставлять подобное обеспечение прописана в части 1 статьи 96 44-ФЗ.

Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.

Какие финансовые учреждения выдают гарантии

Государственные заказчики имеют право рассматривать в качестве обеспечения исключительно гарантии, которые выпущены банками, соответствующими требованиям Налогового кодекса РФ. Министерство финансов вносит такие организации в соответствующий реестр.

Для того чтобы банк мог выдавать гарантии, он должен отвечать следующим требованиям:

• Опыт работы должен быть более пяти лет.
• Банк обязан иметь лицензию Центрального банка РФ.
• Капитал банка должен составлять более миллиарда долларов.
• Банк обязан выполнять все нормативы в соответствии с 86-ФЗ.
• Финансовая организация не должна находиться под действием программы финансового оздоровления.

Полный реестр таких банков можно найти на официальном интернет-ресурсе Министерства финансов. Он периодически обновляется. По состоянию на 01 марта 2017 года в него входит 281 финансовое учреждение.

Как получить БГ, перечень документов

Оформить банковскую гарантию могут поставщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Каждый банк предъявляет свои требования к кредиторам. Как правило, поставщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:

1. Заявление о предоставлении гарантии. Оно оформляется по форме, установленной конкретным финансовым учреждением.
2. Анкета компании.
3. Копии всех учредительных документов.
4. Копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя компании на заключение сделок.
5. Бухгалтерская отчетность организации на последний отчетный период с полной расшифровкой.
6. Проект контракта, который планируется заключить.

После оформления всех документов клиент получает от банка оригинал банковской гарантии, экземпляр договора и выписку из реестра банковских гарантий. Данные о выданной гарантии банк обязан прописать в реестре , размещенном в ЕИС.

Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации banksguarantee.com . В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу - брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней. Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.

Какие данные должны присутствовать

Согласно пункту 2 статьи 45 44-ФЗ в банковскую гарантию обязательно включаются следующие сведения:

1. Сумма, подлежащая к выплате заказчику в случае недобросовестного исполнения поставщиком своих обязательств.
2. Перечень обязательств поставщика, неисполнение которых является основанием для выплаты денежных средств заказчику.
3. Обязанность банка по выплате неустойки в размере 0,1 % от общей суммы за каждый день просрочки выплаты.
4. Условие, что фактом выполнения банком своих обязательств признается факт поступления денег на счет поставщика.
5. Продолжительность действия банковской гарантии.
6. Отлагательное условие, предусматривающее заключение контракта о выдаче банковской гарантии по обязательствам поставщика, которые формируются в рамках заключаемого государственного контракта.
7. Список документов, которые должны быть предоставлены банку заказчиком в случае требования о выплате денежных средств.

Банковская гарантия должна быть безотзывной . Это означает, что банк не будет иметь возможности ее отозвать при любых обстоятельствах.

Срок действия гарантии

Датой начала действия считается момент выпуска БГ. В этот же день она должна быть занесена в реестр, что автоматически означает вступление в законную силу.

Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента. Если такого письма в банк не поступило, то гарантия считается недействительной и заказчик при необходимости не сможет получить по ней причитающиеся средства, что негативно скажется на репутации поставщика. В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Срок окончание действия гарантии оговаривается в статье 96 44-ФЗ. Он должен превышать период поставки товаров или оказания услуг минимум на один календарный месяц.

В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:

• Изменился срок исполнения обязательств в рамках государственного контракта. В этом случае поставщик должен обратиться в банк с просьбой оформить гарантию на недостающее количество дней.
• Поставщик исполнил все свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае поставщик может вернуть гарантию в банк. Финансовое учреждение возвратит клиенту часть комиссии, если это предусмотрено договором.
• Контракт поставщика и заказчика заключен на несколько лет. При этом банк может оформить гарантию только на год, но предусмотреть ее ежегодное продление.

Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее. Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.

Когда заказчик может не принять гарантию

Ситуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ. К ним относят:

• Отсутствие рассматриваемой банковской гарантии в реестре, опубликованном в ЕИС.
• Гарантия не соответствует условиям, предусмотренным 45 статьей 44-ФЗ.
• Гарантия не удовлетворяет требованиям, прописанным в закупочной документации или проекте контракта.

О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме. Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение. При этом обязательно должны быть указаны причины отказа.

Как проверить банковскую гарантию

Проверить на подлинность гарантию заказчики могут несколькими способами:

1. Проанализировать информацию, размещенную в реестре банковских гарантий, расположенном в ЕИС.
2. Послать официальный запрос в Центробанк РФ с просьбой подтвердить подлинность документа. Но ответа, как правило, приходится ждать очень долго, поэтому этот способ используется крайне редко.
3. Послать запрос в головной офис банка, выпустившего гарантию. Ответ чаще всего приходит в течение пары дней.
4. Информацию о банковской гарантии можно найти и на официальном сайте выпустившего ее банка. Но такую услугу предоставляют не все финансовые учреждения.

Самый простой способ удостоверится в подлинности документа, найти информацию о нем в реестре банковских гарантий. Исключение составляют лишь те документы, которые выпускаются в качестве обеспечения контрактов, содержащих в себе гостайну.

