Постоянное развитие и точный финансовый расчет - залог успеха и процветания любого бизнеса. Но как бы там ни было, а без внушительных финансовых вложений поддерживать и развивать бизнес попросту нереально, особенно в случаях, когда речь идет о только лишь начатом деле. Но выход есть и из этой ситуации…

Совкомбанком было разработано несколько программ кредитования как раз для таких случаев. Тут предлагаются лучшие формулы кредитования для юридических и частных лиц. Одной из них является кредитование бизнеса под залог клиентского имущества (автомобиля, недвижимости).
Преимущества кредитования под залог имущества от Совкомбанка налицо.

Во-первых , получить кредит на бизнес под залог автомобиля или недвижимого имущества очень легко и просто:

• для этого не нужно выезжать на место ведения бизнеса;
• нужно иметь лишь минимальный пакет документов;
• не нужно никакой управленческой отчетности.

Во-вторых , это удобно, ведь такой кредит можно:

• получить без открытия дополнительного счета;
• можно оформить с выгодой для себя при оформлении залога;
• можно погасить досрочно.

А в-третьих , это быстро, ведь решение банком принимается в период от 1 до 3 дней, что в ситуации с бизнесом просто не может не играть на руку его владельцу.

Преимущества кредитования бизнеса с залогом

На самом деле преимуществ предостаточно. Помимо явного преимущества, обуславливающегося сроком принятия решения о кредитовании, можно выделить и такие как:

• требование минимального набора документов, без отчетностей по управлению, без справок, без дополнительных «бюрократических загогулин»;
• можно в кротчайшие сроки получить сумму до 1 млн. при залоге в виде авто, и до 30 млн. в случае залоговой недвижимости;
• можно погасить задолженность по кредиту досрочно, без какого-либо ущерба и переплат;
• полученный кредит для бизнеса под залог имущества можно тратить на свое усмотрение, не отчитываясь о тратах в банке.

Другими словами, вы можете без какого-либо личного ущерба обеспечить свое дело беспрерывным развитием и в конце концов получить стопроцентную выгоду.

Недостатки залогового кредитования бизнеса

Как и в любом деле, в кредитовании тоже обязательно имеются свои недостатки, но в данном конкретном случае они «ничтожны» в сравнении с преимуществами, перечисленными выше.

К недостаткам кредитования бизнеса под залог движимого и недвижимого имущества можно отнести, к примеру, требования в отношении оставляемого в залог имущества клиента. Например, в случае недвижимости, будь то дом или квартира, должны соблюдать элементарные правила, касающиеся состояния или постановки государством на учет. В случае авто, сумма кредитования может сильно зависеть от состояния автотранспорта, его модели, и его года выпуска.
И главный недостаток – Совкомбанк может запросить поручительство физического лица, а в некоторых случаях даже нескольких физических лиц, что в свою очередь затягивает процесс оформления.

Совкомбанк предлагает…

Ну а теперь конкретнее о предложениях Совкомбанка. На данный момент действует всего два предложения. Но каждое имеет свои сильные и слабые стороны (минусы и плюсы). Самым же популярным является залоговое кредитование под авто…

- Под залог автотранспорта

Банком «Совкомбанк» кредит на бизнес под залог машины выдается:

• всем клиентам банка в возрасте от 20 до 85 лет;


• под ставку, составляющую 14,9% годовых;


• на срок не более 60 месяцев;


• суммой до 1млн рублей.

При этом нужно предоставить пакет документов. Кроме того, автомобиль должен соответствовать ряду требований, включая отсутствие кредитных обязательств по его приобретению и техническую исправность.

- Под залог недвижимости

Кредит на бизнес под залог недвижимости выдается на других условиях, да и с другими требованиями. Во-первых, выдвигается ряд требований к самой недвижимости: не должно быть в аварийном состоянии, не должно стоять в очереди на капитальный ремонт или снос, не должно числиться ни в каких договорах, включая договоры на отчуждение, кредитование или дарение.

