Вы недовольны зарплатой, которую получаете? Или, может быть, мечтаете работать на себя? Люди целеустремленные и уверенные в себе могут рассчитывать на поддержку государства. При этом имеется масса вариантов: вы можете получить грант, если он вам необходим, защитив свой бизнес-план, а можете обратиться в один из банков, которые получили аккредитацию.

Если у вас уже есть идея и вы хотите воплотить ее в жизнь при помощи своего собственного бизнеса, но денежных средств не хватает для ее реализации, то проблему могут решить кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Такой заем можно оформить в некоторых финансовых учреждениях. На этапе выбора партнера стоит в первую очередь обратить свое внимание на тех, кто участвует в государственном проекте, предполагающем обеспечение предпринимателей необходимыми денежными ресурсами.

В их продуктовых линейках имеются доступные кредиты для малого бизнеса.

Кредитование предприятий малого бизнеса в 2017 году

На сегодняшний день для большей части ведущих банков в нашей стране приоритетным направлением становится выдача продуктов, которые не требуют залога. Модель в своей основе имеет анализ большого объема данных, например, движения денежных средств на счете клиента. В результате исследования банк формирует индивидуальные условия для каждого своего клиента. О них сообщают при помощи интернет-сервисов, мобильных приложений, рассылок сообщений.

Некоторые финансовые организации уже имеют линейки подобных кредитов на развитие малого бизнеса с нуля:

1. Сбербанк предлагает продукт под названием «Доверие». Срок кредитования по этому продукту - три года, а процентная ставка составляет от 16,5 годовых процентов. В этом случае заемщик может рассчитывать на получение суммы до трех млн рублей.

2. "Райффайзенбанк" предлагает продукт под названием «Экспресс». По данному продукту срок кредитования составляет до двух лет, а процентная ставка - от 14,9 годовых процента. Клиент может рассчитывать на получение до двух миллионов рублей.

3. "Альфа-банк" предлагает продукт под названием «Партнер» со сроком кредитования от 13 до 36 месяцев и процентной ставкой от 12,5 до 19,5 годовых процентов. В данном банке клиент может рассчитывать на получение до шести миллионов рублей.

Но есть кредиты малому бизнесу под залог. Об этом далее.

Государственная помощь малому бизнесу

В настоящее время государственные власти осознают, что малое и среднее предпринимательство в нашей стране представляет собой важнейший фактор как политической, так и экономической стабильности. Тип предпринимательства, которое опирается на деятельность малых организаций, позволяет обеспечить:

Новые рабочие места.

Использование инноваций.

Освоение новых рынков сбыта.

Повышение эффективности при использовании ресурсов производства.

Развитие конкуренции.

Понижение уровня зависимости от экспортируемого сырья.

Было решено ввести доступные кредиты для малого бизнеса. Государственная программа по развитию предпринимательства была разработана еще в 2014 году и стратегия поддержки утверждена властями на ближайшие годы. К ее основным целям относятся:

Повысить доступность кредитов.

Сформировать единую систему гарантий.

Данная программа позволяет получить доступ к средствам по ставке около 11 процентов.

Помимо этого Центробанк внес предложение для небольших банков регионального уровня кредитовать малое предпринимательство. Для того чтобы этого достичь, необходимо принять ряд законов, регулирующих финансовую сферу с учетом главных индивидуальных особенностей.

Государственный кредит на развитие малого бизнеса с нуля

В целях поддержки МСП в российских регионах действуют фонды, оказывающие содействие предпринимательству. Подобные организации наделены правом предоставления займов, направляемых на приобретение основных средств либо на пополнение оборотных. Такие займы выдаются под минимальный процент. То есть это льготные кредиты малому бизнесу.

Нюансы и правила оформления

Заемщиком может выступать как ИП, так и юрлицо. Они должны одновременно отвечать сразу нескольким требованиям, которые перечислены ниже:

Должны быть зарегистрированы и вести свою деятельность в том регионе, в котором присутствует микрофинансовая организация.

ИП и предприятия должны существовать более, чем три месяца, либо должны относиться к категориям льготников (например, должны являться участниками программы под названием "Молодежный бизнес России", либо предпринимателями, у которых многодетная семья).

Они должны быть полностью дееспособны и правоспособны.

Запрещенные цели

Кредит на открытие малого бизнеса запрещено выдавать на такие цели:

Деятельность по изготовлению оружия (за исключением продукции сувенирного и декоративного характера).

Деятельность по торговле животными редких видов.

Деятельность, связанная с валютными операциями.

Деятельность по организации и ведению игорного бизнеса.

Деятельность инвестиционного и ссудного характера. Исключение составляют только кооперативы.

Деятельность по предоставлению услуг страхования.

Деятельность по производству и реализации алкогольной, а также табачной продукции (но только в том случае, если такая деятельность является основной и единственной).

Кому не положен кредит?

Также на заем точно могут не рассчитывать субъекты, которые:

Являются финансовыми компаниями.

