Что надо для открытия ломбарда. Как открыть ломбард

Не знаете как открыть ломбард и что для этого нужно? Пошаговая инструкция с советами опытных владельцев поможет понять новичку, что нужно для открытия подобного проекта и какова его рентабельность.

Особенности
Выбираем формат работы
Закон для сотрудников
Оформляем документы
Регистрация
Налогообложение
Страховка
Подбираем выгодное помещение
Оборудование
Принимаем персонал

Особенности

Почему данные заведения популярны в странах СНГ? К сожалению, во всех странах постсоветского пространства наблюдается проблема нехватки денег у населения. Работа не окупает потребностей, а с кредитами связываться людям страшно.

Средняя рентабельность ломбардных точек по СНГ – 40%, зачастую владельцы даже успевают открывать целые сети.

Здесь вы можете скачать для образца готовый бизнес-план по открытию ломбарда.

Выбираем формат работы

Для того, как открыть ломбард, для начала стоит с нуля определиться с его концепцией работы. Форматы данного заведения зависят исключительно от того, что принимает оценщик. Стандартно выделяют следующие направления:

Прием автомобилей – подразумевает наличие собственной автостоянки и небольшой автомастерской, дабы была возможность оперативно и качественно совершить оценку автомобиля и подготовить ее для будущих продаж. Парковка должна насчитывать не менее тридцати мест, кроме того, важно нанять охрану. Также понадобится иметь на руках крупную сумму для выдачи за каждый автомобиль.
Прием мехов – здесь придется нанимать специалиста в оценивании конкретно мехов. Необходимо правильно понимать качество материала и его тип для дальнейших продаж. Также придется арендовать большую площадь под холодильный цех для шуб или иной одежды на меху.
Прием драгоценностей и ювелирных украшений – для ювелирного и драгоценного ассортимента обычно проверок и оценок не делают. Стандартно приносимые вещи оцениваются как лом: определяется вес драгоценного металла и его чистоту. Остальное отправляют ювелирам на продажу.
Прием антиквариата – такие места часто посещают различные коллекционеры, дабы совершить скупку интересных вещей. Для оценки старинности и подлинности приносимых предметов антиквариата важно взять в штат специалиста.
Прием бытовой техники – принимают здесь не всегда только бытовую технику. Оценивание плюсов и минусов каждого предмета техники идет по внешнему виду, характеристикам работы и внутреннему состоянию.

Деятельность ломбардов и закон

В России, к примеру, существует специальный закон «О ломбардах», являющийся регулятором деятельности данных заведений.

Согласно закону организации могут производить работу исключительно в ломбардной сфере, заниматься выдачей займов и хранением вещей. Также ломбарды обязуются страховать от пропажи и поломки вещи на срок займа.

Предоставляя услугу каждому клиенту, требуется составлять специальный договор, включающий в себя данные о сроках возврата и займа, суммах займа и об описании предмета в ходе оценивания. Для каждого из участников договора обязательно делается по экземпляру. Уже после заемщик обязуется выплатить в срок выданные ему деньги с начисленными процентами либо не иметь собственнических претензий на заложенное имущество.

Ломбард в дальнейшем имеет полное право реализовывать полученное им в собственность имущество, продавая его или устраивая специальный публичный аукцион. Кстати, крайне важно понимать, что реализацию имущества обязано проводить исключительно предприятие, специализирующееся на этом. Потому придется создавать новое. А вот идея попытаться обойти закон приведет к крупному штрафу и последующему закрытию организации.

Закон для сотрудников

В России также существует отдельный приказ от РосФинМониторнга, распространяющийся на сотрудников подобных кредитных организаций. Данный приказ под номером 203 обязан заниматься регулированием следующих вопросов:

Установки и наиболее важные моменты работы, которым должен обучиться и подготовиться абсолютно каждый сотрудник ломбардной точки, дабы производить качественную работу с деньгами и закладываемыми предметами.
Сроки, в течение которых каждый сотрудник должен обучаться данному делу.
Форма и концепция обучения персонала.
Оценка способностей будущего сотрудника после обучения.

Абсолютно каждый ломбард попадает под ответственность в случае нарушения требований приказа. Дабы не лишиться бизнеса, важно проверять наличие специальных документов об образовании каждого принимаемого сотрудника. Стоит отметить, что каждый ювелирный попадает под отдельный приказ Министерства Финансов под номером 68. В нем регулируется деятельность относительно работы с драгоценными металлами и камнями.

Оформляем документы

Несомненно, для легального открытия бизнеса придется оформить некоторую документацию. В данном в качестве правовой формы случае выбирается Общество с Ограниченной Ответственностью, а не Индивидуальный Предприниматель.

Это накладывает обязательство заплатить достаточно большую сумму в качестве стартового капитала организации, будьте к этому готовы.

Регистрация

Регистрировать новый бизнес придется в двух организациях – Федеральной службе по финансовому мониторингу и Приборной палате.

Налогообложение

В Российской Федерации Налоговый Кодекс не предполагает отдельную систему налогообложения для подобных касс ссуд, то есть в теории заведения обязаны платить налоги как обычно.

Но на практике проценты, начисляемые ломбардом для займов, не облагаются налогом вовсе. Налог идет исключительно на хранение чужого имущества. Поэтому стоит нанять специального бухгалтера или разобраться в этом деле самостоятельно, дабы не иметь финансовых проблем с законом.