В реестре гарантий должна содержаться присутствовать информация:

Рейтинг 5.00 (1 Голос)

Согласно законодательству Российской Федерации, а именно ФЗ-44 “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” для участия в торгах каждый потенциальный исполнитель должен предоставить банковскую гарантию (далее - БГ) обеспечения контракта, т.е. заручиться поддержкой какого-либо банка, готового покрыть расходы, в случае не выполнения или частичного/некачественно выполнения условий контракта, подписанного с заказчиком.

Также БГ может потребоваться для обеспечения участия в конкурсе или закрытом аукционе, если участник торгов выберет именно этот способ.

Банк, выдавший гарантию, обязательно должен быть внесен в Реестр МинФина России, на право выдачи БГ.

Информация о выписанном документе вносятся в специальную базу (реестр гарантий по 44-ФЗ), в том числе, в нем указывается такой важный параметр, как срок действия банковской гарантии обеспечения контрактов.

Начало действия банковской гарантии

Обычно, с данным моментом особых сложностей и проблем не возникает. По умолчанию, в большинстве случаев, датой начала действия БГ является день ее выпуска. После этого она должна быть занесена в Реестр и тем самым подтверждать свою правомерность и законность.

Совет: бывают нестандартные ситуации, к которым стоит отнестись очень внимательно. Чаще всего это происходит у недобросовестных банков, в тексте документа указывают обстоятельства, при которых вступает в силу БГ. Например, бенефициар должен письменно подтвердить получение документа от гаранта, и только после получения этого письма банком начинается действие гарантии. Но если его не будет, то в случае каких-либо проблем заказчик не будет иметь право на возмещение понесенного ущерба, т.к. его БГ так и не начала действовать.

Но бывают и случаи специального указания начала срока банковской гарантии обеспечения контракта. Например, она вступает в силу с какой-то определенной даты, т.к. работы, интересующие заказчика будут начинаться позже (например, сезонные работы), а аукцион он провел заблаговременно. Естественно, все эти условия прописаны в тендерной документации, и подрядчик был с ними ознакомлен.

Главный вывод из данной ситуации, что надо внимательно ознакамливаться с содержанием банковской гарантии, прежде чем подписывать документ.

Убедитесь, что условия, указанные в тексте, вас абсолютно устраивают, иначе потом вас могут ожидать неприятные последствия.

Окончание действия банковской гарантии

В ФЗ-44 сроку действия банковской гарантии обеспечения контрактов посвящено 2 статьи: 43 и 96, они регулируют данный вопрос в полной мере.

В ст. 96 ФЗ-44 установлено общее правило функционирования БГ относительно срока исполнения контракта. Она должна быть заключена на период, превышающий выполнение работ, оказание услуг или поставку товара по условиям договора, минимум на один календарный месяц.

Статья 43 ФЗ-44 регламентирует требования к гарантийному сроку товаров, работ или услуг. Их устанавливает заказчик на свое усмотрение, но отдельно вынесено требование к гарантии на поставку машин и оборудования. Если кратко, его суть в том, что оно может быть предъявлено только в случае, если это предусмотрено технической документацией на товар.

Но если речь идет о поставке новых машин или оборудования, тогда заказчик устанавливает требования к предоставлению гарантии производителя и времени ее действия.

Данный документ должен передаваться вместе с товаром. Также, дополнительно могут выставить требования к гарантии и ее сроку действия поставщику данных товаров. Она также предоставляется в момент получения товара и время ее действия должно быть больше или равно времени действия гарантии производителя.

Изменение срока банковской гарантии

Срок действия гарантии всегда прописывается в тексте, но существуют случаи, в которых его можно изменить:

1. Изменился срок действия госконтракта, и выданная ранее БГ не покрывает период его исполнения. В данном случае необходимо обратиться в банк-гарант и оформить гарантию на недостающее время, соответственно требованиям закона, т.е. минимум на месяц после даты завершения договора.
2. Условия контракта были выполнены раньше указанного в нем периода. В такой ситуации время действия гарантии может быть сокращено. Бенефициар возвращает документ в банк, тем самым подтверждая, что работы, услуги или товар его полностью устраивают, и он снимает обязательства с гаранта. В некоторых случаях (если это предусмотрено соглашением с банком) поставщик может вернуть часть уплаченной комиссии.
3. Если контракт заключается на длительное время, т.е. на несколько лет, банк может выдвинуть предложение оформить БГ на год, с ежегодным ее продлением. Данное условие прописывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Как вы поняли, существует много подводных камней в оформлении и получении БГ, и чтобы не тратить ваше время и силы на изучение всех правовых нюансов, с которыми вы можете столкнуться в процессе получения документа, лучше сразу обратиться к профессионалам.

Надежные банки

Специалисты компании РусТендер с 2012 работают более чем с 15 банками из списка МинФина РФ и качественно подготовят для вас гарантию в короткие сроки. Ведь некачественный документ может способствовать тому, что вас занесут в реестр недобросовестных поставщиков, что несомненно отрицательно скажется на репутации компании.

[блок банков-партнёров]