Являются участниками соглашения, предполагающего раздел продукции.

Что представляет собой кредит малому бизнесу без залога и поручителей?

Положения договора

Полученные кредитные средства могут использоваться только на определенные цели, которые строго регламентированы. К ним относятся:

Открытие бизнеса с нуля.

Приобретение предметов и средств, которые необходимы для ведения основной деятельности. При этом срок их использования должен составлять больше чем год.

Пополнение имеющихся оборотных средств.

В этом случае кредит будет оформляться на следующих условиях: если заемщик осуществляет деятельность в сфере торговли, строительства, услуг, производства и сельского хозяйства, то он может рассчитывать на получение кредитной суммы в размере до двухсот тысяч рублей на период до 36 месяцев. Заявка в этом случае будет рассмотрена в течение двух недель. При одобрении заявки средства будут перечислены на расчетный счет заемщика, процентная ставка при этом составит от 7,5 до 15,5 процентов. Подобный заем предполагает наличие комиссии в размере от половины до полутора процентов от суммы заемных средств. Однако данная комиссия не взимается, если заем берется с целью открытия бизнеса с нуля. Фонд при этом будет осуществлять контроль того, чтобы средства расходовались строго по целевому назначению.

Итак, рассмотрим подробнее кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Льготное кредитование предприятий малого бизнеса

В сфере МСП была создана Корпорация федерального уровня, основной целью которой является координирование действий разнообразных структур. Данная Федеральная Корпорация совместно с такими структурами, как Центробанк и Минэкономразвития, разработали программу под названием "Шесть с половиной". Суть ее заключается в рефинансировании Центробанком тех участников, которые готовы на выгодных условиях предоставлять ресурсы. Осуществляется подобное рефинансирование по ставке равной 6,5 процентам.

В соответствии с этим использование заемных средств обходится в 10-11 процентов от суммы кредита на открытие малого бизнеса. К приоритетным отраслям относятся:

Сфера оказания услуг.

Сфера сельского хозяйства.

Сфера обрабатывающей промышленности.

Сфера преобразования сельскохозяйственной продукции (как первичная, так и промышленная).

Строительство.

Транспорт.

Деятельность по генерации электричества, добыче газа и иных ресурсов, их последующее распределение.

Подобные льготные кредиты малому бизнесу предоставляются на определенных условиях. Целью должно являться приобретение основных активов либо поддержка уже текущей деятельности. Заемщик может рассчитывать на получение суммы от 50 миллионов до одного миллиарда рублей. Имеется возможность оформить несколько кредитов, общая сумма которых не должна превышать 4 миллиарда рублей. Срок предоставления такого кредита от государства на развитие малого бизнеса - на усмотрение компании. Процентная ставка по такому кредиту не составит больше той ставки, которую установил Центробанк. Стоит учитывать, что корпорация прибавит 3%, которые представляют собой вознаграждение за предоставленное поручительство.

Рассмотрим кредиты малому бизнесу под залог в различных банках.

"Россельхозбанк"

Данный банк является аккредитованным учреждением для участия в госпрограмме по стимулированию займов МСП. В "Россельхозбанке" имеется достаточно разнообразная линейка продуктов. Основными преимуществами являются следующие:

Длительный срок кредитования.

Возможно предоставление крупных сумм.

График погашения может быть достаточно гибким.

Имеется возможность получить отсрочку по обязательствам.

Имеется две наиболее востребованных схемы. Первая называется «Инвестиционный-стандарт». По этой программе предполагается получение суммы до 60 миллионов рублей на срок до восьми лет. Данная программа имеет дополнительную возможность - будет предоставлен льготный интервал до полутора лет. Тут необходим залог.

Второй популярный банковский продукт - «Быстрое решение». Сумма по такому займу составит до одного миллиона рублей, период кредитования - до одного года. Данный продукт предусматривает беззалоговую структуру обеспечения.

Кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке

Этот банк также является участником программы по льготному кредитованию, при этом активно развивает такое направления. На данный момент имеется два наиболее интересных предложения.

Банковский продукт под названием «Экспресс под залог». Величина займа может быть от 0,3 до 5 миллионов рублей с годовой ставкой от 16 до 23 процентов. Срок предоставления данного продукта - от полугода до трех лет. Особенностью является то, что кредит может быть получен на любые цели.

Другое решение - «Бизнес-оборот». Величина займа - от 0,15 процентов с годовой ставкой от 11,8 процентов. Данный продукт предоставляется на срок до 48 месяцев. Особенность - предоставляется на приобретение товаров, сырья, на покрытие расходов текущего периода.

Особенности кредитования малого бизнеса

В сегменте МСП в 2015 году произошел рекордный рост просрочек. В связи с большой вероятностью невозврата заемных средств учреждения финансового характера стали предлагать подобные займы намного реже. Количество выданных займов упало более чем на 25 процентов. Скорость восстановления положения напрямую зависит от эффективности тех мер, которые предпримет государство.