Во-вторых, в случае нахождения недвижимости в общей/долевой собственности, потребуется присутствие всех владельцев без исключения.

Ну а в-третьих, действуют другие условия оформления:

• кредит дается на сумму не более 30 млн рублей;
• срок – не более, чем на 120 месяцев;
• может потребоваться поручительство физических лиц.

В остальном, все просто, и к тому же, в оформлении вам обязательно поможет специалист банка.

Для каждого человека, который решил выстроить малый бизнес, очень важно иметь финансовую поддержку, которая будет залогом удачного старта. Однако многие не решаются оформить кредит, ведь, как правило, банки предлагают большие процентные ставки, которые не выгодны для начинающих бизнесменов. Тем не менее, это не значит, что финансовую помощь получить не от куда. Ведь сейчас достаточно популярны займ для бизнеса под залог в Москве.

Этот сервис подразумевает:

• минимальную процентную ставку;
• возможность пользоваться кредитом продолжительное время (в процессе развития предпринимательства);
• стандартный набор документов для оформления документов;
• разнообразный финансовый диапазон на кредиты без залога;
• возможность получить средства любым удобным способом.

Благодаря вышеперечисленным преимуществам, каждый человек может получить займы малому бизнесу в Москве, находясь дома или в офисе. Ведь данная процедура исключает необходимость личной встречи, а также трату своего времени. В итоге, каждый потребитель за достаточно быстрые сроки получит необходимую сумму на вполне выгодных для обеих сторон условиях.

Простота пользования услугой

Оформление займов на развитие бизнеса – идеальный вариант для начинающих предпринимателей. В этом вам поможет ресурс «Creditznatok». Мы уверены, что любой оформленный у нас онлайн займ не ударит по вашему кошельку существенно в процессе выплаты, кроме того, позволит вложить полученные средства либо же в страт-ап, либо же потратить с пользой для себя. Особенно актуальный этот вариант для малого предпринимательства.

Евгений Смирнов

# Кредиты для бизнеса

Условия кредитования

Средняя процентная ставка по кредитам для бизнеса под залог – 10–15% годовых. Сумма займа достигает 200 млн рублей.

Навигация по статье

• Кредит для бизнеса под залог авто
• Кредит под залог бизнеса
• Займы под залог имущества
• Займы под залог товара
• Как взять кредит под залог бизнеса

Бизнес-кредиты предлагают практически все государственные и коммерческие банки. Финансовая поддержка оказывается в рамках целевых и нецелевых программ для пополнения оборотных средств, расширения бизнеса, приобретения оборудования и пр.

В большинстве случаев речь идет о крупных суммах, для их получения требуется обеспечение, в качестве которого может послужить транспортное средство, имущество, бизнес, товары (приобретаемые или имеющиеся в собственности). Рассмотрим виды кредита для бизнеса под залог в банке более подробно.

Первым делом, чтобы не заставлять читателя изучать всю статью, мы представляем удобную таблицу, где собраны лучшие предложения российских банков по кредитованию бизнеса.

Банк	Минимальная ставка, %	Максимальная сумма, млн руб.	Максимальный срок, лет	Вероятность одобрения
	9,9	30	15
	11,9	30	10
	19,9	3	5
	9,9	15	15	none
	15,5	5	4
	10	250	10
	10,5	6	5
	12	10	5
	10	150	12	none
	10,5	60	8	none none none
	10,38	100	7
	11	73	10	none none none
	12	10	5

Кредит для бизнеса под залог авто

Кредит под залог авто – один из популярных способов для ИП и юрлиц получить необходимые деньги. Займы с обеспечением позволяют предпринимателям рассчитывать на крупные суммы по сниженным ставкам.

Во многих банках существуют программы по кредитам под залог коммерческого авто, в качестве которого может послужить приобретаемое транспортное средство, а также ТС, имеющиеся в материальной базе предприятия. При этом залоговое имущество остается в распоряжении владельцев, они могут эксплуатировать его, но без возможности провести каких-либо действий по его отчуждению (продажа, дарение и пр.). Погашение долга осуществляется как аннуитетными платежами, так и в конце срока действия договора по предварительно составленному графику.

