Раскол в российском социалистическом движении. Пессимизм в отношении рабочего класса

Внимание

снижение ставок;

На кого рассчитана долговая амнистия Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2018-2019 годах. Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги.

имущественному налогу;
земельному налогу;
транспортному налогу;

Общая сумма кредитов у населения растет с каждым годом. К декабрю 2014 года число непогашаемых кредитов достигло 15%, к февралю 2015 года – 18,5%.

Кредитная амнистия с 2018 года: новый закон для физических лиц, последние новости

Существуют ли другие выходы из сложившейся ситуации или россиян спасет только кредитная амнистия?

Суть кредитной амнистии

Отсюда – необходимость в более кардинальных решениях. Самой эффективной из возможных мер специалисты называют «кредитную амнистию», которую можно было бы реализовать наподобие предложенного Владимиром Путиным освобождения от долгов по налогам. Налоговая и кредитная амнистии только на первый взгляд кажутся разными программами. На самом деле долги и перед государством, и перед кредитными учреждениями, если посмотреть дела о банкротстве граждан, являются основными в структуре задолженности. И если уж прощать какую-то часть налоговых долгов, то разумно будет рассмотреть и вариант прощения долгов перед банками и МФО. Еще в 2015 года думскими коммунистами был предложен законопроект о «кредитной амнистии» для граждан. Принятие этого закона затянулось, и пока он находится в статусе рассмотрения в профильном комитете Госдумы.

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2018 году

Внимание

Яркий пример этого – предновогодние акции по списанию неустойки и сокращению долговых требований в случае частичного или полного погашения просроченной задолженности. Последние новости На очередной ежегодной пресс-конференции Владимир Путин пообещал россиянам «налоговую амнистию». Простить хотят налоговые долги, которые «не отвечают интересам граждан и бизнеса».

На фоне сделанного президентом заявления специалистами снова был поднят еще один наболевший вопрос – закредитованность населения и большая задолженность по кредитам. Этой проблеме уже несколько лет. В 2014-2015 гг., в период резкого ухудшения экономической ситуации в стране, вопрос серьезно обострился. Уже принятые меры, как, в частности, ужесточение регулирования сферы микрофинансирования, значительного снижения совокупного размера просроченного долга по кредитам и микрозаймам не дали.

Кредитная амнистия для физических лиц, примут ли закон в 2016-2018 году

Главная Финансы Кредиты Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора. Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году. Будет ли кредитная амнистия в 2018 году Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим.

Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2018 году?

Велика вероятность, что будут тщательно изучаться этапы кредитной истории, на основании этого будут применены какие-либо решения. В случае введения ограничений на сумму ежемесячного платежа, возможен запуск новой схемы реструктуризации задолженности либо продление периода действия соглашения. Банальное списание штрафов невозможно. Утраченный доход кредитного учреждения потребуется возместить.
В каких случаях и как могут списать долги? Услышав о принятии кредитной амнистии, многие задумались, неужели россиянам простят и обнулят долги.

О чем говорится в законе об амнистии кредитных долгов населения?

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
снижение ставок;
изменение условий выдачи кредитов.

Действует ли закон о кредитной амнистии в России?

Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги.

Кому простят долги по налогам и кредитам в 2018 году

Итак, у граждан и индивидуальных предпринимателей есть реальная возможность избавиться от долгов по:

имущественному налогу;
земельному налогу;
транспортному налогу;
фиксированным страховым взносам;
НДФЛ (но только по списанию долгов перед банками, коммунальными организациями, телефонными операторами и другими компаниями).

Условий при этом действует несколько:

У простых граждан долг должен образоваться до 01.01.2015.
У ИП долги должны быть со сроком 3 года, но накопившиеся к 01.01.2017.

То есть гражданам спишут только старую задолженность, а ИП по страховым взносам - все, что успело накопиться за этот период, но только с условием, что копиться оно начало именно с 2015 года. Если предприниматель задолжал только за 2016 год, долг ему не простят.

Закон о кредитной амнистии 2018 – что уже известно?

На сегодняшний день банкротство и опротестование взятых долгов – одни из максимально продуктивных методов для защиты своего финансового благополучия. Обязательства, прописанные кредитным соглашением, требуется исполнять в любом случае, потому недобросовестные заемщики ничего от закона не получат. Для тех, кто временно не в состоянии погашать займы, будут приняты следующие меры:

понижение ставки по процентам;
ограничение ежемесячного платежа;
не возможность требования погашения полной суммы долга;
первоначальное погашение суммы долга, а после процентов;
после погашения суммы задолженности аннулирование процентов и пеней по долгу, а так же очистка кредитной истории.

Проект подразумевает выплату кредитным учреждениям неустойки за утраченный доход, которая призвана возместить ликвидированные проценты.