В ближайшем будущем предстоит решить несколько наиболее важных проблем:

Высокая цена кредитных средств.

Обязательная необходимость обеспечения.

Расширение возможностей по рефинансированию.

Какие еще существуют кредиты малому бизнесу в России?

Кредиты предприятиям малого бизнеса на безвозмездной основе

На такой тип помощи могут рассчитывать субъекты, которые отвечают некоторым критериям:

Доля в уставном капитале иного юридического лица не должна быть больше 25%.

Средняя численность работников не должна превышать 100 человек.

Доход по всем видам деятельности, полученный за прошедший год, не должен превышать 800 миллионов рублей.

Государственные субсидии, предоставляемые малому бизнесу, могут предоставляться только при условии, что осуществляется законная деятельность, и субъект не имеет непогашенных задолженностей по налоговым отчислениям. В этом случае денежные средства могут быть выделены из бюджетов разных уровней, а займ имеет строго фиксированный целевой характер. Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Что нужно делать?

Поддержка МСП находится под контролем государства, в связи с этим несложно найти решение:

Необходимо подготовить проект, а затем обратиться в местный Центр занятости. Если требуется более крупная сумма, то обращаться необходимо в ФПП.

Если имеется обеспечение, то можно обратиться в банк. Это позволит рассчитывать на достаточно серьезный капитал.

Если вы собираетесь начать собственный бизнес с нуля, то необходимо придерживаться такого алгоритма:

Необходимо найти идею, которая будет интересна.

Необходимо разработать проект, который будет жизнеспособным.

Подготовить пакет необходимых документов.

Получить требуемую сумму денег.

Начать собственное дело.

Мы рассмотрели кредиты на развитие малого бизнеса с нуля.

Многие начинающие предприниматели на этапе становления бизнеса сталкиваются с финансовыми трудностями. Самый простой способ решения этой проблемы – это государственное льготное кредитование. Существует множество программ, в рамках которых государство выделяет денежные средства развивающимся предприятиям под небольшие проценты. Что нужно сделать для того, чтобы получить льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, мы расскажем вам в этой статье.

Перспективы

В 2019 году правительство нашей страны планирует пересмотреть условия кредитования малого предпринимательства. В частности, годовая процентная ставка по кредитам в банках будет установлена на уровне 10-11% годовых. Кроме того, активная поддержка Центрального банка страны позволит обеспечить рефинансирование проектов с минимальной ставкой 6,5%. Максимальный порог составит 11%.

Помимо этого будет запущена система геомаркетингового навигатора, благодаря чему предприниматели, без проведения дополнительных исследований, могут получить исчерпывающую информацию о выбранном ими сегменте рынка. Для этого разработано более 200 бизнес планов в 75 направлениях предпринимательской деятельности. Если этот проект утвердят, помощь государства на развитие малого бизнеса в 2019 году станет приятным бонусом для начинающих предпринимателей, которые открывают собственное дело в таких непростых экономических условиях.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Федеральные программы

Правительство нашей страны на протяжении 10 лет выделяет в региональные бюджеты средства, которые предназначены для поддержки малого предпринимательства.

На помощь бизнесу в кризис от государства могут рассчитывать:

• Начинающие предприниматели;
• Производственные предприятия;
• Компании, которые занимаются экологическим туризмом;
• Организации, деятельность которых связана с народным творчеством.

Поддержка малого бизнеса

Стоит отметить, что помощь малому и среднему бизнесу от государства выражается не только в финансовой поддержке, но и в предоставлении различных бесплатных услуг.

Это может быть:

• Обучение (семинары, тренинги и прочее);
• Консультирование по юридическим и экономическим вопросам;
• Организация ярмарок и выставок для продвижения товаров и услуг;
• Обеспечение земельными участками и производственными помещениями.

Субсидия от Центра занятости

Всем известно, что перед тем , нужно найти стартовый капитал. Если у вас нет собственных сбережений, не стоит сразу бежать в банк, чтобы взять кредит. Начинающие предприниматели могут получить помощь государства на открытие малого бизнеса через биржу труда.

Для этого нужно:

• Встать на учет в центр занятости, как безработный;
• Разработать грамотный проект с расчетами и подробным описанием планируемой деятельности;
• Подать заявление на участие в конкурсе.

Комиссия рассмотрит ваш план и примет решение. Если оно будет положительным, можно зарегистрировать ИП или ООО, получить деньги и приступить в работе. Такая финансовая помощь государства малому бизнесу выдается на безвозмездной основе, но предприниматель должен предоставить в контролирующие органы подробный отчет о целевом использовании средств.

Имущественная поддержка

Существует еще несколько видов помощи начинающим предпринимателям от государства в 2019 году:

Перед тем как подать заявление на участие в конкурсе, нужно собрать все необходимые документы, в том числе и подтверждение о том, что вы не получали до этого никаких грантов или денежных субсидий. Кроме того, нужно пройти обучение на специальных курсах предпринимательства, которые работают при региональных фондах поддержки малого бизнеса.

