Зачем нужна страховка по кредиту, можно ли от нее отказаться.
Брать кредит на покупку какого-то имущества стало сегодня привычным делом, но банк, выдающий кредит, озабочен его возвратом и потому часто заемщику предлагается застраховать свою жизнь и здоровье на срок выдачи кредита. Нужно ли соглашаться?

Зачем нужна страховка по кредиту

Представим простую ситуацию - человек взял кредит, исправно все платит, но предприятие, на котором он работал, стало банкротом. Работник оказался на улице, как платить кредит? Гораздо хуже, если человек заболел, попал в аварию, стал инвалидом, а кредит надо все также платить.

В этом случае спасет страховка, при наступлении страхового случая кредит будет оплачен страховщиком. Если же кредит выплачен вовремя и ничего с заемщиком не случилось, происходит Если гражданин берет кредит на покупку недвижимости либо автомашины, то это имущество идет залогом по кредиту и его обязательно надо застраховать, возврат страховки по кредиту Сбербанка можно осуществить при досрочном погашении кредита.

Можно ли отказаться от страховки

Заметим, что хотя по статистике каждый третий россиянин берет кредит, далеко не все заемщики отличают обязательную страховку по кредиту от добровольной. Если вы берете потребительский кредит на сумму, которую вы и ваша семья способны выплатить за определенный срок, то страховка для вас добровольная, и вы вправе отказаться от страхования своей жизни, здоровья и изменений финансовой ситуации в вашей семье.

Если же вы берете кредит на покупку машины, квартиры, дачи - то вы страхуете в обязательном порядке купленное имущество, но добровольно вы можете застраховать еще и свою жизнь, здоровье и финансовое благополучие. Во всех случаях вам обеспечен возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Как вернуть страховку

Есть несколько ситуаций, когда происходит возврат страховки по кредиту Сбербанка. Первый: вы передумали оплачивать страховку после подписания договора со страховой компанией. Если это произошло в течение 30 дней со дня подписания, произойдет полный возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Если вы решили расторгнуть договор страхования позже - возврат страховки по кредиту Сбербанка будет осуществлен в сумме 50 процентов от стоимости страховки.

Второй случай: у вас обнаружили заболевание, при котором страхование жизни не предусматривается, тогда происходит возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Третий случай: вы досрочно погасили кредит. В таком случае возврат страховки по кредиту Сбербанка должен произойти за оставшиеся годы, например у вас кредит на 5 лет, а вы погасили его за два. Значит, за оставшиеся 3 года будет осуществлен возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Стоит проконсультироваться по поводу заключения такого договора с юристом. Можно передать текст договора специалисту на правовую оценку, тогда все неудобные для клиента условия будут выявлены.

В случае неисполнения договора страховой компанией, юрист поможет вам обратиться в суд и защитить свои права и вернуть деньги.

Редактор: Игорь Решетов

В наше непростое экономическое время многие люди просто не могут обойтись без кредитных денежных средств, а посему нередко обращаются в банковские учреждения. К сожалению, чтобы получить желаемую сумму понадобится решить вопрос о заключении договора страхования. В данном материале эксперты расскажут о том, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, и какие действия для этого следует осуществить.

Возврат страховки в Сбербанке

Страховка заемщика при потребительском кредите представляет собой добровольную услугу, поэтому клиент банковского учреждения может выбирать. Большинство менеджеров, ради финансовой выгоды недобросовестно относятся к своим обязательствам, а посему, предлагая на рассмотрение кредитный договор, утверждают, что без пункта о страховке заявку не одобрят. Если вы уже столкнулись с подобной ситуацией, следует знать, как вернуть уплаченную страховку по кредиту.

Когда можно обратиться с заявлением о возврате денег

Выплата внесенной суммы денежных средств, направленной на страхование кредита выданного физическому лицу, может быть осуществлена исключительно после покрытия имеющейся задолженности.

Обращаться с заявлением о выплате страховки по кредиту Сбербанка следует к его менеджерам. Случаи, когда присутствует возможность вернуть осуществленные выплаты:

• имеет место досрочное погашение основной задолженности, соответственно страхование теряет смысл;
• отказ от мероприятия по страхованию, пока долг еще присутствует.