Как не платить кредиты законно в 2018 году или закон о кредитной амнистии

Всем добрый вечер. В продолжении переформулированного вопроса налогой #8 гор.Калининград, снова получила размытый ответ без точных дат, между строк ждите Татьяна, ждите. Письма через лк пишу как в саму налоговую по месту моего нахождения, так и в главное управление- ответы одни и те же. Безнадежными к взысканию признаются «накопленные» на 01.01.2015 г. недоимка по налогу, пени, начисленные на эту недоимку, и штрафы, не погашенные предпринимателем на дату принятия налоговиками решения о списании задолженности.

Танья, соседям привет! Мое ИП закрыто было в 2012 году, недоимка выявлена по состоянию на 2013 год. Поэтому мне должны списать все по закону. Этот ответ я получила сегодня и мне совершено понятно, о чем речь. Недоимка недосписана по уже списанному налогу, понимаете о чем я? Пеня мне насчитывалась с 2013 года по сегодняшний день.

Общая сумма кредитов у населения растет с каждым годом. К декабрю 2014 года число непогашаемых кредитов достигло 15%, к февралю 2015 года – 18,5%. Существуют ли другие выходы из сложившейся ситуации или россиян спасет только кредитная амнистия?

Суть кредитной амнистии

Часто понятия реструктуризации долга и кредитной амнистии отожествляют. Но это неверно. Реструктуризация долга – это частный случай в определенном банке, когда условия по кредиту заемщика улучшаются.

Кредитная амнистия – это никак не освобождение заемщика от погашения долга. Под кредитной амнистией следует понимать ограничение суммы выплат штрафов и процентов по кредиту, а также частичное или полное изменение кредитной истории должника, если долг по кредиту погашен в полной мере.

Предпосылки для начала кредитной амнистии

Как известно, размер долга по кредиту составляется не только из общего количества средств займа, но и из процентов, которые начисляются в соответствии с договором. Если задолженность длительное время не погашается, то суммы долгов могут стать очень внушительными. В первую очередь, это происходит из-за штрафов и неустоек.

Когда на счет вносится платеж по кредиту, то первоначально он покрывает накопившиеся проценты, а уже потом саму задолженность. Таким образом, сумма основного займа будет уменьшаться только в случае погашения всех штрафов и неустоек. Из-за этого алгоритма погасить кредит будет все сложнее и сложнее.

Также после резкого спада рубля в 2014 году большая часть россиян, взявших кредиты, оказались в так называемых долговых ямах. Ощутимее всего обесценивание рубля ударило по гражданам, которые оформляли кредиты в валюте.

Принят ли закон об амнистия должникам по кредитам 2018

Будет ли кредитная амнистия для населения и в чем ее выгода

В 2014 году депутатами КПРФ было предложено ввести кредитную амнистию для физических лиц, аргументировали это тем, что население, ввиду финансовой неосведомленности, набрало кредитов и увязло в долгах. Депутаты предлагали сделать амнистию массовой и ограничить возможный размер штрафов за просрочку кредитов в зависимости от их размера.

На данный момент законопроект находится на стадии разработки. Но уже сейчас можно отметить, что он будет касаться исключительно потребительских кредитов. Его содержание будет следующим:

ограничение процентной ставки по кредитам на законодательном уровне;
строгое ограничение штрафов за просроченные платежи;
восстановление репутации заемщика после выполнения им всех своих обязательств;
ограничение права банка и МФО требовать немедленного погашения всей суммы кредита;
полного освобождения от погашения долгов не будет;
действие закона будет распространяться на потребительские кредиты.

Преимущества кредитной амнистии

Законодательство, прежде всего, будет защищать права добросовестных должников. Несмотря на то, что закон о кредитной амнистии еще не принят, многие банки уже идут на уступки своим клиентам, применяя схемы по реструктуризации долга и разрабатывая программы по отсрочке платежей. Для этого заемщику нужно:

самостоятельно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга;
указать в заявлении вескую причину, ввиду которой банк может пойти навстречу клиенту.

На данный момент неизвестно как скоро будет принят законопроект, но большинство депутатов уже публично его поддержало. По их мнению, кредитная амнистия – это самый надежный вариант, используя его, должники справятся со сложившейся ситуацией.

Введение

В настоящее время в Государственной Думе РФ рассматривается законопроект "Об упрощенном порядке декларирования доходов физическими лицами". Напомним, что идея проведения амнистии капиталов впервые прозвучала в послании Президента РФ В.В. Путина Федеральному Собранию в 2005 г., в которой кроме другого популизма и пустословия прозвучало: "Надо разрешить гражданам задекларировать в упрощенном порядке капиталы, накопленные ими в предыдущие годы, в предыдущий период. Такой порядок должен сопровождаться только двумя условиями: уплатой 13-процентного подоходного налога и внесением соответствующих сумм на счета в российские банки".

Амнистия означает прощение или смягчение наказания за предыдущие преступления. Во всем мире уклонение от уплаты налогов относится к одному из тяжких преступлений. Не стал исключением и Уголовный кодекс Российской Федерации, ряд статей которого предусматривает наказания за неуплату налогов, связанные с лишением свободы.