Кредиты

Если вам по каким-то причинам отказали в безвозмездной финансовой помощи, можно получить кредит для малого бизнеса с нуля от государства под 5-6% годовых.

Такой вид государственной поддержки доступен для предприятий:

• Занимающихся развитием инновационного производства;
• Ориентированных на импортозамещение или производство экспортной продукции;
• Занимающихся производством нефтегазового оборудования.

Другими словами, льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году смогут получить предприятия, которые работают в приоритетных сферах экономики.

Процедура получения льготного кредита

Как получить помощь малому бизнесу от государства в 2019 году? В первую очередь, нужно обратиться в фондовый банк партнер, предоставить все необходимые документы, и подать заявку. После этого нужно подождать, пока банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Если заемщик не может внести залог, финансовое учреждение отправляет по электронной почте документы клиента и заявку на поручительство в вышеуказанный фонд.

Заявление должно быть рассмотрено в течение трех рабочих дней. Если принято положительное решение, составляется договор между кредитным учреждением, фондом и предпринимателем. Поскольку речь идет о выгодном , перед тем как принять решение, фонд проводит тщательный анализ бизнеса заемщика, чтобы оценить его финансовую стабильность.

Где и как получить кредит для малого бизнеса?

Нужно также отметить, что кредит от государства как помощь малому бизнесу можно также получить в региональном, либо муниципальном фонде. Начинающим предпринимателям выдают небольшие займы на короткий срок. Микрокредитование прекрасно подходит для предприятий с коротким производственным циклом. Если дела пойдет успешно, бизнесмен может рассчитывать на более внушительную помощь малому бизнесу от государства в 2019 году.

Еще один выгодный инструмент льготного финансирования – это компенсационный заем. Такой вариант можно использовать для реализации . Государство выдает небольшие ссуды, которые предназначены для погашения основного кредита. Благодаря этому клиент получает отсрочку по выплате процентов сроком до одного года. В этот период он может спокойно заниматься развитием своего бизнеса.

Самый простой способ, – это разработать какой-то инновационный проект. В таком случае вы можете рассчитывать на активную поддержку со стороны государства, поскольку такая деятельность положительно отражается на развитии науки.

Кому выдают льготные кредиты?

На сегодняшний день льготное кредитование для начинающих предпринимателей стало доступно во многих банках. Льготные условия в разных кредитных организациях имеют существенные отличия, но, несмотря на это, можно выделить главную тенденцию – это невысокая процентная ставка, длительный срок погашения кредита и простая процедура оформления. Льготное кредитование – это идеальный вариант для реализации .

Поскольку в 2019 году на федеральные субсидии выделено гораздо меньше средств, регионы будут финансировать только наиболее приоритетные направления предпринимательской деятельности – сельское хозяйство, инновации, научно-технические разработки, производство товаров первой необходимости. По мнению экспертов, – это социальная сфера и ЖКХ. Эти направления деятельности получают всестороннюю поддержку от государства.

Существуют также и ограничения на получение льготных кредитов. На такой заем не могут рассчитывать лица, которые:

• Обанкротились или находятся на грани банкротства;
• В прошлом получали льготный кредит, но не погасили задолженность;
• Имеют какие-либо задолженности перед государственными органами.

1. Не забывайте о том, что программы помощи малому бизнесу от государства могут отличаться в зависимости от региона. Поэтому, перед тем как обратиться в Фонд поддержки малого предпринимательства, нужно тщательно изучить положение о поручительстве. В некоторых случаях фонд предоставляет гарантию не на всю сумму запрошенного кредита, а только на его часть;
2. Если предоставить надежное обеспечение и грамотно оформить все документы, вероятность получения льготного кредита по программе микрофинансирования возрастет в разы;
3. Перед тем как получить помощь малому бизнесу от государства в Центре занятости, еще раз тщательно подумайте, сможете ли вы отчитаться за все потраченные средства. Субсидию можно расходовать только в строгом соответствии с бизнес планом. Все траты нужно подтвердить чеками, квитанциями и другими платежными документами. Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, можно смело обращаться за такой помощью.

Выводы

Государственные программы поддержки – это самый лучший способ, . Возможность для развития собственного дела за счет бюджетных средств можно найти в любом регионе. Самое главное – это настойчивость и желание. Удачи!

В настоящее время для начинающих предпринимателей во многих банках доступны займы на упрощенных условиях. Подобная возможность во время кризиса, согласитесь, весьма кстати. На каких же условиях доступны льготные кредиты для малого бизнеса? Какие требования должны быть соблюдены и все ли бизнесмены могут рассчитывать на такую финансовую помощь?

Условия льготного кредитования

Льготные условия всеми банками определяются в индивидуальном порядке, но в общем может быть выделена одна тенденция. Это существенно пониженная ставка процентов, увеличенный срок погашения ссуды и упрощенная процедура ее оформления, по которой требуется предоставлять меньшее количество документов. В отдельных случаях также нивелирована необходимость в залоге.