Чтобы получить бизнес-кредит под залог автомобиля, заемщик должен представить определенный пакет документов, в большинстве банков заявку можно отправить онлайн через официальный сайт. При получении одобрения, нужно прийти в отделение с оригиналами документов:

• свидетельство о регистрации бизнеса и его постановке на учет в налоговой службе;
• документы владельца бизнеса;
• учредительные документы предприятия;
• ПТС и свидетельство о собственности ТС.

Список бумаг в разных банках отличается, их перечень можно уточнить в выбранном финансовом учреждении.

Определенные требования предъявляются к залоговому автомобилю. В первую очередь учитывается год выпуска ТС и техническое состояние. Возраст иномарок, выступающих в качестве обеспечения, не должен быть больше 10 лет, а отечественных машин – пяти. Для определения ликвидности, после подачи заявки производится оценка автомобиля, этот показатель влияет на сумму кредита, в большинстве банках она составляет 60–70% от его рыночной стоимости.

Обязательным условием для одобрения заявки является уровень платежеспособности заемщика, в частности, доходы от предпринимательской деятельности (годовая выручка). Для этой цели проводится проверка финансовой и хозяйственной деятельности бизнеса. Практически во всех банках на финансовую поддержку могут рассчитывать владельцы бизнеса с предпринимательской деятельностью не менее 3–6 месяцев.

Кредит под залог бизнеса

Для получения финансовой поддержки в крупных размерах, когда другие варианты недоступны, банки предлагают кредит для бизнеса под залог самого бизнеса. Размер такого займа зависит от оценочной стоимости предприятия (определяется банком или независимыми компаниями). В качестве обеспечения может послужить вся компания либо ее отдельные части. В первом случае делается анализ всего бизнеса с материальными и нематериальными активами, оборудованием, недвижимостью, транспортными средствами и пр.

Данный вид кредитования хоть и рискованный для предпринимателя, но гарантирует получение желаемой суммы. Обязательным условием, предъявляемым банками к предпринимателям для выдачи займа на бизнес под залог бизнеса, это страхование компании. Если его нет, то придется сделать, а это связано с дополнительными финансовыми затратами.

Программы на финансовую поддержку малому и среднему предпринимательству предлагают многие банки:

«Экспресс под залог» в Сбербанке РФ – предусматривает выдачу от 300 тыс. до 5 млн руб. под 15,5–17,5%. Сроки зависят от суммы займа (минимум 6 месяцев).
• «Кредит-Бизнес» в Промсвязьбанке . Выдается до 250 млн руб. максимум на 15 лет под ставку от 10,5%. Досрочное погашение предусматривает выплату комиссионных, которые составляют 1-2% от остаточной суммы.
• «Инвестиционный кредит» от ВТБ . Наибольший размер кредита по данной программе – 150 млн руб. на 12 лет, выдается под 10% и выше в год. Есть возможность взять 15% от общей суммы без залога, а также отсрочку на 6 месяцев.

Кредитные программы под залог бизнеса предлагают также УБРиР, Россельхозбанк, Восточный, Открытие и другие. Начинающие бизнесмены могут рассчитывать на кредит на покупку бизнеса, такую возможность предоставляют Россельхозбанк, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и другие.

Займы под залог имущества

В качестве обеспечения бизнес-кредитов банки принимают ценное имущество. Им могут послужить жилая и коммерческая недвижимость , земельные участки, ценные бумаги, оборудование. Сумма кредитования определяется после оценки залога, он может составлять 60–70% от его рыночной стоимости.

Чаще всего в качестве обеспечения выступают активы, имеющиеся в собственности предпринимателя, но некоторые банки предлагают кредиты бизнесу под залог приобретаемого имущества. Такие программы разработаны для представителей малого бизнеса, это долгосрочные займы, срок погашения которых может составлять до 10 лет.