Однако в отличие от амнистий, связанных с различными преступлениями против личности или имущества, при разработке порядка проведения финансовой амнистии, к которой следует относить амнистию капиталов и налоговую амнистию, необходимо учитывать и экономические аспекты. Любая финансовая амнистия преследует две цели — правовую и экономическую.

Правовая цель любой финансовой амнистии — освобождение уклонившихся от уплаты налогов от уголовной ответственности. Экономическую цель можно определить как пополнение бюджета, расширение налогооблагаемой базы и привлечение долгосрочных финансовых ресурсов в экономику. В некоторых странах в основном проводятся налоговые амнистии, во время которых неплательщики налогов освобождаются от штрафов и пени, иногда — от уплаты части сокрытых налогов. В ФРГ последняя налоговая амнистия была направлена на пополнение дефицитного бюджета страны. В других случаях проводятся амнистии капиталов, цель которых — расширение налогового поля и задействование средств граждан в развитии экономики.

Сущность амнистии

В президентском послании изначально были поставлены жесткие условия проведения амнистии капиталов: во-первых, это внесение средств именно в российские банки, во-вторых, уплата с легализуемых средств 13-процентного налога без последующего налогового преследования. В настоящее время на руках у населения находится до 100 млрд долл. Масштаб оттока средств за рубеж также впечатляет: по данным Интерпола за прошедшие 15 лет из России вывезено от 150 до 300 млрд долл. Рейтинговое агентство Fitch оценивает вывоз капиталов из страны за 2000 — 2004 гг.

Кредитная амнистия в 2018-2019 году — будет ли для физических лиц и на каких условиях

в 100 млрд долл., по его оценкам только в 2004 г. на зарубежных счетах осело 33 млрд долл.

Значительные денежные средства, осевшие за рубежом, но формально принадлежащие российским гражданам, создают определенные трудности в процессе привлечения зарубежных инвестиций в российскую экономику. Согласно мировой практике страны, заинтересованные в притоке иностранных инвестиций, прежде всего, создают льготные условия для возвращения капиталов собственных сограждан, тем самым улучшая благоприятный инвестиционный климат. Применительно к России проблема обозначается более остро, поскольку в 2005 г. инвестиционная активность в экономике уменьшилась, несмотря на снижение НДС и ЕСН. Так, согласно данным Росстата инвестиции в основной капитал в 2004 г. увеличились на 11,7%, а в 2005 г. — на 10,7%, то есть произошло снижение темпов прироста.

Прежде чем прогнозировать возможные варианты проведения российской амнистии капиталов, необходимо обратиться к зарубежному опыту, который изобилует как положительными, так и отрицательными примерами. Достаточно сказать, что финансовые амнистии в том или ином виде объявлялись в Аргентине, Бельгии, Индии, Ирландии, Италии, Мальте, Франции, ЮАР и других странах.

Зарубежный опыт проведения финансовых амнистий

В Бельгии, где в 2004 г. вступил в силу закон об амнистии на вывезенные капиталы, граждане, имевшие сбережения в банках за рубежом, без всяких санкций до конца года могли перевести их обратно в страну. В качестве индульгенции бельгийцы должны были отдать от 6 до 9% возвращаемых из-за рубежа сумм (6% с капитала, инвестируемого в акции бельгийских компаний не менее чем на три года, 9% с сумм, просто переведенных "домой"). Бельгийский Минфин надеялся, что в страну вернутся 10 — 15 млрд евро, что позволило бы взыскать в виде сборов 850 млн.

Амнистия капиталов была приурочена к вступлению в силу с начала 2005 г. европейской Директивы об инвестициях, по которой все банки Евросоюза должны представлять данные о вкладах нерезидентов в органы финансового контроля стран, гражданами которых являются нерезиденты. Директива, в частности, затрагивала Люксембург, где хранились основные бельгийские капиталы (в Люксембурге подоходный налог не взимается, а в Бельгии он составляет 50%). От Швейцарии или Лихтенштейна, которые не входят в ЕС, Еврокомиссия добилась введения высоких налогов на вклады нерезидентов из стран Евросоюза, что сделало невыгодным хранение капиталов в банках этих стран.

В результате амнистии в бельгийскую казну поступило чуть больше 50 млн евро или 6% от запланированной суммы, а всего в экономику страны вернулось около 1 млрд евро. К основным причинам столь небольших результатов можно отнести, во-первых, договоренности правительства и банков Люксембурга с бельгийскими властями о возможности последующего хранения денежных средств в люксембургских банках, во-вторых, ограниченность и неэффективность фондовых вложений в акции бельгийских компаний, в-третьих, надежду на будущие амнистии, во время которых не заявленные средства можно будет снова задекларировать.

Странно, что бельгийцы не учли печальный опыт Аргентины, где в 1987 г. обязательным условием амнистии был вклад легализованного капитала в национальные инвестиционные фонды для приобретения оборудования, создания новых производственных площадей, дальнейшей индустриализации страны. Вряд ли стоило рассчитывать на то, что налогоплательщик, заработавший собственным трудом свои сбережения, отдаст их в другие руки, якобы лучше него знающие как эти сбережения использовать.