Льготное кредитование малого бизнеса в 2018 году не доступно бизнесменам, которые:

• находятся на грани экономического краха либо банкротства;
• в прошлом получили подобный заем, но погасить его не смогли;
• имеют задолженность перед государством.

Льготные кредиты предоставляются только собственникам бизнеса и частным предпринимателям.

Льготные кредиты от Сбербанка России

Сбербанк России является крупнейшим кредитором малых форм бизнеса государства. Основные преимущества этого финансового учреждения – наличие подразделений во всех регионах, относительно низкие процентные ставки и сотрудничество практически со всеми существующими в России гарантийными фондами.

Получить в Сбербанке льготный кредит для малого бизнеса можно на:

• пополнение оборотных средств;
• приобретение транспорта;
• покупку недвижимости и оборудования;
• выкуп арендуемых помещений;
• участие в государственном заказе и т. п.

Сбербанк России является одним из немногих, в которых начинающие предприниматели могут получить кредитные деньги без залога.

По состоянию на июнь текущего года Сбербанк выдал бизнесменам ссуд более чем на десять тысяч миллиардов рублей, что на 14,4% больше аналогичного показателя за 2014 год.

Льготные кредиты Сбербанка для начинающих бизнесменов

Программа	Процентная ставка	Сумма, рублей
1. Бизнес-Оборот	14,8%	150 тыс. – 3 млн.
2. Бизнес-Недвижимость	14,74%	150 тыс. – 300 тыс.
3. Бизнес-Авто	14,55%	150 тыс. – 300 тыс.
4. Бизнес-Инвест	14,82%	150 тыс. – 300 тыс.
5. Госзаказ	15,4%	150 тыс. – 600 млн.
6. Экспресс-Ипотека	17,5%	до 7 млн
7. Бизнес-Доверие	18,98%	80 тыс. – 3 млн
8. Доверие	19,5%	30 тыс. – 3 млн

Льготное кредитование от МСП Банка

ОАО «МСП Банк» является агентом Внешэкономбанка и реализует программы поддержки малого предпринимательства. До 2011 года учреждение носило название «Российский банк развития».

Через сеть организаций инфраструктуры (факторинговые, лизинговые компании, микрофинансовые организации) и региональных банков-партнеров организация предоставляет ссуды и другие виды поддержки предприятиям во всех субъектах РФ. Кредиты предоставляются объемом до 2 000 000 рублей и на срок до семи лет.

Взаимодействие с другими кредитно-финансовыми организациями

МСП Банк не является конкурентом коммерческим финучреждениям и иным участникам рынка кредитования, а выступает в качестве их партнера, стремясь к дополнению их возможностей.

Льготные займы малому бизнесу от партнеров МСП Банка

Банк	Название кредита	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма, рублей
Локо-Банк	ФИМ Целевой	10,2%	50 млн.
Интеркоммерцбанк	ФИМ Целевой	12 %	60 млн.
Уралсиб	МСП-региональный рост	12 %	60 млн.
Возрождение	МСП-идея, МСП-маневр	12,25%	150 млн.
Генбанк	Ген-инвест	12,3%	60 млн.
Транспортный	МСП-кредит	12,5%	150 млн.
Росэнергобанк	ФИМ Целевой	12,5%	25 млн.
Меткомбанк	МСП-региональный рост	14%	50 млн.
Промсвязьбанк	МСП-стимул	14,25%	50 млн.
Росэнергобанк	Рефинансирование неторгового сектора	15%	25 млн.
Крайинвестбанк	Микрокредит МСП	17,5%	3 млн.

Условия в других банках

Рассмотрим еще несколько примеров льготных кредитных программ.

Кредитование в Банке Москвы.

Кредитование начинающих предпринимателей в Пробизнесбанке.

Многие предприниматели, разрабатывая бизнес-план на новый календарный год, часто интересуются, каким будет кредитование малого бизнеса в 2017 году, стоит ли рассчитывать на поддержку государства или лучше заняться привлечением других источников финансирования.

Учитывая сложную политическую ситуацию, а также огромное количество нерешенных макроэкономических вопросов на уровне государства, пессимистически настроенные аналитики утверждают, что малому бизнесу в ближайшее время не стоит надеяться на серьезную поддержку государства или лояльное отношение представителей банковского капитала. Но с таким отношением к перспективам развития своего дела, вообще не нужно регистрировать ИП или ООО, а просто устраиваться на работу по специальности и отдавать свои силы, ум, знания и талант за копейки более предприимчивым гражданам.

Представленная статья заинтересует, в первую очередь, тех читателей, которые уже занимаются своим бизнесом или планируют создать в ближайшее время собственную фирму. Кроме того, эта информация будет полезной для студентов и преподавателей экономических учебных заведений, а также аналитиков, работающих в данном направлении.