В Сбербанке по нецелевой программе «Экспресс под залог» можно оформить займ на сумму от 300 тыс. до 5 млн рублей под 15,5–17,5% на 0,5–4 года. «Бизнес-доверие» предусматривает кредит от 500 млн рублей под 12%, участвовать в проекте могут компании со сроком деятельности не менее четырех лет, с годовым доходом до 400 млн руб. В Сбербанке предприниматели могут рассчитывать на финансовую поддержку под залог имущества и по программам «Бизнес-Недвижимость», «Экспресс-ипотека», «Бизнес-авто».

ВТБ также предоставляет кредит под залог приобретаемого имущества, но в качестве обеспечения может послужить только недвижимость (офисные, складские или производственные помещения). Максимальная сумма займа составляет 150 млн руб. по тарифу 10% в год и сроком погашения до 10 лет. По этой программе предприниматели должны выплатить аванс в размере 15% от рыночной стоимости недвижимости, но если представить дополнительный залог, первоначальный взнос не взимается.

Аналогичные кредитные программы, где в качестве обеспечения служит приобретаемое недвижимое имущество, предлагают и другие банки, в их числе Россельхозбанк, Банк Москвы, Тинькофф и другие.

Займы под залог товара

Таким способом оформляется кредит предприятию в торговой или производственной сфере. Эти займы направлены на пополнение оборотных средств и предлагаются в рамках овердрафта , обычного кредита и кредитных линий . К товарно-материальным ценностям, выступающим в качестве обеспечения, предъявляются определенные требования. Они не должны относиться к группе исключенных из товарооборота (например, лекарственные средства с наркологическим или психотропным действием). Принимаются товары:

• со стабильной стоимостью;
• с хорошей ликвидностью (способность быстро реализоваться);
• с долгим сроком годности.

Предприятие может распоряжаться заложенными товарами в пределах установленного лимита, то есть, можно продавать их при условии одновременного пополнения складского запаса в объеме неснижаемого остатка. Для определения стоимости залога учитываются документы складского и бухгалтерского учета без независимой оценки (но в некоторых банках оценка обязательна).

Сумма займа определяется в зависимости от стоимости неснижаемого остатка, учитывается также уровень дисконта. При принятии решения, банк интересуется состоянием бизнеса, его оборачиваемостью, проверяет деловую репутацию предприятия. Особое внимание уделяется условиям хранения запасов. Обязательно наличие складского помещения с оптимальным уровнем влажности и температуры, с обеспечением пожарной безопасности и охраны.

Так как данный вид кредитования является рискованным, банки могут потребовать застраховать залог от уничтожения, а это дополнительные расходы для заемщиков. После выдачи займа банк регулярно проверяет наличие неснижаемого остатка, их стоимость должна быть не ниже размера суммы, достаточной для очередного платежа.

Как взять кредит под залог бизнеса

Чтобы взять кредит на бизнес под залог бизнеса или имущества необходимо пройти несколько этапов. Этот процесс занимает немало времени. Начинается он с обращения в банк. Большинство кредитных организаций позволяют отправить заявку онлайн. В ней указываются название организации, вид деятельности, характеристики бизнеса, наличие расчетного счета в банке, цель использования кредитных средств, размер желаемой суммы и срок погашения.

После рассмотрения заявки, выносится решение, об этом сообщается заявителю по телефону, указанному в заявке. Если банк дает согласие на рассмотрение документов, клиент должен приехать в офис кредитной организации с пакетом необходимых бумаг. В основном требуются:

• регистрационные и учредительные документы из Госреестра, ФНС, органов статистики и пр.;
• финансовая отчетность;
• налоговая отчетность;
• документы о хозяйственной деятельности предприятия (ИП, ООО, ОАО);
• паспорт учредителя (учредителей, поручителей и пр.).