Куда более успешной финансовая амнистия была в Италии в 2001 — 2002 гг. От Бельгии итальянскую модель отличало то, что под амнистию попадали не только активы, но и прощались неуплаченные вовремя налоги, то есть одновременно проводились амнистия капиталов и налоговая амнистия. Согласно Декрету о легализации от 25 сентября 2001 г. заявитель был обязан заплатить 2,5% от задекларированной стоимости имущества или приобрести итальянские ценные бумаги на сумму, равную 12% от стоимости укрытого имущества, а взамен налоговые органы выдавали специальные "сертификаты конфиденциального взноса", содержащие следующие пункты:

— освобождение лица от подачи декларации, уплаты налоговых задолженностей и аудита средств, полученных до легализации;

— ликвидация учетных записей налоговых задолженностей, пени и штрафов в отношении активов, представленных к легализации;

— полная конфиденциальность всех перемещений активов для налоговиков, органов соцобеспечения и других "заинтересованных" органов <**>;

— налогообложение декларируемого дохода через финансовый институт, производящий репатриацию, на условиях конфиденциальности.

Короче – ты скачал работу из сти Интернет, сдал, и думаешьпятерку получишь? Фиг – прочти ее сначала.

Одновременно с амнистией были ужесточены меры за нарушение налогового законодательства. Если до амнистии штраф за сокрытие капитала или имущества от налогообложения составлял от 250 до 2000 евро вне зависимости от суммы, то после ее проведения размер штрафа составил от 5 до 25% от суммы незадекларированных средств плюс конфискация имущества на соразмерную сумму.

В результате амнистии только за первые два месяца в легальный оборот возвратились активы стоимостью в 61 млрд евро, налоговые сборы выросли на 24 млрд евро, лишь один единовременный налог с амнистируемых активов принес в бюджет дополнительно 1,4 млрд евро. Все это позволило Правительству Берлускони освободить от подоходного налога доходы менее 25 000 евро в год и сократить некоторые виды налогов для предпринимателей.

Еще один пример удачной амнистии — Ирландия, 1988 г. Акция длилась 10 месяцев и ограничилась уплатой задолженностей по подоходному налогу без штрафных санкций. Вместо запланированных 50 млн долл. ирландский бюджет за первые 10 месяцев получил 750 млн, при том что в казну было необходимо перечислять 25% возвращаемых средств. Всего в результате амнистии в казну было перечислено 1,5 млрд долл., или 2,5% ВВП страны.

Отличительными чертами ирландской налоговой амнистии стали акцент на одноразовость акции, ужесточение репрессивных мер после амнистии, в том числе повышение пеней и штрафов, а также открытие доступа к базе данных о неплательщиках. Заметим, что успех финансовых амнистий в Италии и Ирландии в немалой степени был достигнут благодаря удачной разъяснительной компании в средствах массовой информации.

В ФРГ налоговая амнистия проводилась с 1 января 2004 г. по 30 марта 2005 г. Как уже отмечалось, основной причиной ее проведения стал дефицит государственного бюджета. Подавшие заявления в 2004 г. единовременно уплачивали 25% от декларируемой суммы, в 2005 г. — 35%, при этом в зависимости от вида налога налогооблагаемая база сокращалась от 40 до 60%. Правила проведения амнистии не требовали перемещения денежных средств на территорию Германии, а только уплаты соответствующих налогов. После окончания амнистии предусматривалось ужесточение ответственности за неуплату налогов путем расширения сотрудничества налоговых органов и больничных касс (аналогов российских фондов социального страхования), социальных и жилищных служб.

Результатом амнистии стало пополнение казны на 1,1 млрд евро при "плане" в 5 млрд. Значительная часть средств так и осталась в соседних Люксембурге и Лихтенштейне, где местные банкиры подключали к контракциям даже представителей королевских семей. Еще одним итогом стало то, что жители бывшей ГДР составили менее 10% амнистированных, и объясняется данный факт низким уровнем жизни в восточных землях и традиционным недоверием к властям.

Амнистия по кредитам в россии 2018

Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций. Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем. Нормативно-правовое регулирование Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2018-2019 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы. Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами. Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2018 году

Многие россияне не слишком хорошо относятся к таким действиям правительства, так, как боятся ухудшения криминогенной обстановки. Стоит сказать, что в тюрьмах сидят не только убийцы, воры и насильники. Некоторые из тех, кто находится за решеткой, попадают в места лишения свободы по ошибке, а судебный приговор не всегда может быть справедливым.

Как правило, амнистию принято приурочивать к какому-то важному большому празднику. Отметим, что акт амнистирования предусматривает снятие судимости, уменьшение срока наказания, замену статьи на более легкую, освобождение от дополнительного наказания. Если амнистию объявят, то в этом году под нее попадут осужденные по легким статьям и те, кто имеет небольшой срок заключения.