Страховка

Выше уже писалось, что закладываемые под проценты предметы клиентов обязаны застраховываться от разных ситуаций.

Все обязательно по страхованию предметов кладутся исключительно на организацию предпринимателя, потому, дабы облегчить себе работу и не страховать каждый отдельный предмет, стоит организовать регулярную страховку партии на определенную сумму.

Подбираем выгодное помещение

Поиск верно подобранного помещения – один из важных пунктов, что имеет абсолютно любой бизнес-план. Ломбард стоит открывать в местах с высоким уровнем проходимости людей. Неплохой вариант – крупные дорожные линии в густонаселенных спальных районах.

Некоторые арендуют помещение в жилых домах на первом этаже или в подвале. Основное правило при выборе площадки и ее оборудовании – следование нормам безопасности и правилам СанЭпидемСтанции. К ним относятся:

Металлические решетки на окнах (в случае размещения на первом и втором этажах) и во входном дверном проеме.
Стекла из пуленепробиваемого сплава для витрин.
Металлические двери.
Кнопка вызова охраны у прилавка.
Установка сигнализации, в том числе и противопожарной.
Наличие вентиляции и нужных коммуникаций.
Наличие санузла.

Все эти моменты важны не только для инстанций и документации, в первую очередь они влияют на вашу безопасность и безопасность сбережений организации, а также комфорт ваших сотрудников.

Оборудование

Защита от умышленного взлома здесь важна, как никогда, поэтому стоит приобрести дверь со специальной функцией против взлома, дабы вор не смог взломать входные механизмы. Решетки на окнах также помогут, но, возможно, стоит перестраховаться и также закупить бронированные автоматические шторы.

Риски лишиться заработанной прибыли, хранящегося под залогом золота и других дорогих предметов, а также своих жизней получится снизить, заказав настоящую частную охрану. Именно ей должна посылать сигнал тревожная кнопка у прилавка.

В помощь к сигнализации и охранному предприятию придут видеокамеры, которые, кстати, помогут и следить за воровством на рабочем месте. Последним методом безопасности денег в ломбарде станет сейф. Чем безопаснее – тем спокойнее будет вам.

Остается только оборудовать помещение мебелью. Особенно много тратиться здесь не придется: хватит косметического ремонта, покупки прилавка и витрин, а также стеллажей. Хотите здесь уникальный дизайн? При большом стартовом капитале это сделать вполне реально.

Выгодно ли это? Вряд ли, деньги стоит потратить на безопасность, страховку и возможность займа, ну а излишняя роскошь может лишь отпугнуть некоторых потенциальных клиентов. Обстановка снаружи, кстати, также требует расходов.

Принимаем персонал

В отличие от различных сфер бизнеса вроде продаж продуктов или содержания собственного сэконд-хенда, здесь важно найти действительно высококлассных и разбирающихся людей, проще говоря, специалистов. Что для этого нужно? Можно выделить небольшую пошаговую инструкцию:

Провести поиск специалистов-оценщиков в конкретно выбранной вами сфере, будь то ювелирные украшения или автомобили. Желательно, чтобы в прошлом человек уже имел опыт ведения данной деятельности.
Устроить собеседование с пробой оценивания какого-то предмета и оценивания личностных качеств будущего сотрудника.
Найти предположительно исполнительных и честных людей на вакансии кассиров-продавцов и грузчиков.
Найти ответственного и мотивированного сотрудника на должность менеджера.

Мотивированный сотрудник – помощь предпринимателю, поэтому цените свой штат и создайте выгодные условия для их заработка.

Видео: как открыть ломбард?

Рентабельность и стоимость открытия

Определить, сколько в среднем стоит открыть собственный ломбард с нуля, можно, взяв за основу пример абстрактного заведения. В качестве образца возьмем средний ломбард, ушедший в прибыльное антиквариатное направление, в густонаселенном районе столицы.

Таблица выглядит следующим образом:

*Строка расходов*		*Сумма затрат, тыс. руб.*
1	Первоначальная аренда	140
2	Косметический ремонт	50
3	Покупка мебели	150
4	Покупка оборудования для оценщика	100
5	Наличие стартового капитала для займа	5 000
6	Коммунальные услуги	5
7	Оформление документов, в том числе и страхование	200
8	Заработная плата всех сотрудников	200
9	Маркетинговая кампания	30
10	Наем охраны	150
11	Налоги	30
12	Непредвиденные расходы	20
Итого:		6 075

Рентабельность также будет разная, продолжим с вышеописанным примером. В среднем, в первые месяцы работы ломбард посещается 10-20 клиентами за сутки, что по-настоящему недостаточно для выхода в безубыточное состояние.

Будьте готовы, что прибыль поначалу не выходит за ежемесячные расходы. Через 7-9 месяцев с наработкой клиентской базы получится принимать по 30-50 клиентов в день, что позволит вывести бизнес в зону рентабельности примерно через полтора года после открытия.