Кредитование малого бизнеса в 2017 году - поддержка государства

Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию, правительство и Центральный банк планируют работать в этом году, ориентируясь на поддержку и развитие предприятий малого и среднего бизнеса. Совместными усилиями представители власти и главный финансовый регулятор РФ обещают организовать предоставление кредитных средств для субъектов предпринимательской деятельность с минимальными годовыми ставками от 6,5 до 11 процентов. Насколько обещания экономического характера будут соответствовать действительности, покажет время.

Кроме того, в этом году планируется запуск механизма геомаркетингового навигатора. Главное предназначение этой системы – предоставление предпринимателям информации о том, какая ситуация наблюдается в данный момент в интересующем их сегменте рынка, в любом регионе страны. Если эта идея будет полноценно работать, начинающие субъекты коммерческой деятельности смогут существенно сократить расходы на организацию собственного бизнеса.

Если провести тщательное исследование всех существующих вариантов поддержки малого бизнеса, которые предоставляет государство, можно выделить следующие важные направления :

Федеральные программы для начинающих предпринимателей, а также представителей бизнеса, которые занимаются производством, экологическим туризмом или развитием народного творчества.

Оказание помощи малому бизнесу путем предоставления земельных участков (особенно, для выращивания с/х культур без применения химии и ГМО), обучения, консультаций по юридическим, финансовым и налоговым вопросам.

Поддержка бизнеса, которая выражается в предоставлении имущества, необходимого для работы фирмы (недвижимость, оборудование, техника, склады).

Предоставление государственного гранта.

Если для успешной реализации Вашего коммерческого проекта не нужны миллионы, Вы можете получить законную помощь от государства через Центр занятости. Для этого необходимо уволиться с работы (все должно быть на законных основаниях), стать на учет в ЦЗ, придумать перспективную коммерческую идею, разработать подробный бизнес план и подать заявку на участие в конкурсе от Центра занятости. Если все нормально, Вам выдадут необходимую денежную сумму, но будут требовать отчеты о направлениях использования этих финансовых средств.

Если не один из перечисленных вариантов не подходит для Вашей деятельности, попробуйте получить льготную ссуду от государства или найти альтернативные источники финансирования Ваших коммерческих проектов.

Обратите внимание на тот факт, что кредит для малого бизнеса в 2017 году от государства имеет очень привлекательные процентные ставки (до 6%), но получить эти деньги могут только определенные категории предпринимателей :

производители нефтегазового оборудования;

те, кто занимается выпуском продукции, которую раньше импортировали из штатов, Европы и других стран;

экспортеры, которые косвенно влияют на размеры валютных запасов страны;

субъекты коммерческой деятельности, занимающиеся развитием инновационных методов производства.

Если Ваша деятельность относится к категории приоритетных отраслей экономики, у Вас есть реальные шансы получить кредит на льготных условиях. Для этого необходимо обратиться в финансово-кредитное учреждение, которое является партнером государственного фонда (именно этот орган принимает решение о выдаче льготного кредита) с соответствующим заявлением. Следующий этап связан с проверкой деятельности заемщика, с целью объективной оценки его финансового положения. Если представителей фонда все устраивает, Вы получаете такой долгожданный кредит.

Существует альтернативная возможность получить финансовую помощь от государства. Для этого необходимо обратиться в муниципальный или региональный фонд с просьбой о предоставлении кредита на льготных условиях. Как правило, указанные государственные учреждения выдают небольшие, краткосрочные займы.

Эти деньги лучше использовать для реализации коммерческих проектов, которые позволяют получить прибыль в течение небольшого периода времени. Например, Вы занимаетесь производством тротуарной плитки, и у Вас намечается большой заказ от компании, которая создает огромную сеть супермаркетов. Потенциальный заказчик планирует выложить тротуарной плиткой территорию возле своих магазинов, чтобы все супермаркеты выглядели полностью одинаково.

Представители этой фирмы готовы раз в два месяца покупать большое количество этих изделий (после приобретения пробной партии), но у Вас не хватает оборотных средств, чтобы в полной мере удовлетворить запросы заказчика. В подобных ситуациях, краткосрочный кредит на льготных условиях – идеальный вариант для решения этой проблемы. Вам предоставляют ссуду, Вы запускаете дополнительные производственные мощности, а через два месяца получаете деньги от заказчика. Валовый доход по этой операции, позволит Вам рассчитаться с муниципальным/региональным фондом, а также заработать деньги для предприятия. Если заказчик попросит сделать еще одну партию тротуарной плитки, Вы можете выполнить его заказ по аналогичному сценарию.

Кроме перечисленных видов льготного кредитования, субъекты предпринимательской деятельности могут получать компенсационную ссуду. Главное назначение данной государственной помощи – полное или частичное погашение кредитов и процентов по ним, которые были получены ранее. Это позволяет предпринимателям спокойно работать, не отвлекаясь на решение кредитных вопросов.