403 forbidden

Кому простят долги по налогам и кредитам в 2018 году

Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики. Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2018-2019 году становится необходимостью. Банковская статистика по просроченным кредитам Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2018 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей.

Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу. Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода. Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением прогнозировать сложно.

Итак, у граждан и индивидуальных предпринимателей есть реальная возможность избавиться от долгов по:

имущественному налогу;
земельному налогу;
транспортному налогу;
фиксированным страховым взносам;
НДФЛ (но только по списанию долгов перед банками, коммунальными организациями, телефонными операторами и другими компаниями).

Условий при этом действует несколько:

У простых граждан долг должен образоваться до 01.01.2015.
У ИП долги должны быть со сроком 3 года, но накопившиеся к 01.01.2017.

Что такое кредитная амнистия и кто может её получить

Если предприниматель задолжал только за 2016 год, долг ему не простят.

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году?

Доля просроченных кредитов Размер задолженности в млн.рублей Общий объём выданных кредитов ТРАСТ 19 47,15% 44 941 95 309 Русский стандарт 10 42,69% 61 437 143 906 Росгосстрах 44 39,53% 9 004 22 779 МТС-Банк 35 35,28% 14 998 42 507 Бинбанк 43 31,65% 7 498 23 688 МДМ Банк 40 27,24% 8 481 31 133 Восточный Экспресс 13 24,91% 29 945 120 210 Альфа-Банк 5 24,46% 56 366 230 409 ФК Открытие 11 23,55% 30 379 129 023 Кредит Европа 30 22,13% 10 884 49 192 Важно! Получите кредит онлайн! Займер Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту! Займи Просто Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей! Что такое амнистия по кредитам Если с 1 января кредитная амнистия в 2018-2019 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли.

В 2018 году правительство рф обещает провести амнистию по уголовным делам

Закон о кредитной амнистии 2018 – что уже известно?

Правда, рассчитывать на нее могут далеко не все закабаленные физические лица, а только те, чей банк объявит специальную акцию. Такие амнистии для должников в кредитных организациях не редкость и практикуются они ежегодно. Банкиры предлагают заемщикам заплатить основной долг, а взамен списывают неустойку и даже проценты.

Такие акции носят красивые названия. Например, в ВТБ была «Кредитная оттепель», а в Связь-банке - «Мгновения весны», в других банках заемщикам предлагали именно кредитную амнистию. Правда, в рамках этих акций банки облегчают судьбу только добросовестных плательщиков, с хорошей кредитной историей, тех, кто добросовестно исполнял обязательства, а потом попал в финансовый кризис. Тем гражданам, которые получили деньги и сразу перестали платить кредитору, рассчитывать на такие поблажки не приходится.

Внимание

Куда обращаться в рамках налоговой амнистии Доказывать свое право на прощение задолженности гражданам и ИП не придется. Органы ФНС самостоятельно определят, кому и сколько простить, а вся задолженность, попавшая под амнистию, будет списана в автоматическом режиме и внесудебном порядке. Кредитная амнистия - миф Судя по официальным источникам, общая сумма кредитов в России - более 200 триллионов рублей.

Получается, это 16 % от ВВП нашего государства. В связи с этим не удивительно, что амнистия по кредитам для физических лиц 2018 года у всех на слуху. Но законодатели и даже глава государства просто не смогут позволить себе такой роскоши даже в государственных банках. Ведь такая мера приведет кредитные организации и бюджет страны к полному финансовому краху.
Даже просто уменьшить обязательства заемщика перед банком - задача очень сложная.

Амнистия в 2018 году в россии по кредитам

Данная норма применяется к недоимке и задолженности, в отношении которых на 29 декабря 2017 года не принят акт суда, в соответствии с которым налоговый орган утрачивает возможность взыскания недоимки, задолженности по пеням и штрафам в связи с истечением установленного срока их взыскания, в том числе не вынесено определение об отказе в восстановлении пропущенного срока подачи в суд заявления о взыскании недоимки, задолженности по пеням и штрафам. Решение о списании недоимки и задолженности по пеням и штрафам составляется в произвольной форме и должно содержать ФИО, ИНН физлица или ИП, сведения о сумме недоимки, задолженности по пеням и штрафам, подлежащей списанию. - За 2017 год в бюджетную систему РФ поступило 26,4 миллиарда рублей страховых взносов, что больше предыдущего года на 3 миллиарда рублей, или 12,8 процента.

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году – не обязанность, а право кредитных и микрофинансовых организаций, которым они пользуются крайне редко. Проект долгожданной кредитной амнистии для физлиц, о которой мечтают миллионы российских должников, до сих пор не обрел даже статуса законопроекта. Впрочем, у должников есть и другие, реально действующие, инструменты для частичного и полного избавления от обязательств.