Постарайтесь как можно быстрее заняться открытием большего количества ломбардных точек, дабы дальнейшее развитие бизнеса и сильная конкуренция не потопили ваш проект.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Ломбарды представляют собой дело с высочайшим уровнем рентабельности, который составляет примерно 30-40%. Эти заведения имеют богатую историю, которая берёт своё начало довольно давно и по сей день они пользуются безумным спросом. Это своеобразный «народный бизнес», услуги которого всегда на вес золота.

На современном рынке ломбардов существуют места для новых бизнесменов, желающих заняться этим весьма прибыльным делом. Во-первых, подобного рода учреждения практически отсутствуют на периферии, а во-вторых, рынок готов к приходу узкоспециализированных заведений, которые с удовольствием принимают в качестве залога определенные вещи: автомобили, антикварные украшения и мебель, а также дорогие швейцарские часы.

Плюсы данного бизнеса

Среди основных преимуществ открытия данного заведения, следующие:

Риск лишиться денежных средств крайне мал, поскольку ссуда равняется не более 90% от общей стоимости того или иного изделия или товара. В случае, если клиент не собирается обратно выкупать украшение, то ломбард имеет право продать его по гораздо более выгодной стоимости.
В данном случае для организации своего бизнеса не столько важна внушительная площадь арендуемого помещения, как наличие в нём большого и надёжного сейфа.
Услуги ломбардов всегда пользовались, пользуются и будут пользоваться большим спросом у населения.
Хороший доход.
Низкая конкуренция за счёт небольшой популярности этого бизнеса.

Минусы вложения денег в открытие ломбарда

Должен быть намётан глаз на распознание подделок в короткие сроки. Если вовремя этого не сделать, можно потерять деньги.
Существует риск выдать ссуду под залог краденных изделий. В данном случае драгоценные изделия изымают, а ущерб, нанесённый ломбарду никто не возмещает.
У ломбарда нет права выдавать ссуду под отечественные медали, слитки драгоценных металлов, а также на драгоценные камни, которые не прошли обработку.
Все виды бытовой техники и одежды (шубы, дорогие натуральные меха, кожаные вещицы) имеют свойство быстро выходить из моды, из-за этого их просто может никто не приобрести.
Автоломбард хоть и быстро набирает популярность, но он всё равно имеет ряд требований, основным из которых является наличие охраняемой стоянки. К тому же, важно чтобы был квалифицированный сотрудник, который сможет оценить ликвидность транспортного средства. Если заёмщик не вернётся за своим транспортным средством, то, скорее всего автомобиль так и останется в ломбарде. А всё потому, что его будет крайне сложно продать.

Естественно, отрицательные стороны бизнеса значительно перевешивают достоинства. В данном случае целесообразно будет совместить этот вид деятельности с каким-нибудь другим. Если ломбард планирует размещать виды бытовой техники или одежды, то площадь арендуемого помещения должна быть значительно больше.

Выводы: стоит ли вкладывать деньги в основание бизнеса ломбард?

Несмотря на ряд плюсов и минусов, которых к тому же оказалось больше, можно сделать вывод, что всё же этот вид деятельности приносит свои плоды. Популярный и известный ломбард ежедневно пропускает через свои двери более ста клиентов только за один рабочий день. В основном, колоссальная часть посетителей представляет собой средний класс, который приносит свои ценные вещи, чтобы выкупить их через небольшой промежуток времени.

Люди с низчайшим уровнем дохода ни за что не пойдут в ломбард: им гораздо выгоднее просто продать свои вещи. Открывать ломбард гораздо целесообразнее в спальном районе , где проживает основная масса потенциальной клиентской базы.

При открытии ломбарда в городе, который насчитывает более полумиллиона человек, следует размещать его на центральной улице, где постоянно проходит поток людей.

Как правило, основными посетителями ломбардов являются личности, которые срочно нуждаются в наличных деньгах: к примеру для оплаты кредита или чрезвычайно важной покупки. Обычно наиболее частыми посетителями являются молодые люди, которые не слишком серьёзно относятся к взятию и погашению кредита.

Чтобы в разы увеличить посещаемость нового ломбарда, следует привлечь к делу рекламщиков, которые сделают рекламу вашему заведению, чтобы о нём узнали как можно больше людей и взяли на заметку. Чем сильнее рекламная кампания — тем больше прибыль. Невероятно эффективной может быть недорогая и простая реклама в районе месторасположения ломбарда. К тому же, очень действенным способом сообщить окружающему миру о вашем ломбарде является печать листовок, небольшие указатели и старая добрая наружная реклама.

Кризис влечет за собой образование различных проблем, и недостаток финансовых средств – одна из них. Данная трудность является актуальной для российских и других компаний. Не обошла стороной проблема и граждан, наших соотечественников, которые нуждаются в средствах. Что делать в таком случае, ведь брать во внимание получение долгосрочного кредита – не всегда актуально, а деньги нужны здесь и сейчас. Конечно, в такой ситуации возникает идея обратиться в специализированную организацию – ломбард, которая готова предоставить нужные деньги на требуемый срок.

Люди, которые решили открыть собственное дело, нередко задумываются о старте своей предпринимательской деятельности именно с ломбарда. Причем данная затея с нуля может привести в хорошим доходам. Рентабельность ведения этой деятельности зачастую достигает 40%, что хорошо для такого рода организации.

Суть работы

Нельзя сказать, что ведение деятельности ломбарда – это просто и спокойно. На самом деле, владельцу бизнеса придется решать много организационных вопросов, а также вести много бумажной работы, что заставляет многих предпринимателей отказаться от затеи в пользу другого дела.