В этот список обязательно входят регистрационные документы залогового имущества (перечень зависит от его вида) и акт его независимой оценки (или оценки от банка). После проверки документов, сотрудник банка делает анализ действующего бизнеса, на основе которого и выносится решение. Если оно положительное, рассчитывается сумма займа, срок возврата и процентные ставки, составляется кредитный договор. Деньги переводятся на расчетный счет (если его нет, то обязательно открывается).

Иногда финансовая поддержка требуется для покупки бизнеса. При отсутствии имущества, которое может выступать в качестве обеспечения, залогом выступает непосредственно приобретаемый бизнес. Такой вариант является очень распространенным для начинающих предпринимателей. Чтобы взять кредит на бизнес под залог бизнеса, необходимо быть резидентом РФ. Ограничения имеются и по возрасту учредителя (в среднем 28–60 лет). На момент полного погашения займа возраст предпринимателя не должен быть больше 65–70 лет.

В отдельных случаях банк может потребовать поручительство от государственного гарантийного фонда. Определенное требование предъявляется и к месту деятельности бизнеса, он должен быть расположен не дальше 150–200 км от офиса кредитора. Подробно об условиях оформления займа для бизнеса можно узнать в выбранном финансовом учреждении.

Ведение собственного бизнеса напрямую связано с умением грамотно распоряжаться финансами. Владельцы малого бизнеса всегда нуждаются в дополнительных средствах для реализации бизнес-плана. Успешные предприниматели сегодня берут Займ под залог бизнеса, чтобы получить свободные средства на его развитие.

Автоломбард "Гарант" разработал уникальные Займные программы, позволяющие владельцам магазинов, салонов красоты, станций технического обслуживания и других предприятий получить крупную сумму денег на развитие своих проектов. В качестве залога по Займу выступает предприятие с сохранением права управления на период действия договора о получении Займа. Получить Займ под бизнес можно на любые цели:

• ремонт производственных помещений,
• приобретение оборудования, сырья и товаров,
• приобретение торговых площадей,
• строительство новых объектов недвижимости.

Срочное оформление Займа под квадратные метры станет лучшим выходом из затруднительного финансового положения.

Оформление Займа под бизнес

Все сделки по оформлению Займа малому бизнесу заключаются в присутствии владельца при наличии документов, удостоверяющих личность, и свидетельства, подтверждающего право владения объектом недвижимости. Мы работаем с недвижимостью любой площади, предоставляя Займы на длительный срок. Перед выдачей Займа под залог предприятия торговли проводится его предварительная оценка, в ходе которой учитываются:

• территориальное расположение предприятия,
• рентабельность,
• состояние недвижимости.

Срок рассмотрения заявки не превышает 5 дней.

На протяжении 19 лет занимает лидирующие позиции на рынке услуг Займования под залог имущества, работая исключительно по букве закона и в интересах своих благодарных клиентов. Каждый договор по Займу подлежит обязательной государственной регистрации, что является гарантией его надежности и безопасности.

Ценным фактором любой сделки является время, поэтому для клиентов, получающих у нас Займы, мы разработали единые стандарты обслуживания, которые предполагают:

• наличие филиалов компании во всех регионах столицы,
• круглосуточный режим работы,
• предоставление персонального менеджера, который в кратчайшие сроки подготовит необходимые документы для Займа и проконсультирует по вопросам оформления залога совершенно бесплатно,
• проработанную систему оценки имущества, передаваемого в залог,
• конфиденциальность всех заключаемых договоров по залогу коммерческой недвижимости.

При необходимости срочно получить заем наличными свяжитесь с нами и приезжайте. Мы всегда готовы предложить ссуду под предоставление объекта торговли на выгодных условиях и с минимальным риском.

Займ под магазин: неоспоримые преимущества

Решение взять заем под залог торгового объекта регулярно принимают наши постоянные клиенты, которые понимают, что полученные средства они смогут вложить в бизнес и заработать сумму, превышающую проценты по Займу. В благодарность за доверие мы создаем программы лояльности, дающие нашим постоянным клиентам возможность пользоваться льготными условиями Займования. Оставляя недвижимость в залоге, вы получаете Займ наличными под низкую процентную ставку на длительный срок.

Если и вашему предприятию требуются финансовые вливания, если вы хотите расширить свое дело или увеличить спектр оказываемых услуг при помощи Займа, то вы обратились по адресу. Займы в автоломбарде "Гарант" позволят вашему малому бизнесу получить необходимые инвестиции и увеличить доходность собственного предприятия. Просто позвоните нам или оставьте заявку на обратный звонок. Наши специалисты помогут подобрать Займ на оптимальных условиях.

Собственники компаний ежедневно решают денежные трудности и создают надежную финансовую подушку безопасности своих проектов. Каждый этап выдачи Займа сопровождается на профессиональном уровне ведущими экономистами и финансистами, которые разрабатывают персональные условия Займования для различных организационно-правовых форм предприятий: ИП, ООО, ЗАО.

Мы рады видеть Вас в любое время – если Вам срочно нужно взять Займ под залог недвижимости, свяжитесь с нами и приезжайте. Мы работаем круглосуточно и без выходных!

Процентная ставка по Займу составляет 48%-54% в год. Срок погашения Займа варьируется от 61 до 365 дней. При не возврате заёмных средств – происходит реализация предмета залога.

ПРИМЕР РАСЧЁТА

Вы купили небольшое помещение, в котором решили организовать салон красоты, который до недавнего время удачно работал, принося ожидаемый доход. Но в последнее время что-то пошло не так, ведь индустрия красоты так капризна. Не отчаивайтесь, выход всегда есть. Вы можете сдать Ваше помещение под залог в ООО «Ломбард Гарант» и спасти Ваш бизнес. Эксперты по профессиональной оценке имущества проведут объективную экспертизу Вашей собственности в сжатый срок, озвучив максимально возможно крупную сумму Займа. По итогам обсуждения финансового вопроса, мы заключим договор залога недвижимости, и Вы получите деньги. Если сумма Вашего Займа составит 1000000 рублей под 3,5%, то заплатить за пользование данной суммой нужно будет всего лишь 35000 рублей. Также важно знать, у нас полностью отсутствуют скрытые комиссии и платежи.*

*Представленная информация не является публичной офертой

Займ под залог бизнеса

Наша компания готова предложить новое направление в Займовании - Займ под залог бизнеса в Москве. Не зависимо от сферы деятельности и масштабов имеющегося производства или развитости услуг, мы Займуем индивидуальных предпринимателей и юридических лиц по выгодной процентной ставке.

В качестве залога принимаются:

• офисно-деловые центры;
• производственные цеха;
• специальное оборудование и спецтехника;
• склады сырья и материалов, гаражи и т. д.

Займ бизнесу под залог недвижимости возможен при подтверждении права собственности на предоставляемое имущество. Клиент получает Займ только в тех случаях, когда полностью докажет, что залоговое имущество находится в его полном и законном владении.

Одной из самых важных причин обратиться в наш ломбард и оформить Займы малому бизнесу под залог имущества можно считать потребность денег на развитие уже имеющегося дела или начало нового. Не всегда дела у ИП и юрлиц идут так, чтобы доходов могло хватить на реализацию всех планов. На строительство новых цехов, закупку современной техники требуются солидные суммы, а банки не всегда готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать им Займ.

Поэтому в случае острой потребности в денежных средствах можно заложить свой бизнес и получить под него большие суммы на развитие дела или же создание нового направления в сфере услуг и производства. При этом Кредитование в нашей компании значительно отличается от банковского, т.к. мы предлагаем:

• оперативное рассмотрение каждой заявки;
• экспертная оценка имеющегося бизнеса, предоставляемого в качестве залога;
• прозрачность сделки;
• минимальная ставка за пользование суммой;
• лояльные индивидуальные условия по погашению задолженности.