Расскажем, существует ли проект кредитной амнистии на самом деле, и в каком случае должник может рассчитывать на законное списание кредитной задолженности.

Кредитная амнистия: мифы и реальность

Как уже было сказано выше, юристы с завидной периодичностью получают вопросы от граждан, которые интересуются, будет ли кредитная амнистия в 2019 году для физических лиц. Последние новости из Государственной думы, а также анализ правовых документов, находящихся в автоматизированной системе обеспечения законодательной деятельности, говорят о том, что сегодня такого проекта нет.

На сегодня в Госдуме на рассмотрении находятся три законопроекта о внесении поправок в ФЗ-353 «О потребительском кредите»: № 287844-7, № 217958-7, № 237568-7. Однако текст ни одного из них не предполагает полное списание долгов по кредитам физических лиц, так как это будет противоречить Конституции РФ.

В проекте речь идет о порядке погашения задолженности, если должник вносит не всю сумму. Предлагается внести изменения, чтобы сначала списывались из поступающих средств проценты, затем основной долг и далее штрафные санкции и иные платежи.
В проекте кроме пунктов об установлении очередности списания задолженности в случае, если должник вносит не всю сумму, предполагается также введение «банковских каникул» – отсрочки сроком до трех месяцев в течение календарного года на погашение основного долга по кредиту.
В проекте есть предложения о возможности предоставления рассрочек кредиторам и ограничении всех взысканий по кредиту, срок возврата которого составляет менее года, полуторным размером основной его суммы.

Пока что эти законопроекты находятся на стадии рассмотрения, то есть – в каком виде они будут приняты и будут ли, пока неизвестно. Кредитная амнистия для пенсионеров — это также миф, в рассматриваемых Госдумой документах нет классификации должников по категориям.

Впрочем, вопросы юристам сайт о списании долгов продолжают поступать. Вот некоторые из них.

«Прочитал, что после «налоговой амнистии» планируется «кредитная амнистия» в 2019 году для физических лиц. Когда вступит в силу закон и попадут ли под его действие должники микрофинансовых организаций?» – спрашивает Валерий из Москвы.

«Будут ли списывать долги по кредитам, в которых процентная ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ? У меня долг 128 000 и продолжает расти. Обязательно ли его сейчас платить или можно дождаться амнистии по кредитам?» – интересуется Иван из Санкт-Петербурга.

Отвечая на эти вопросы, еще раз повторим – пока такого проекта не существует, и он вряд ли появится. Однако у должников есть реальные способы избавления от кредитных долгов. Читайте о них в следующей главе.

Списание долгов банком в 2019 году

Списание долгов по кредитам возможно в случае, если кредитная или микрофинансовая организация признает их безнадежными ко взысканию.

Согласно ст. 415 ГК РФ банк или МФО, которые имеют в собственности определенное имущественное право – на получение обязательства по кредитному договору, вправе прекратить это обязательство прощением долга.

Чаще всего банки и МФО принимают такое решение, когда долг является безнадежным и процедура именуется – списание долга. В соответствии с п. 77 Положения о ведении бухучета, утвержденного приказом Минфина РФ №34н еще в 1998 году, безнадежной к взысканию признается задолженность, по которой истек срок исковой давности (СИД). Также в соответствии с п. 5 Положения организация вправе разработать собственную учетную политику, в которой может определить правила обработки информации и контроля за операциями.

На практике при применении процедуры списания банки чаще руководствуются ст. 266 НК РФ, где в части 2 также указаны следующие случаи образования безнадежной задолженности:

истек срок исковой давности;
организация ликвидирована;
получено постановление Службы судебных приставов о прекращении производства и исполнительный лист возвращен, так как должник не найден или у него не обнаружено имущество, на которое можно обратить взыскание.

Кроме того, сами кредитные и микрофинансовые организации могут принять собственные положения о списании. В качестве оснований для списания и прощения долга они нередко принимают и такие случаи, когда взыскание задолженности нецелесообразно, то есть, на это уйдет больше средств, чем будет получено в итоге от должника. Все зависит также и от политики конкретной организации, ВТБ, например, нередко проводит такую процедуру, а Сбербанк в этом не замечен.

Здесь следует упомянуть несколько важных моментов для ясности:

должник может обратиться в кредитную организацию с просьбой списать долг, сославшись на сложное материальное положение или тяжелую болезнь, однако кредитор такие просьбы рассматривать не обязан;
срок исковой давности в соответствии со ст. 196, 200 и 203 ГК РФ – три года с момента осуществления последнего платежа;
кредиторы нередко предпочитают продавать такую задолженность коллекторским агентствам за бесценок (2-3% от номинала);
согласно разъяснениям Минфина, данным в Письме от 04.04.2014г. в случае списания у должника появляется объект налогообложения по НДФЛ. Таким образом, с суммы долга придется заплатить 13% после получения соответствующего уведомления от банка или МФО.

Снижение долга по процентам, неустоек, пени и штрафов

Банк или МФО не могут устанавливать в договоре условия, противоречащие нормам действующего законодательства.