Обратите внимание: сложности данного бизнеса заключаются в особенностях законодательства и необходимости соблюдения определенных требований, в противном случае – непослушание чревато серьезными штрафами.

Для того чтобы избежать этих сложностей, стоит принимать во внимание все требования и тонкости, предъявляемые государством к ведению деятельности.

Работа организации такого типа базируется на том, что она предоставляет финансовую ссуду без поручителей и необходимости справки о доходах. Под залог берется имущество. Не имеется определенного разделения деятельности на виды. При анализе отечественного рынка можно отметить несколько основных форматов деятельности:

Специализация по работе с ювелирными изделиями и прочими металлами. По роду деятельности, она похожа больше на прием ювелирных изделий, нежели на ломбард, поскольку забрать свои вещи обратно клиент не вправе.
Автомобильные заведения, когда залог – это транспортное средство.
Прием ювелирных изделий и бытовой техники.

Согласно действующему законодательству, этот бизнес имеет несколько определений и тонкостей ведения, принимаемых во внимание:

Ломбард – это организация коммерческого характера, занимающаяся выдачей займов под залог и хранением чужого имущества. Помимо этих функций, они не вправе выполнять другие.
Ссудная касса обязана заниматься страхованием имущества, переданного клиентом в качестве залога.
Основное обязательство организации – совершение оценки стоимости имущества, которое передавалось под залог.
По факту выдачи учреждением залога необходимо обязательно заключить соответствующий договор с указанием необходимых условий сделки.

Ломбард совершает оценку стоимости имущества, переданного ему под залог

Таким образом, ломбард как бизнес – это весьма интересное и перспективное направление, однако требующее особых временных и финансовых затрат на развитие. При грамотном подходе к осуществлению деятельности вы сможете получить колоссальные результаты и зарабатывать крупные суммы денежных средств за непродолжительное время.

Кризисная ситуация, в которой сегодня находится страна, диктует новые условия выживания бизнеса. Практика показывает, что в трудной экономической обстановке разные виды бизнеса ведут себя по-разному, и это зависит не только от умения его владельца развернуть дело, но главное – умело выбрать востребованное в данное время направление.

В 90-е годы прошлого века широкую популярность приобрели ломбарды, что вполне соответствовало материальному состоянию граждан. Однако в начале двухтысячных, когда страна выбралась из экономических проблем, популярность таких финансовых компаний пошла на спад. Значительную конкуренцию небольшим ссудным кассам, каковыми и являются ломбарды, стали составлять банки, которые начали активно выдавать потребительские кредиты под сравнительно небольшие проценты.

Для успешного ведения этого бизнеса вам понадобится четкий бизнес-план ломбарда, который позволит изучить и учесть особенности деятельности и добиться успехов, не вступая в противоречия с законом.

Изучите законодательство

Деятельность ломбардов организуется в соответствии с законом «О ломбардах» (Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») (в ред. Федеральных законов от 02.11.2007 N 249-ФЗ, от 21.12.2013 N 363-ФЗ, от 21.12.2013 N 375-ФЗ, от 13.07.2015 N 231-ФЗ).

В нем дается определение ломбарда как организации, занимающейся коммерческой деятельностью, связанной с предоставлением гражданам займов и хранением отдельных видов вещей и изделий (даже ювелирных). Эти виды деятельности являются единственными, которые разрешены законом, – никаких других ее вариантов не предусмотрено.

Обязательным условием приема имущества на хранение является его страхование на весь период предоставления займа. При этом в обязанность ломбарда входит проверка состояния и соответствующая оценка вещей, предоставленных на хранение или преданных под залог. Предоставление займа и передача вещи сопровождаются оформлением договора займа (2 экз), в котором должна быть отражена информация о ее состоянии и оценочной стоимости, а также о сроках предоставления займа и до какого периода нужно выкупить. При этом один экземпляр, заверенный соответствующими подписями и печатью коммерческой организации, передается заемщику, а второй хранится в кассе ломбарда.

Документ налагает ответственность на обе стороны договора: ссудная касса обязуется сохранить предоставленные в залог вещи в состоянии, оговоренном в залоговом билете. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть предоставленную сумму займа с процентами в установленные договором сроки.

Невозврат займа в течение месяца после установленного срока влечет за собой переход не выкупленного имущества в собственность ломбарда, после чего вещи, как правило, передаются на реализацию, а имущество, стоимость которого превышает 30 тыс. рублей – на аукционную продажу. Однако стоит помнить, что сам ломбард не имеет права самостоятельно организовывать реализацию вещей или проводить публичные торги – в соответствии с законом, такие виды деятельности для ссудных касс не предусмотрены, этим должны заниматься другие организации, которые имеют право деятельности в розничной торговле.

Полноценная и качественная работа ломбарда невозможна без сотрудников -профессионалов. Именно поэтому еще одним документом – приказом от 3 августа 2010г. №203 «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом…», подготовленным Федеральной службой по финансовому мониторингу, на руководство ломбардов возлагается ответственность за реализацию следующих требований:

Организация обучения персонала для работы с имуществом и денежными средствами;
Строгое соблюдение сроков обучения сотрудников в соответствии с определенными формами его проведения;
Контроль посещения персоналом учебных занятий.

Выполнение данного приказа является непреложным требованием к организации деятельности ломбардов, а в случае его невыполнения руководство может быть привлечено к ответственности. При неоднократных нарушениях функционирование организации может быть прекращено.

Порядок работы с драгоценными камнями и металлами, принимаемыми ломбардами в залог, регламентируется Приказом Минфина РФ от 29 августа 2001 г. N 68н «Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении».

Вероятно, вы обратили внимание, что деятельность ссудных касс (ломбардов) строго регламентируется на законодательном уровне, что должно способствовать повышению качества предоставляемых услуг и исключению возможности совершения правонарушений и преступлений, связанных с незаконным «отмыванием» доходов. Если вы хотите работать долго и прибыльно, советуем «дружить» с законом и не пытаться получить дополнительную прибыль, обходя закон – дело может закончиться не только крупными штрафами, но и потерей бизнеса.

Все перечисленные условия и ограничения деятельности ломбардов должны заставить вас задуматься о необходимости включения в штат организации бухгалтера (желательно – опытного), а также о том, какое имущество вы будете принимать в качестве залога. Последнее – важно, так как связано с налоговыми нюансами. Дело в том, что ломбарды обычно работают по правилам общего режима налогообложения, а проценты, получаемые по договору займа, не облагаются налогом на добавленную стоимость. А вот хранение имущества облагается, и его размер как раз и зависит от того, что взято в залог: драгоценные камни и металлы, автомобили или сложная бытовая техника.

Как рассчитать сумму вложений в бизнес и его эффективность

Понятно, что бизнес можно развивать только в том случае, если он востребован населением и приносит прибыль, то есть достаточно эффективен. Открытие ломбарда связано с материальными вложениями, поэтому, чтобы рассчитать, насколько ваша затея с открытием ссудной кассы будет эффективна, потребуется:

Определить, сколько всего средств нужно вложить в бизнес;
Просчитать необходимые расходы;
Произвести расчет приблизительного количества займов, которые позволят в кратчайшие сроки окупить вложения и начнут приносить прибыль.

Рассмотрим перечень среднестатистических затрат при открытии ломбарда. В общую расходную часть бизнес-плана войдут:

аренда помещения;
ремонт (если нужно);
приобретение оргтехники;
мебель и специальное оборудование (в т.ч. сейфы);
заключение договора на охрану объекта, установку «тревожной» кнопки;
организация рекламной кампании.

В зависимости от населенного пункта, затраты на открытие могут составить от 150 до 500 тыс. рублей.

Ежемесячные траты будут включать оплату аренды, охраны, налогов, зарплату сотрудникам, отчисления на страхование, прочие расходы и, естественно, средства на непосредственную выдачу займов.

В среднем, они могут составить от 400 до 800 тыс. рублей без учета суммы, выделенной для займов.

Что касается эффективности, то она определяется ставками займа от суммы, выделенной на их предоставление. Как показывает практика, безубыточность деятельности ломбарда будет возможна при усредненной ставке в 10% при вложениях не менее 9 млн. рублей и не менее 40 посещений клиентами ежедневно.

Немаловажную роль в повышении рентабельности бизнеса будут играть и дополнительные факторы, оказывающие, однако, серьезное влияние на работу организации:

Наличие и количество конкурентов на территории;
Место расположения помещения ломбарда, его пропускная способность;
Умелая организация рекламных кампаний.

Все эти факторы будут влиять и на сроки окупаемости вложений: понятно, что чем больше посещений и выдаваемых займов, тем скорее вы выйдете на прибыль.

Открытие ломбарда как бизнеса – дело не простое, но прибыльное. Если вас не испугали трудности, принимайтесь за дело, ведь, как известно, под лежачий камень вода не течет.

И, конечно, не забудьте, что открытие ссудной кассы требует официального оформления.

Регистрация бизнеса

Для ломбардов существует только одна форма регистрации – ООО. Помимо официального разрешения на право ведения предпринимательской деятельности, требуется стать на учет в одном из отделений ФНС.

Кроме того, не позднее чем через 30 дней после регистрации необходимо пройти регистрацию в Росфинмониторинге и в Приборной палате.

Страхование имущества

Так как вы будете иметь дело с имуществом клиентов, ваша задача – обеспечить его сохранность, а значит, его необходимо застраховать, при этом, в соответствии с законодательством, за собственные средства организации. Заметим, что страховать весь массив имущества, предоставляемого клиентом, на определенную сумму, а не каждую позицию отдельно. При этом нужно помнить, что закон категорически запрещает страховать вещи самим клиентам.

И, конечно, оно должно отвечать санитарным и противопожарным требованиям.

Открытие ломбарда

Когда все организационные моменты соблюдены и требования к организации деятельности выполнены, можно начинать работу ломбарда.

Четко определите количественный состав сотрудников и их должностные обязанности, установите график работы с учетом места расположения помещения и социального окружения. Будет неплохо, если ломбард будет работать не только в будние дни, но и хотя бы в один из выходных дней, когда возрастает поток потенциальных клиентов.

Будьте внимательны с определением процентных ставок и оценкой имущества, которое вы принимаете под залог.

В последнее время ломбарды растут как грибы после дождя. То и дело видна реклама в метро, транспорте, в интернете, в различных газетах и журналах, о том, что определенные финансовые учреждения готовы выдать Вам займ под заставу драгоценных металлов, недвижимого и движимого имущества. Каждый ломбард предлагает какие-то свои, особые условия, завлекая клиентов низкими ставками, льготными условиями предоставления займа, различными системами лояльности и скидками.

Возникает вполне логичный вопрос, а действительно ли деятельность ломбардов такая выгодная, что их число увеличивается с каждым днем? В данной статье мы поговорим о том, как открыть ломбард , что для этого нужно, и какую прибыль можно получать уже в первый месяц своей деятельности.

Рекомендуем прочитать:

Как открыть ломбард: изучаем законодательную базу

Первое, с чего нужно начать открытие своего ломбарда – это изучение законодательной базы, и всех нормативно правовых актов регулирующих работу ломбарда. Начинаю любой бизнес важно четко понимать, с чем вы будете работать, как себя защитить, и на что опираться, и открытие ломбарда не является исключение. Уже на этапе планирования, изучите все тонкости данного дела, вникните в стандарты ведения финансовой деятельности ломбарда, поймите какие права есть у вас, как заемщика, и у того, кому вы будете давать деньги в займы. Нужно во всем детально разобраться, чтоб потом не «наломать дров», и не попасть в сложную и неприятную ситуацию.

В России основным законом, регулирующим деятельность ломбардов, является Федеральный закон 2007 г. N 196-ФЗ от 19 июля «О ломбардах».

В контексте данной статьи мы не будем рассматривать детально весь закон, ведь это вы обязаны сделать самостоятельно, уделив ему должное внимание, но выделим основные аспекты, которые просто необходимо знать и понимать всем, кто хочет открыть ломбард.

Ломбард – это коммерческая, финансовая организация, основной целью которой является выдача денег населению под залог каких-то материальных ценностей.
Ломбарды могут хранить вещи, являющиеся залогом, и выдавать займы на срок не более одного года. Любая другая деятельность в рамках этого финансового учреждения, запрещена.
Ломбарды обязаны страховать на весь срок выдачи займа вещи, которые служат залогом.
Все операции по выдачи займов должны быть оформлены путем составления договора. В договоре должны быть описаны все аспекты предоставления денег в займы – срок займа, процентная ставка, ответственность сторон, штрафные санкции и т.д.

Рекомендуем прочитать:

Выдавая займ, ломбард обязан предоставить заемщику одну копию документа, где будет описано, под залог какого имущества были выданы деньги. Такой документ называется «залоговый билет». Одна копия билет должна остаться на руках у заемщика, одна в ломбарде.
В договоре указывается срок займа, и заемщик обязан вернуть сумму, плюс начисленные проценты за пользование деньгами, в четко установленные временные рамки. Если же заемщик не возвращает заем, или делает это в неполном объеме, то ломбард имеет полное право реализовать полученный под залог предмет, чтоб компенсировать свои затраты.
Реализация заложенной вещи проходит путем продажи ее. Если же вещь оценивается более чем в 30.000 рублей, то ее нужно продавать лишь на открытых аукционах, к которым может получить доступ любой желающий.

Как мы говорили выше, ломбард имеет право лишь хранить вещи и выдавать займы. Но как быть, если заемщик в оговоренный срок не вернул деньги, и нужно продать заложенное имущество? Тут придется открывать дополнительное предприятие (как правило, это юридическое лицо), основной деятельностью которого станет розничная торговля ювелирными изделиями, или другими товарами (в зависимости от вида ломбарда).

Также нужно отметить, что деятельность ломбарда еще регулируется приказом приказ № 203 РосФинМониторинга от 03.08.2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к обучению и подготовке кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или другим имуществом, для противодействия легализации (отмыванию) полученных преступным путем доходов, а также финансированию терроризма».

Детально ознакомьтесь и с этим нормативно-правовым актом, ведь в нем детально описаны:

Требования, которые государство предъявляет к обучению и подготовке кадров работающих в финансовой сфере, и занимающимся денежно-валютными операциями.
Форма обучения персонала, а также сроки и периодичность необходимой переаттестации.
Организация самого процесса обучения работников ломбарда.

Рекомендуем прочитать:

Многие игнорируют требования данного приказа, но тем самым подвергают неким рискам свой бизнес. За первое нарушение Вам грозит административная ответственность и возможный штраф. Если же вы будете систематически нарушать требования указа, то ломбард могут закрыть.

Так как деятельность ломбардов связана с оборотом драгоценных и полудрагоценных камней, а также различных металлов, то на нее распространяется Приказ № 68н Минфина России от 29.08.2001 года. Этот приказ регламентирует порядок хранения и ведения учета драгоценных металлов и изделий из них. Данный приказ актуален лишь в том случае, если вы собираетесь давать взаймы под залог камней или драгоценных металлов. Если же деятельность вашего ломбарда не предусматривает подобного рода операции, то можете не уделять внимания данному приказу.

Также обратите особое внимание на вопросы касательно налогообложения деятельности ломбардов. Тут тоже есть определенные тонкости и особенности, связанные с неидеальным законодательством. В налоговом кодексе РФ говорится о том, что деятельность ломбардов подпадает под общие основания налогообложения, и полученные проценты от залога не должны облагаться НДС. В тоже время деятельность, связанная с хранением вещей, облагается налогом на добавленную стоимость. Исходя из этого, можно сказать, что нужно вести разные бухгалтерские отчетности, в которых отображать различную прибыль.

Экономическая выгода открытия ломбарда

Если вы задались вопросом, как открыть ломбард, то нужно сразу же подумать об экономической выгоде такого вида деятельности. Это один из самых основных моментов, на котором стоит детально остановиться, все просчитать, взвесить «за» и «против» открытия ломбарда, и только лишь после этого принимать решение о целесообразности подобного вида деятельности.

Вам нужно:

Четко понять какие капиталовложения потребуются на начальном этапе (открытие ломбарда), и нужны ли какие-то средства для поддержания деятельности ломбарда в первые месяцы, или до момента его выхода на самоокупаемость.
Определить расходную часть бизнеса. Понять, куда, когда, и сколько придется вкладывать.
Четко понимать, какой объем займов нужно выдавать ежемесячно, чтоб выйти на уровень самоокупаемости.

Рекомендуем прочитать:

Все эти вопросы требуют детального изучения, хорошего и качественного анализа. Давайте рассмотрим на примере уже работающего московского ломбарда все те вопросы, которые мы очертили выше. Понятное дело, что Москва – не дешевый город, и цифры, которыми мы будем оперировать далее, не должны Вас сильно пугать. Общая сумма вложения в Москве и в регионах может отличаться в три, а то и в пять раз. Если же вы планируете открыть ломбард в небольшом городке, то сумма может быть в десятки раз меньше.

Итак, для того, чтоб оборудовать ломбард в помещении 40 квадратных метров, нам понадобится не менее 17.000 долларов. В эту сумму вошло: ремонт помещения, в котором располагался ломбард, покупка новой оргтехники и мебели, приобретение специального инвентаря, сейфа, учетных программ, заказ и печать рекламных материалов, приобретение для оценщика необходимых инструментов и реактивов и прочее. Также не забывайте о том, что у Вас должны быть свободные средства, которые в дальнейшем будут выдаваться в качестве займа. В нашем случае, открытие ломбарда обошлось в 350 тысяч долларов, из которых 17 тысяч ушло на ремонт и технические вопросы, и 333 тысячи составили деньги под займы.

Любой бизнес имеет ежемесячный расходы, и наш ломбард, открытый в Москве, не является исключением. К таким расходам можно отнести:

Аренда помещения. Исходя из расчета 200 долларов за квадратный метр, сумма ежемесячной аренды составляет 8000 долларов.
Заработная плата работников. В нашем ломбарде зарплату получал директор, и 4 оценщика, работающие посменно. В общей сложности в месяц на зарплаты уходило 10.000 долларов.
Охрана – важная составляющая деятельности ломбарда. Вы будете работать с драгоценными металлами, с крупными суммами денег, которые хранятся в помещении ломбарда. Поэтому, нужно круглосуточная, качественная и надежная охрана. В нашем случае, все необходимые средства защиты обходились в 5000 долларов.
Прочие расходы. Реклама ломбарда, страховка залогов, административная и бухгалтерская деятельность – 6000 долларов.

Рекомендуем прочитать:

В итоге, ежемесячные расходы ломбарда составляли 29.000 долларов.

Далее был проведен анализ ставки всех самых крупных ломбардов Москве, и установлено, что она составляет порядка 10%. Взяв за основу данную ставку, и добавив туда постоянные расходы на деятельность ломбарда, было установлено, что в месяц нужно выдавать займов как минимум на 350 тысяч долларов. Именно эта сумма позволит ломбарду работать не в убыток.

Не тяжело догадаться, что для того, чтоб получать прибыль, нужно в месяц выдавать займов на сумму более чем 350 тысяч долларов. Вы можете использовать данный метод, и рассчитать нужную сумму для конкретно вашего случая.

Далее было подсчитано необходимое количество заемщиков, и средняя сумма займа. Исходя из первоначальных инвестиций, и ежемесячных затрат, было определенно, что каждый день клиентами ломбарда должны ставать 30-40 человек, и занимать от 170 до 340 долларов. Для того, чтоб выйти на самоокупаемость, ломбарду, в среднем, нужно до полугода. Конечно, многое зависит от ваших изначальных вложений, и ежемесячных затрат. Также большую роль играет место, где будет расположен ломбард, ваша политики привлечения клиентов, рекламная деятельность и т.д. Бывали случаи, когда на второй месяц деятельности ломбард уже окупал сам себя, а менее чем через полгода приносил прибыль.

В нашем случае, ломбард в Москве, полностью окупился за 5 лет.

Следующий этап: регистрация ломбарда

Итак, с законодательной базой вы ознакомились, и теперь четко понимаете, с чем придется столкнуться в результате открытия ломбарда. Также просчитали экономическую составляющую вашего будущего бизнеса, и осознали все риски и трудности, если они есть. Все устраивает? Если да, то можно переходить к следующему этапу – регистрации ломбарда. Давайте пошагово разберем, что и как нужно сделать, чтоб официально зарегистрировать свой ломбард.

Для начала нужно выбрать форму и вид деятельности. Можно открывать ломбард как индивидуальный предприниматель, но в таком случае вы можете столкнуться с рядом проблем и трудностей. Многие опытные бизнесмены советуют сразу же регистрировать ООО, и под него подвязывать свой ломбард. Перечень необходимых документов, и процесс регистрации ООО вы можете найти на официальном сайте федеральной налоговой службы — nalog.ru

Рекомендуем прочитать:

При регистрации предприятия, вам нужно будет указать вид будущей деятельности (КВЭД). Среди сотен различных КВЭДов нужно выбрать такие:

предоставление краткосрочных кредитов ломбардами под залог движимого имущества (65.22.6 ОКВЭД);
предоставление услуг хранения ценностей (67.13.5 ОКВЭД);
оказание информационных и консультационных услуг (74.14 ОКВЭД – консультирование по вопросам управления предприятием и коммерческой деятельности).

После проведения государственной регистрации, вы должны поставить ломбард на учет в федеральную службу финансового мониторинга. На эту процедуру Вам дается не более 30 дней. Для постановления на учет Вам тоже потребуется собрать определенный пакет документов. Более детальную информацию можете узнать на сайте федеральной службы.
Если вы планируете работать с драгоценными камнями и металлами, а именно с ними работает подавляющее большинство ломбардов, то нужно еще собирать документы, и ставить ломбард на учет в Пробирную палату. Это производится в соответствии с Приказом Минфина Российской Федерации № 68н от 29.08.2001 года
Также не забывайте о том, что все вещи, принятые Вами в качестве залога, должны быть обязательно застрахованы. Следующий шаг – выбор страховой компании, и подписание с ними всех необходимых договоров на предоставление услуг страхования имущества. Страховка осуществляется исключительно за счет ломбарда, и запрещается принуждать оплачивать страховку заемщика.

Более детально о процессе страхования Вам расскажет страховой агент выбранной компании.

Правильно выбранное место расположения – залог успешной работы ломбарда

Если вы собрались открыть ломбард, то должны понимать, что правильный выбор места расположения – это залог успешной работы. От того, где будет расположен Ваш ломбард, зависит потенциальная прибыль, срок выхода на самоокупаемость, и перспективы развития вашего бизнеса. Выбирая место для ломбарда, придерживайтесь простых, но очень важных правил:

Помещение для ломбарда должно располагаться на первой линии. Для этого отлично подойдет цокольный этаж, или же подвальное помещение, в которое ведет удобная лестница. Не арендуйте помещения в глуби дворов, на непроходных улицах, там, где днем с огнем не найдешь нужный ломбард.
Место должно быть людным, живым, с большим потоком людей. Пример, которые мы описывали выше, показал, что для окупаемости ломбард должен выдавать займы 30-40 людям в день. Этого можно достичь лишь за счет хорошего расположения в людном месте.

Рекомендуем прочитать:

Самыми удобными местами для расположения ломбардов являются близлежащие территории от станций метро, остановок общественного транспорта, в густонаселенных жилых районах.
Чтоб не иметь проблем с контролирующими органами, выбирайте такое помещение, которое соответствует всем стандартам СЭС и пожарной службы. Вам не нужны лишние проверки и штрафы уже в самом начале деятельности.

Финальный этап: начало работы ломбарда

Итак, вы разобрались с законодательной базой, которая регулирует деятельность ломбарда, посчитали экономическую выгоду такого вида деятельности, присмотрели и оценили помещение для будущего дела, собрали необходимые документы, и уже начали процесс регистрации официальной деятельности ломбарда. А теперь финальный этап – начало работы. Осталось совсем немного, после чего вы можете всем говорить – я владелец ломбарда. Итак, Вам нужно:

Подобрать квалифицированный персонал, численность которого определяется исходя из размеров ломбарда, количества услуг, которые вы собираетесь предоставлять, и драгоценностей, с которыми хотите работать. Если вы планируете работать с драгоценными камнями, то нужен специалист-оценщик, либо же технические средства, определяющие ценность камня, его каратность и чистоту.
Выбрать оптимальный график работы. Конечно, идеально, чтоб ломбард работал круглосуточно. Если это невозможно сделать на начальном этапе, то отличный график – с 11 до 23. Как правило, нет смысла начинать работать с самого утра, ведь мало кто обращается за займом, как только встанет солнце.
Далее заключаем договор с охранной фирмой, которая предоставит широкий спектр услуг. Держать в штате охранника – нецелесообразно. Куда выгоднее и лучше сотрудничать с профессиональной охранной фирмой, иметь камеры наблюдения и тревожную кнопку.

Рекомендуем прочитать:

Не забывайте о том, что нужно разработать внутреннюю документацию: регламент работы ломбарда, внутренний распорядок, трудовые договоры с персоналом, договоры для выдачи займов и прочее.
Мы живем в технологическое время, когда деятельность бизнеса существенно упрощается при помощи различных гаджетов и программ. Поэтому, купите специальное программное обеспечение для ломбардов, которое поможет быстрее и точнее вести бухгалтерский учет, подсчитает потенциальную прибыль, подскажет когда и сколько платить налогов.

Вот, пожалуй, и все, что мы хотели рассказать. Теперь вы знаете, как открыть ломбард , какие этапы нужно пройти, и на что обратить внимание в первую очередь.