Стоит напомнить о том, что страховка, выданная физическому лицу, возвращается, если с момента выплаты долга прошло не больше трех лет. По сути, данный период представляет собой срок давности, поэтому следует внимательно следить за этим.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

В 2017 году, бланки на возврат страховки по кредиту практически не изменили своей формы. Типовая форма заявления включает в себя следующий перечень основных пунктов:

• полное юридическое наименование, а также точный адрес банковского учреждения;
• указывается полное имя заемщика, как в действующем паспорте;
• все данные, в том числе паспорт, телефон, электронная почта и др.;
• номер основного кредитного договора и дата его заключения;
• дата, когда заемщик обратился к сотрудникам банка и его личная подпись.

Вернут ли страховку по потребительскому кредиту в Сбербанке в 2017 году

Итак, понадобиться значительный пакет документов, включающий в себя:

• копию действующего паспорта;
• копию двухстороннего договора, предусматривающего выдачу кредитных денежных средств;
• сам страховой полис;
• все чеки и иные документы о том, что была проведена уплата кредитного долга.

Как только пакет будет собран, отправляйтесь с ним в то отделение кредитного учреждения, где и было проведено оформление и выдача займа. Чтобы запустить механизм, нужно взять у специалиста утвержденной формы бланк заявления. Внимательно и корректно заполняйте бланк в 2 экземплярах, это поможет вам доказать свою позицию в суде, если потребуется. Один бланк заявления остается у вас с отметкой менеджера, принявшего обращение.

Обычно, официального ответа от руководства банка приходится ждать примерно 10 дней. После истечения указанного периода смело обращайтесь в суд, если никаких действий со стороны финансовой организации не последовало.

Как быть, если погашение кредита досрочное

Теперь узнаем, на какую сумму можно рассчитывать человеку, если имеет место досрочное погашение кредитной задолженности. При действующем договоре — это 100 процентов от внесенной суммы. Когда обращение было зарегистрировано спустя месяц после проведения оформления сделки, рассчитывать можно только на половину объема уплаченных средств.

Помните, что вы, подписывая документы, соглашаетесь со всем перечнем, который собственно там и указан. Какие пункты имеют первостепенное значение:

• Присутствует ли в документе пункт, который позволяет осуществить возврат средств, если имеет место досрочное погашение задолженности перед банковским учреждением;
• Обговорите с менеджером вопрос­ по сроку давности, а затем получите у специалиста максимум информации.

Досрочное погашение потребительского кредита в Сбербанке должно быть документально подтверждено. Этот документ нужно предоставить в Сбербанк Страхование, чтобы можно было вернуть страховку при полном досрочном погашении кредита. Так выглядит

Вернет ли страховку Сбербанк в 2017

Как и в 2016, в 2017 году возврат уплаченных средств на страховку будет гарантирован в том случае, если это указан в изначальном двухстороннем договоре, который был подписан банком и заемщиком. Практика показывает, что все чаще и чаще встречаются случаи, когда сотрудники финансовых компаний всеми силами стараются оттянуть указанный в договоре срок регистрации обращения и принимают заявление в работу как можно позже.

Самое главное, перед тем как начинать работу с банком изучайте образцы документов, читайте документы и понимайте его суть. В особенности штудируйте те пункты, где указано, каким образом осуществляется предоставление возможностей для возвращения всего объема страховочных выплат.

Заключение

Все рассказы работников банка в период подписания кредитного договора – лишь слова. Все без исключения права и обязанности, в том числе касающиеся страховой части взятого займа прописываются в договоре. Даже если есть определенные сомнения, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке расскажут эксперты. Данное описание по осуществлению возврата потраченных денежных средств можно использовать и в отношении кредитных учреждений.

Вас интересует вопрос, как вернуть свои деньги за страховку, если заемщик досрочно погасил свой кредит? Отвечаем – писать соответствующее заявление в страховую компанию, с которой вы заключали договор.

При этом вам необходимо предварительно нужно получить консультацию юриста или банковского работника, т.к. страховые компании неохотно возвращают денежные средства при более раннем погашении кредита. Как вернуть деньги за досрочное погашение кредита в Сбербанке, рассказываем в этой статье .

Чтобы узнать, в каких размерах и в какие сроки вы имеете право на возврат своих средств, и есть ли у вас как у клиента в принципе такая возможность, необходимо ознакомиться с кредитным договором, который вы подписывали. Как правило, такая информация дублируется в страховом полисе.

Что там должно быть прописано:

• имеет ли право клиент получить возмещение по страховке за тот период, когда он ею не пользовался;
• при каких случаях можно вернуть часть средств, уплаченных за услуги страхования и в каком объеме;
• какие сроки считаются контрольными для обращения к страховщику, каковы его контактные данные.

Обратите внимание, что если в договоре указано о невозможности вернуть деньги за страховку, то, к сожалению, сделать здесь ничего нельзя — подписанный документ имеет юридическую силу, изменить его условия уже нельзя.

Такая ситуация, к сожалению, весьма распространена в банке ВТБ 24. Если вы получали здесь потребительский кредит и оформили дополнительно страховку, то при досрочном погашении вы уже не сможете вернуть свои денежные средства, даже если страховщик удовлетворит вашему запросу от отказе от его услуг.

Чаще всего из документов с вас будут требовать паспорт, страховой договор и справку о досрочном полном погашении текущего займа. Последнюю можно взять в банке у вашего кредитного специалиста.

Но в некоторых случаях с вас могут потребовать дополнительные документы. К примеру, выписка по счету или же реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить денежные средства.

Хорошая новость: начиная с 2016 года, вы можете отказаться от страховки в течение первой недели с момента оформления кредита, при этом действовать данное право клиента будет абсолютно в любом банке. Прочесть полные условия такого нововведения от Центрального банка России можно в этой статье .

В любом случае, при досрочном погашении кредита и возврате страховки, обращаться вам необходимо в ближайший офис вашей страховой компании за консультацией по данному вопросу

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

Редко подписание кредитного договора не сопровождается оформлением страховки, хотя обязательным является только страхование жизни и здоровья при получении ипотечного кредита. Обычно клиенты руководствуются настойчивыми рекомендациями менеджеров. А если передумать пользоваться страхованием? И что будет с уплаченными деньгами, если одалживаемые средства будут возвращены банку досрочно? Ответы на эти вопросы регулируются законодательно, но некоторые нюансы напрямую зависят от формы заключаемых страховых договоров.

Юридические основания к минимальным требованиям

Отсутствие страховки не является поводом для отказа в кредитовании клиента. Об этом сказано в ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Единственным исключением стало страхование залогового имущества при получении ипотечного кредита.

Об этом указано в ст. 31 №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке». Поэтому в принудительном порядке застраховать клиента никто не имеет права. Зато отказать в низкой процентной ставке по программе с льготами при оформлении страховки разрешено.

Страховые организации предлагают к подписанию различные варианты страховых договоров, однако эти отличия должны находиться в рамках, предусмотренных законодательством. Центральный Банк РФ выдал УКАЗАНИЕ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, которое действует с 01.06.2016 года. В нем точно определен период отчуждения, который предлагается клиенту для возможности окончательно взвесить принятое решение и получить обратно полную сумму. Для этого предоставляется 5 дней, но страховальщик может продлить термин по своему усмотрению. В Сбербанке можно таким образом вернуть деньги за страховку на протяжении 30 дней, если не было наступления страхового случая.

Возможность полного возврата средств

Для того чтобы полностью получить средства обратно, есть несколько поводов, при которых отказ законодательно невозможен:

Период отчуждения

В 2017 году полный размер страховки возвращается страховой компанией при выполнении всех следующих условий:

1. Не истек период отчуждения. Каждая компания в договоре может указать свой срок, но не менее 5 рабочих дней в соответствии с российским законодательством. Если при получении кредита клиент использует страховку от Сбербанка, срок составит до 30 календарных дней. При страховании в компаниях, аккредитованных в Сбере, необходимо прочесть соответствующий пункт в договоре и узнать предоставляемый срок. Он начинается со дня подписания договора, а не со дня оплаты по нему.
2. Гражданин обратился с письменным заявлением об отказе от страхования, сделал это в отделении страховой компании в течение срока отчуждения. Образец заявления лучше получить у специалистов, так как в одном и другом экземпляре необходимо указать не только свои личные данные, но и данные кредитного и страхового договора.
3. В указанный срок не было случая, который бы обозначался как страховой.

Возвращение страховки в Сбербанке происходит с учетом налоговых выплат. Они возврату не подлежат и на данный момент на руки можно получить 87% вкладываемых средств. Стоит учесть, что некоторые страховые компании предоставляют полис при условии оплаты за саму услугу страхования.

Поскольку эта сумма в страховку не входит, то и возврату не подлежит.

Препятствующие страхованию заболевания

Если на момент заключения договора страхуемое лицо имело неустановленные тяжкие заболевания, препятствующие заключению договора, при получении об этом данных страхователь возвращает средства не зависимо от прошедшего срока, но за исключением потраченных средств.

Ошибка

Если решение о страховании не принято, а платеж случайно прошел на счет компании «Сбербанк страхование», возможно полное возвращение средств. Для этого нужно написать соответствующее заявление, к которому будет прилагаться копия паспорта и документ, подтверждающий, что средства были переведены. Могут быть затребованы дополнительные документы, и только после их получения на протяжении 10 дней средства будут возвращаться заявителю.

Рассмотрение заявки занимает до 3-х рабочих дней, но выплата должна производится в течение 10 дней со дня письменного отказа от договора страхования. Для получения денег нужно указать свой банковский счет или заказать выдачу наличными.

Частичное возвращение

Не всегда клиент желает отказаться от страхования в период отчуждения. Это может случиться в двух случаях:

1. Можно вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Действительно, если финансовые риски позади, смысл в страховании пропадает. Перед тем, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, следует убедиться, что договор с аккредитованной компанией предусматривает такую возможность. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» после выплаты кредита в Сбербанке возвращает средства с вычетом страховки за период пользования кредитом и уплаченных налогов.
2. В договоре с «Сбербанк страхование» есть возможность после 30 дня с подписания в срок, указанный в документах возвратить 57.5% от внесенных страховых средств после письменного заявления заемщика при условии отсутствия страхового случая в указанный период.

В обоих случаях подавать письменное заявление нужно лично, в письменном виде, посетив отделение банка. Рассматривается оно на протяжении 3-х рабочих дней, возврат средств занимает иногда до пары недель.

Возвращение невозможно

Законодательно предусмотрено несколько случаев, когда расторжение страхового договора не предусматривает возвращение средств застрахованному гражданину:

• Если погасить заем вовремя, соответственно договору, вернуть страховку после выплаты кредита не представляется возможным. Компания полностью выполнила обязательства, и компенсация клиенту не положена, поэтому вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в установленные сроки, ставить некорректно.
• Нельзя рассчитывать на расторжение договора на застрахованное имущество при ипотечном кредитовании. Сбербанк просто откажет в предоставлении кредита, поскольку такой вид страхования является законодательно обязательным, и выдать средства по ипотеке будет серьезным нарушением.
• Период отторжения действует только для физических лиц. Если страхование заключено в форме коллективного договора, заявление подавать невозможно.

Дополнительные сведения

Есть еще несколько моментов, которые укажут, как можно вернуть свои деньги законным путем:

1. Заявление о расторжении стразового договора можно подать заказным письмом. В этом случае главное, чтобы дата отправления списалась в период отчуждения. Этот способ при рассмотрении в суде даст дополнительный аргумент, что физическое лицо высказалось в своем праве вовремя. Ведь на заявлении, подаваемом лично, сотрудники могут отказаться поставить отметку о принятии.
2. Перед тем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в период отчуждения, нужно увериться, что в документах по ссуде нет льгот, зависящих от наличия определенного вида страхования. В противном случае возврат средств станет для банка поводом сменить процентную ставку, повысив ее, или вовсе досрочно потребовать погасить долг.
3. Расторгнуть страхование в судовом порядке практически невозможно, если в документах есть фраза «добровольно заключенный договор» и подпись застрахованного лица. Ведь в наличии собственная подпись о том, что действие совершено на добровольных началах и состояние здоровья позволяет считать ее правомочной.
4. «Сбербанк страхование» позволяет отказаться от страхования при коллективных договорах. Большинство компаний этого не предусматривает. Законодательно же расторжение возможно между страхователем и физическим лицом, коллективные договора под эту норму не попадают. Как вернуть деньги в таком случае? Да никак.
5. Перед тем, как вернуть страховку за кредит в Сбербанке, страхователи могут потребовать оригиналы или копии документов в нескольких экземплярах. Пример: «Сбербанк страхование» требует документ о подтверждении досрочной оплаты займа. Но уплата компанией должна происходить исходя из даты подачи заявления.
6. Следует осторожно относиться к требованиям предоставить оригинал документа. Отечественные организации славятся способностью к их утере, и потом доказать наличие проблемы будет весьма непросто. При пересылке можно отправить заверенную нотариально копию, оригинал принести и продемонстрировать лично, но не оставлять сотрудникам.

Такие нехитрые тонкости часто проходят мимо сознания граждан, что влечет за собой серьезные финансовые убытки. В то же время, зная свои права, можно грамотно отнестись к любым видам юридических и финансовых документов и поучать свои средства в полном объеме даже от страховых компаний.

Вопрос «Могу ли я рассчитывать на получение страховых средств после погашения кредита в Сбербанке?» не всегда имеет положительный ответ, но в некоторых случаях возвращение денег возможно, в том числе при досрочном погашении кредита. Главное – мочь предоставить для этого необходимые документы и сделать этого в определенные законодательством сроки.

Вас заинтересовал вопрос о том, как можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Сегодня мы расскажем вам о том, как именно происходит возврат страховки при досрочном погашении потребительского или ипотечного кредита в Сбербанке России, что для этого нужно предпринять, какие документы собрать и куда именно необходимо обращаться.

Но обо всем по порядку. Напомним нашим читателям, что полностью вернуть потраченные средства нельзя, можно лишь частично из-за того, что возвращаемая сумма облагается подоходным налогом в размере 13%.

Сначала мы расскажем вам о тех случаях, в которых по ФЗ РФ от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 можно вернуть деньги за уплаченную страховку:

• Вы досрочно погасили свой кредит в полном объеме. В этом случае клиент имеет право вернуть денежные средства, уплаченные за услугу страхования в объеме, который будет пропорционален остатку срока кредитования. Допустим, вы оформляли договор на 2 года, а погасили задолженность через 1 год, значит вам вернут 50% от суммы страхования. В этом случае вам нужно сначала обращаться в банк и подавать заявку на возврат денежных средств после полного погашения кредита, а затем, при необходимости, продублировать её в страховой компании;
• Вам навязали страховку, вы договор подписали, а через некоторое время передумали? В этом случае есть два пути решения. Если вы приняли решение отказаться от страховых услуг в течение 30-ти дней с момента подписания договора, тогда вам должны полностью вернуть уплаченную сумму за минусом налога. Если же прошло уже более 31 дня, тогда вы сможете вернуть не более 50% от уплаченной суммы в тот период, который указан в вашем страховом полисе (как правило, это 2-3 месяца). В случае, если банк вам отказывает, просите документально подтвердить отказ и обращайтесь с ним в суд;
• Если вы оформили страхование жизни, и у вас есть одно из заболеваний, при котором оформление такого договора невозможно , то вы также можете обратиться в отделение банка и потребовать вернуть вам уплаченную сумму страховой премии.

Обратите внимание, что после полного погашения кредита денежные средства возвращает не сам банк, а страховая компания , с которой вы заключали дополнительный к кредитному договор. Именно поэтому при возникновении проблем с сотрудниками банка вам нужно сразу же писать заявление к страховщику.

В том случае, если вы отказываетесь от его услуг, вам нужно будет написать об этом письменную заявку в нескольких экземплярах , образец для отказа от страховки можно скачать . Одно следует отдать в отделение компании, а второе отправить заказным письмом с уведомлением по почте в главный офис. После этого у страховой организации будет 21 день на рассмотрение вашей заявки и возврат денежных средств.

Очень важно указать в заявлении ваши правильные данные (паспортные, контактные, а также банковские реквизиты банка, где был оформлен договор и вашего счета). Внимательно указывайте номер договора и дату подписания, выплаченную сумму и счет, на который её необходимо вернуть.

Таким образом, мы рассмотрели с вами порядок и возможность вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2015 году, при необходимости вы всегда можете позвонить по телефону «горячей линии » банка и получить дополнительную консультацию по номеру 8-800-555-55-50.