Например, в соответствии с изменениями ФЗ-407 от 29.12.2015г. МФО не вправе начислять заемщику — физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа со сроком возврата менее года в случае, если сумма процентов и иных платежей в результате достигнет четырехкратного размера суммы займа. Эти поправки внесены в закон об МФО.

Но даже если правоотношения возникли ранее, суды исходят из того, что проценты микрозайма должны начисляться только в период его действия, в противном случае утрачивается сам характер обязательства, и оно становится бессрочным. Вне сроков договора должна применяться средневзвешенная процентная ставка по кредитам (Определение ВС РФ – Дело №7-КГ 17-4). Таким образом, начисленные с нарушением закона долги по процентам на микрозаймы подлежат списанию в судебном порядке.

Кроме того, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суды по заявлению ответчика вправе снизить размер неустойки, если она явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В таких случаях суды исходят из конкретных обстоятельств дела и принимают во внимание:

соотношения суммы основного долга и штрафных санкций;
обычно применяемые размеры пени и штрафов по кредитам;
иные заслуживающие внимания обстоятельства (например, финансовое состояние должника, насколько своевременным было принятие кредитором необходимых мер по уменьшению долга и т.д.).

Банкротство физического лица

В целях списания всех долгов по кредитам физического лица в 2019 году используется и процедура банкротства. Более того, в некоторых случаях гражданин обязан подать соответствующее заявление в суд. Процедура является достаточно длительной и затратной, привлекается финансовый управляющий, она предполагает реализацию имущества должника и проверку его финансового состояния в целях удовлетворения требований кредиторов, законности совершенных сделок (в случае, если у управляющего возникнут сомнения). После признания гражданина банкротом для него наступают определенные неблагоприятные последствия в виде лишения права занимать определенные должности, брать кредиты без указания на факт банкротства и т. д.

Вывод

Не стоит верить сообщениям, что с 1 января 2019 года кредитная амнистия по закону начала действовать. Это не соответствует действительности, подобная программа в настоящий момент государственными органами не разрабатывается. Все находящиеся на рассмотрении законопроекты доступны на сайте Государственной Думы, а принятые законы можно найти на информационных порталах Консультант и Гарант. Списание задолженности физлиц пока проводится строго оговоренными способами.

Возможность списания задолженности определена сразу в нескольких нормативно-правовых актах. Так, Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» указал, что списание долгов по кредитам физических лиц 2018 году возможно в случае недостаточности средств у заемщика и объявления его неплатежеспособности. Также, амнистия кредита может быть произведена вследствие признания долга безнадежным.

Законодательная база

Глава 12 Гражданского кодекса Российской Федерации установила понятие срока исковой давности, по истечении которого задолженность может аннулироваться. С 2015 года в Госдуме проходят активные прения, стоит ли принимать еще один документ, касающийся задолженностей по кредитам. Суть законопроекта заключается в том, чтобы освободить должников, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, от необходимости оплаты обязательств. Например, если гражданин стал инвалидом или потерял работу, из-за чего больше не может платить. Причем речь идет не только о займах в банке, но и о долгах за ЖКХ. Основная сложность закона в том, что он должен разграничивать добросовестных граждан, которым действительно нужна помощь и тех, кто просто пытается воспользоваться случаем и легально списать имеющийся у него долг.

Таким образом, становится понятно, может ли банк списать долг по кредиту. Но для этого нужны серьезные основания. Так, кредитный долг наверняка будет списан только при объявлении физлица банкротом. Истечение срока – сомнительный вариант. В случае значительных просрочек банк подаст в суд и взыщет причитающиеся ему средства через ФССП.

Долги физлиц могут быть списаны законным путем

Возможные причины списания задолженности

На данный момент существует всего 3 причины, на основании которых банк или МФО могут пойти на списание кредита:

Отсутствие информации о местонахождении должника, когда он пропал на длительный срок. Но это не значит, что можно просто спрятаться и все. Банк предпримет попытки найти своего заемщика, отправив судебный иск на взыскание долга и передав дело приставу. Также, кредитная организация вправе реализовать долг коллектору и уже он будет искать должника, и требовать оплаты.
Признание обязательства безнадежным и вынесение его на забалансовый счет путем бухгалтерских проводок. Чаще, ситуация возникает при явной неплатежеспособности должника и небольшой сумме займа. Но, если по договору кредитования подразумевался поручитель, то долг не будет списываться. Банк заставит его выплатить оставшуюся часть обязательств. Кроме того, кредитные организации не стремятся к созданию прецедента, когда они по своей воле списывают задолженность.
Истекшее время на взыскание. Главой 12 Гражданского кодекса России определено, что кредиторы могут просрочить срок подачи иска на взимании причитающихся им средств. Важно учитывать и то, через сколько лет банк списывает задолженность по кредиту. Если срок был просрочен – через 3 года. Но существуют законные способы приостановления, продления и восстановления этого времени. Так, если по истечении срока должник все же признал свой имущественный долг – время начинает отсчитываться заново. Но та же Глава 12 ГК РФ определила, что исковая давность считается окончательно просроченной по истечении 10 лет с момента образования задолженности у гражданина.