Опытные бизнесмены рекомендуют заняться созданием перспективного инновационного проекта, который прямым или косвенным образом направлен на поддержание отечественной науки. Подобные идеи финансируются государством быстро и без лишней бумажной волокиты.

Многие читатели интересуются, какие категории предпринимателей не имеют права на получение государственных льготных кредитов. Прежде всего, это касается обанкротившихся бизнесменов или тех, кто в ближайшее время будут вынуждены объявить себя банкротом. Можно забыть о помощи государства, если у Вас уже есть опыт невозврата льготных займов. Прежде чем предоставить финансовую помощь субъекту предпринимательской деятельности, государственные служащие проверяют, нет ли у него задолженностей перед бюджетом, фондами и т.п. Непогашенные долги и невыполненные обязательства перед государством часто становятся причиной отказа в выдаче финансовых средств на льготных условиях.

Банковские кредиты

В условиях нормально функционирующей национальной экономики большинство предпринимателей даже не рассматривают варианты получения денег для развития бизнеса в государственных фондах. В случае нехватки оборотных средств или свободного капитала для реализации перспективной бизнес-идеи, субъекты предпринимательской деятельности отправляются в банк, где им обязательно предоставят нужную сумму, на приемлемых (для обеих сторон) условиях. Но экономика нашей страны переживает не лучшие времена, а это негативно отражается на работе банковского сектора.

Третий год подряд наблюдается стабильное сокращение кредитования небольших фирм, предприятий и т.д. Если верить прогнозам аналитиков, то кредитование малого и среднего бизнеса в 2017 году, в лучшем случае, сохранится на уровне 2016 года, а по пессимистическим ожиданиям в этом секторе сохранится негативная динамика по выдаче кредитов для нужд малого бизнеса.

Следует обратить Ваше внимание на тот факт, что описанная ситуация сложилась не только по причине общих экономических проблем. Не последнюю роль в неудовлетворительном кредитовании представителей малого бизнеса сыграла структура кредитного портфеля банков, а также нестабильная политическая ситуация.

Несмотря на отсутствие предпосылок для улучшения ситуации по кредитованию небольших фирм/предприятий, некоторые экономисты уверяют, что если в первом квартале этого года главные показатели государственного бюджета будут соответствовать запланированным, тогда в 2017 году можно будет наблюдать положительную тенденцию в плане изменений кредитования малого бизнеса.

Не дает поводов для оптимизма структура выданных ссуд представителям малого и среднего бизнеса. Финансово-кредитные учреждения в прошлом году, выдавая займы небольшим фирмам, ориентировались, прежде всего, на субъектов предпринимательской деятельности, которые занимаются оптовой и розничной торговлей. И в ближайшее время руководители крупных банков не собираются менять приоритеты. В целом, для любой национальной экономики кредитование фирм, занимающихся торговлей, является негативным фактором. Чтобы сдвинуться с «мертвой точки» нужно активно поддерживать производственные предприятия, которые не случайно называют «локомотивом экономики».

Они дают новые рабочие места, стимулируют развитие связанных с ними отраслей, увеличивают доходную часть государственного бюджета, из которого финансируются медицина, образование, армия и т.д. В то же время, владелец торговой фирмы, получив кредит, просто повысит объемы реализации товаров и положит больше денег в свой карман. Скорее всего, он даже не поднимет зарплату своим работникам.

Хорошей новостью можно считать заявление председателя одного из крупных банков о том, что в 2017 году будет кардинально изменена схема сотрудничества с представителями малого бизнеса. Банкир понимает проблемы данного сектора экономики и видит большие перспективы в развитии кредитования этой категории субъектов предпринимательской деятельности.

Приоритетными задачами для банковского сектора в 2017 году являются :

Изменение структуры кредитных портфелей, ориентируясь на предоставление ссуд небольшим предприятиям.

Существенно повысить выдачу кредитов фирмам, которые занимаются производством или работают в сфере создания инновационных технологий. В крайнем случае, использовать для этих целей финансовые средства, предназначавшиеся для торговых компаний.

Постепенно увеличить сумму долгосрочных целевых кредитов.

Пересмотреть существующие варианты обеспечения выданных займов. Там, где это возможно, использовать в качестве залога оборудование, недвижимость или запатентованные технологии.

Наладить более тесное сотрудничество с государственными учреждениями, которые занимаются вопросами кредитования малого бизнеса.

Только общими усилиями правительства, финансово-кредитных учреждений, Центрального банка и представителей бизнеса, можно создать эффективную систему кредитования, которая, при правильном подходе, стимулирует развитие всей экономики страны.

Если Вы состоите на учете в Центре занятости, и решили воспользоваться своим правом на кредит для создания и развития собственного бизнеса, прежде чем получить эту ссуду, хорошо подумайте: получится у Вас отчитаться за каждую потраченную копейку. Все расходы должны иметь исключительно целевое назначение, что подтверждается бизнес планом (в нем будет указано направление деятельности) и документами от продавца нужного Вам товара. Если у Вас не будет всех чеков, накладных и других бумаг, подтверждающих целевое назначение потраченных денег, ждите серьезных неприятностей.

Для того чтобы повысить Ваши шансы на получение льготного кредита от государства, уделите внимание следующим важным моментам: ликвидное обеспечение кредита, реальный бизнес план, наличие соответствующего опыта, явные преимущества Вашей коммерческой идеи перед другими аналогичными проектами. Представленный список поможет Вам получить необходимую денежную сумму на льготных условиях.

Учитывайте тот факт, что в каждом регионе страны программы поддержки малого бизнеса могут отличаться друг от друга. Иногда для получения ссуды с невысокими процентами, нужно приглашать еще одного представителя, который должен поручиться за Вас. В других регионах встречаются ситуации, когда у предпринимателя снимаются с выданного кредита проценты, которые он должен заплатить за весь период пользования деньгами.

Несмотря на тяжелое состояние экономики страны, которое усугубляется политическими проблемами и неблагоприятной ситуацией на международной арене, кредитование и поддержка малого бизнеса в 2017 году должны существенно улучшиться, о чем свидетельствует планы правительства в данной отрасли, заявления банкиров, а также позиция самих предпринимателей.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети:

Для поддержки малого бизнеса были созданы специальные фонды. Кроме того, участниками государственных программ являются банки, которые предоставляют малому бизнесу займы по низким процентным ставкам на срок до семи лет. Так, только Фонд национального благосостояния ежегодно на поддержку малого бизнеса выделяет до ста миллионов рублей.

Кто может получить льготные кредиты для малого бизнеса? В настоящее время такой поддержкой могут воспользоваться следующие представители малого бизнеса:

• фермерские хозяйства;
• частные предприниматели;
• партнерства;
• хозяйственные объединения;
• сельскохозяйственные потребкооперативы;
• кооперативы производственного характера.

Кроме того, есть и другие ограничения, например, по выручке. Так, к среднему и малому бизнесу, для которых действует льготная система кредитования, относятся: микропредприятия – с годовой выручкой до ста двадцати миллионов рублей; малые предприятия – с годовой выручкой до восьмисот миллионов рублей; и средний бизнес -с годовой выручкой до двух миллиардов. Численность сотрудников малого предприятия не должна при этом превышать сто человек.

Надо сказать, что банки к каждому предпринимателю используют индивидуальный подход. Однако общая тенденция по отношению к малому бизнесу прослеживается всегда – простое оформление, сниженные процентные ставки и длительный срок кредитования. Если, конечно, банк является участником государственной программы поддержки МСП.

Если говорить об условиях получения льготного займа, то следует сразу выделить те категории заемщиков, которым банки практически наверняка откажут:

• должники перед государством;
• заемщики с плохой кредитной историей;
• предприятия, которые находятся на грани банкротства.

Практически всегда для малого бизнеса доступны сразу несколько программ льготного кредитования: займы на пополнение оборотных средств; кредитование на открытие бизнеса без залога; кредиты на покупку основных средств; различные лизинговые программы. Такие продукты могут также различаться в зависимости от целей кредитования.

Вообще, льготная ссуда считается целевой, если деньги берутся на инвестиционные цели, внедрение инновационных решений в производство, а также на реконструкцию или модернизацию производственных линий. Добавим, что льготные займы, как правило, недоступны для предприятий торгового сектора.

Есть и другие ограничения по льготным кредитам. Так, максимальная сумма займа находится в пределах от пятидесяти миллионов рублей до одного миллиарда – в зависимости от предприятия.

Однако общая сумма заемных средств, предоставленных малому бизнесу в рамках государственной программы, не может превышать четырех миллиардов рублей. Льготные кредиты могут выдаваться как в форме классической ссуды, так и в виде возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии.

Кредитные организации, которые не являются участниками государственных программ льготного кредитования малого и среднего бизнеса, могут иметь свои собственные программы кредитования бизнеса. Но обычно процентные ставки по ним заметно выше.

Плюсы и минусы льготного кредитования малого бизнеса

В настоящее время льготные кредиты для малого бизнеса в России – это возможность получить финансовую помощь как при открытии дела с нуля, так и при расширении бизнеса. А потому считается, что такие программы не просто стимулируют развитие малого бизнеса и развивают в стране частное предпринимательство, но и уменьшают число безработных, а также самозанятых граждан, уклоняющихся от уплаты налогов.

Пожалуй, единственным серьезным недостатком льготного кредитования малого бизнеса является необходимость подготовки большого пакета документов, если предприятие только открывается. Однако все это с лихвой компенсируется появляющейся возможностью работать на себя и зарабатывать хорошие деньги.

В любом случае начинающему бизнесмену не стоит бояться таких трудностей, ведь участвующие в программах государственной поддержки банки сами идут навстречу таким клиентам, поскольку это выгодно и им тоже. От этого партнёрства во многом зависит деловая активность не только в финансовом секторе, но и в экономике в целом.