Следующие причины не являются основанием для списания долга в банке:

Смерть заемщика. Если у него есть семья, то долги переход к ней по наследству вместе с остальным имуществом. Если они отказываются от признания наследства – она переходит государству, и таким образом, банковский кредит уже будет госдолгом, и именно государство будет являться гарантом совершения платежа.
Смена статуса должника. Например, индивидуальный предприниматель стал простым физическим лицом, вследствие чего потерял свой заработок. Или же бывший работник стал пенсионером с небольшой пенсией. Для банка не имеет значения с кого взыскивать средства. Единственное, он может пойти на определенные послабления: отсрочки и рассрочки платежей. Часто они предоставляются многодетной семье.

Отсутствие средств для погашения долга может стать основанием для его списания

Понятие безнадежной задолженности

Кредитные организации в силу специфики своей работы должны регулярно самостоятельно проводить учет (инвентаризацию) дебиторки. В ходе сверки анализируются имеющиеся задолженности и оцениваются риски по невозврату. Обязательства, которые в силу тех или иных причин невозможно взыскать, признаются нереальными. При этом ответственное лицо должно составить акт инвентаризации и подписать у руководителя приказ о признании долга безнадежным.

Чаще, нереальными к взысканию признаются обязательства, где сгорел срок давности или заемщик был признан банкротом. В течение следующих 5 лет безнадежный долг будет находиться на забалансовом счете организации, так как есть определенный шанс на возврат средств. По истечении и этого времени обязательства могут окончательно списаться.

Вынесение дебиторки на забалансовый счет необходимо для уменьшения налогообложения. Поскольку налог платится с доходов организации, он будет несколько снижен, так как списанный кредит будет включен в статью расходов. Положение о безнадежном долге касается не только кредитных организаций. При наличии задолженности за коммунальные услуги, квартплату и т. д. фонд ЖКХ также может признать обязательства гражданина нереальными к взысканию.

В случае с ипотекой, автокредитом и другими видами займов, где для обеспечения кредита используется залоговое имущество, долг не будет признан безнадежным. Банк может подать правомерный иск на взыскание причитающейся ему суммы через передачу в его владение объекта залога.

Способы списания долга для граждан

Существует всего один способ, отражающий то, как законно списать долги по кредитам – объявить себя банкротом. Тогда долговой ком перестанет расти и гражданин сможет законно избавить себя от всех имеющихся обязательств: задолженность по кредитам, неуплаченный налоговый сбор (транспортный налог, НДФЛ и т.д.), коммунальные платежи и другое. Проблема лишь в том, что при этом у неплательщика конфискуют почти все принадлежащее ему имущество и реализуют его на аукционе с целью как можно большего покрытия обязательств. Кроме того, согласно существующей практике, порядок списания долгов по банкротству не освобождает гражданина от необходимости оплачивать алименты и возмещать вред, нанесенный по его вине, жизни и здоровью иных лиц.

Объявление себя банкротом может вести к неприятным последствиям

Есть и второй способ освободиться от имеющихся обязательств – ждать истечения срока давности. Но, во-первых, быстро избавиться от долгов не получится (срок давности – 3 года), во-вторых, банк предпримет все возможное, чтобы продлить это время, доведя общий срок до 10 лет.

Последствия списания обязательств

Последствия зависят от причины ликвидации долга. Так, если гражданин объявил банкротство, у него будет конфисковано все имущество, подлежащее реализации (не касается единственного жилья, земельного участка, предметов обихода, домашних животных, топлива на одну зиму и т. д.). Также, с его пенсионной и (или) зарплатной карты будет взыскиваться до 50% средств, которые пойдут на погашение долгов.

Если в течение 5 лет после объявления банкротства гражданин пожелает подать заявление в банк, чтобы занять деньги по кредиту, он должен будет указать, что в недавнем прошлом объявлял себя банкротом. Кроме того, у него будет испорчена кредитная история, и чтобы ее поправить, требуется получить новый заем и рассчитаться по нему в нужный срок. Если этого не сделать серьезный кредит в банке никто не даст.

Когда долг был списан вследствие истечения срока давности – никаких дополнительных санкций к гражданину применяться не будет. Вся собственность и деньги, имеющиеся на расчетном счете, останутся в его распоряжении.

О кредитной амнистии

Законопроект, рассматриваемый Госдумой, устанавливает стандарты предоставления кредитов населению. Он должен ограничить количество процентов, начисляемых на заем, дать возможность гражданам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, избавиться от обязательств без объявления банкротства. Но пока разработчики законопроекта не могут определиться с тем, как узнать, кто является добросовестным гражданином, а кто мошенником, желающим получить выгоду от принятия такового закона.

О банкротстве и списании долгов пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок