• Проверьте, что та организация, которой вы хотите доверить свои деньги, является банком, найдя ее на сайте Банка России ;
• Проверьте, что выбранный банк является участником системы страхования вкладов ;
• Следите за тем, чтобы у банка были ваши корректные данные. Сменив паспорт, поставьте в известность банк. Переехав, проверьте, что корреспонденция из банка придет на правильный адрес. Это позволит не только своевременно получать информацию из банка, но и снизит риски отказа при получении страховой выплаты, если такая необходимость возникнет;
• Выбирая банк для оформления кредита, будьте столь же внимательны, как при выборе банка для хранения вклада.

Какие вклады застрахованы

Застрахованы денежные средства физических лиц, которые находятся во вкладах и на счетах в банках: текущие счета (в том числе счета, предназначенные для получения зарплат, стипендий и пенсий), срочные вклады и вклады до востребования, средства на счетах индивидуальных предпринимателей, средства на счетах опекунов и попечителей, предназначенные для их опекаемых, а также эксроу-счета, открываемые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости.

Если банк, давший кредит, лишился лицензии

Продолжать платить по кредиту нужно будет и в том случае, если у вашего банка отозвали лицензию. При прекращении выплат заемщика банк может взыскать задолженность через суд.

В момент отзыва лицензии отслеживать возврат кредитов начинает временная администрация банка, Агентство по страхованию вкладов. Именно в агентстве стоит уточнить порядок погашения кредита, так как могут возникнуть проблемы с оплатой кредита через банкоматы и отделения банка, также могут измениться реквизиты оплаты. До принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом заемщик должен перечислять средства по реквизитам, установленным временной администрацией. После признания банка банкротом перечислять средства нужно по реквизитам, размещенным на сайте агентства . Реквизиты также рассылаются всем заемщикам в письменном виде.

Поскольку переводы средств в банк с отозванной лицензией могут происходить с проблемами, обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие перевод денег.

Можно ли не приезжать за возмещением лично

Обычно для выдачи возмещения выбирают банки, территориально близкие к закрытому. Но если личный визит не возможен, страховое возмещение можно получить через представителя или переводом.

Если ваши интересы будет представлять доверенное лицо, то нужно будет оформить нотариальную доверенность, подтверждающую его право обращаться с заявлением о выплате возмещения или генеральную доверенность с полномочиями по распоряжению всем вашим имуществом. Примерную форму доверенности на представление интересов вкладчика по вопросу получения страхового возмещения можно скачать с сайта АСВ .

Также можно получить возмещение почтовым переводом или перевести его на счет в другом банке. Для этого нужно направить в АСВ письменное заявление. Если размер страхового возмещения превышает одну тысячу рублей, подпись на заявлении должна быть заверена нотариусом.

Как быстро надо действовать

В данной ситуации спешка - не всегда помощник. Подходить к оформлению любых документов нужно крайне осторожно. Например, досрочное расторжение договора вклада может привести к потере части процентов, а отдавая распоряжение о переводе средств в другой банк без открытия счета, вы расторгаете договор банковского вклада и тем самым лишитесь страховки вклада.

Выплаты страхового возмещения начинаются через две недели после наступления страхового случая и происходят в течение трех рабочих дней того момента, когда вкладчик предоставил все необходимые документы. Однако, как правило в первые дни за возмещением обращается большое число вкладчиков, из-за чего возникают очереди и могут заканчиваться деньги в кассе. Если вам нужно забрать возмещение в эти дни, закажите деньги в кассе за несколько дней.

Вкладчик может обратиться за страховым возмещением до дня завершения процедуры ликвидации банка, на это может потребоваться до двух лет. После завершения процедуры обращаться за страховым возмещением можно при наличии уважительных обстоятельств, например, военная служба или длительная болезнь.

Как узнать о том, что банк лишили лицензии

Конечно, об отзыве лицензий пишут СМИ - в частности, обязательно массовые печатные издания по месторасположению банка. Информация об месте, времени и порядке приема заявлений вкладчиков публикуется в течение семи дней со дня получения АСВ из банка реестра обязательств перед вкладчиками. Кроме того, владельцы счетов и вкладчики получают информацию по почте в течение месяца со дня получения реестра - поэтому важно, чтобы адрес, записанный в данных вашего счета, был актуальным.

Также информацию об отзыве лицензий можно найти в новостях Центрального Банка России .

Вернут ли деньги вкладчикам

Первым делом нужно узнать, входил ли банк в систему страхования вкладов. Для этого надо ввести название банка на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Если банк сам не может вернуть деньги вкладчикам, к выплатам подключается АСВ. Для удобства вкладчиков Агентство может принимать заявления от вкладчиков и выплачивать возмещение по вкладам через другие банки (банки-агенты), расположенные территориально вблизи банка, у которого отняли лицензию. Физические лица получают возмещение по своим вкладам на сумму не более 1,4 миллиона рублей. Застрахована не только сумма вклада, но и полученные проценты. Страховую сумму выдадут в рублях - вне зависимости от того, какой была валюта вклада, по курсу, действующему на день наступления страхового случая.

Если сумма вклада превышала 1,4 миллиона рублей, то при обращении в банк-агент вам нужно будет сообщить об этом и заполнить заявление кредитора первой очереди. Агентство страхования вкладов сформирует реестр требований физических лиц - кредиторов первой очереди - и затем в ходе продажи имущества банка вкладчики будут получать свои деньги по суммам, превышающим страховую выплату.

Агентство или банк-агент может отказать в выплате, если в реестре выплат нет информации о вкладчике или получателе средств или невозможно определить личность вкладчика, поскольку в банке нет информации об изменении данных паспорта.

В том случае, если банк не входил в систему страхования вкладов, вам придется действовать самостоятельно, оформив документы как кредитор первой очереди.

В последнее время всё чаще появляются новости о том, что Центробанк отозвал лицензию у какого то очередного банка «с рискованной кредитной политикой».
Хранить деньги «под матрасом», наверное, кому-то может быть и спокойнее, но на депозите - уж точно выгоднее. Некоторые банки сегодня предлагают все еще неплохую доходность и есть такие вкладчики, которые готовы рискнуть, лишь бы получить побольше денежек – как говорится, кто не рискует, тот…

Банк, в котором размещены ваши деньги. Конечно, есть государственная страховка и она довольно внушительна — 1 миллион 400 тысяч рублей.
Если банк, в котором у вас депозит, участвует в государственной программе страхования вкладов и размер депозита не более 1,4 млн рублей вместе с процентами, то через четырнадцать дней ваши сбережения вам вернут.

Как получить свои деньги? Где получить информацию о том, что делать дальше?

И какие «подводные камни» могут подстерегать вкладчика проблемного банка на пути к законной страховке?
Сразу возникает вопрос: «Где получить информацию о том, что делать дальше?»
Паниковать нет необходимости. Сегодня в России четко отлажена система страхования вкладов.

• Самое простое - воспользоваться телефоном или интернетом.
  8-800-200-08-05 - это горячая линия Агентства по страхованию вкладов, звонки по России бесплатны. Здесь вкладчика выслушают и объяснят, как ему действовать.
• Те же самые советы и всю информацию по каждому конкретному банку можно получить и на сайте АСВ: asv.org.ru.

Агентство по страхованию вкладов, которое принимает решение по возмещению всех денег, назначает банков-агентов. Через две недели после отзыва лицензии, вам нужно обратиться в эти банки с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии.

Если вкладчик не согласен с величиной возмещения, он должен обратиться с заявлением о несогласии: либо в банк-агент, либо в Агентство по страхованию вкладов. Нужно, чтобы он представил документы, подтверждающие его требования.
Это может быть договор банковского вклада, приходный кассовый ордер, выписки со счета: любые документы, подтверждающие движение денежных средств.

Прямо в день отзыва лицензии проблемного банка на сайте АСВ сообщают о сроке выбора банка-агента – именно он и будет выплачивать страховку.
Там же, на сайте Агентства, указывают дату, когда стартуют выплаты.
Через неделю появляются названия кредитных организаций, где будут возвращать вклады.
А через две – в банк-агент можно прийти с заявлением о возврате своих средств.

Расплачиваться с вкладчиками будут из средств, получаемых в ходе ликвидации проблемного банка. Причем, вклады физических лиц относятся к так называемой первой очереди. У нее наивысший приоритет. Юридическим лицам, то есть вкладчикам третьей очереди, придется ждать, пока не будут удовлетворены требования частных кредиторов.
Вклады, открытые в валюте, будут пересчитаны в рубли по курсу Центробанка на день отзыва лицензии.
Не попадают под действие государственной системы страхования вкладов деньги:
– лежащие на обезличенных металлических счетах;
– переданные банку в доверительное управление;
– вклады (и сберегательные сертификаты) на предъявителя;
– и еще несколько очень специфических видов размещения денежных средств.
Мало кто знает об этих исключениях, а сотрудники банков зачастую не информируют об этом.

А что же – если депозит был размещен на большую, чем 1 400 тысяч рублей, сумму, то о деньгах можно забыть?

Конечно, нет. Но в этом случае возврата средств придется дожидаться гораздо дольше. Вас включат в реестр первоочередных кредиторов.
Затем, по мере того как имущество банка будет распродаваться, деньги таким кредиторам будут возвращаться.
Очевидно, что потребуется некоторое время, чтобы найти покупателя, поэтому вам придется ждать.
Как можно догадаться, желающих много и бывает так, что денег может просто на всех не хватить.

В любом случае, больше страховой суммы в одном банке лучше не хранить. Если же накопления значительно превышают ее, это еще не повод держать их «под матрасом». Достаточно разбить большую сумму на несколько депозитов, каждый до 1,4 миллиона рублей, и разместить их в разных банках. В этом случае все деньги будут застрахованы государством.

Советы на будущее:

1. Выбирайте надежные банки, входящие в систему страхования вкладов. Проверить, входит ли тот или иной банк в систему страхования вкладов, можно на сайте Центрального Банка России (www.cbr.ru) или Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru).
2. Не гоняйтесь за высокими процентами, «длинным рублем» и легкими деньгами! Помните: слишком высокие проценты по сравнению с другими банками могут означать, что банку не хватает собственных средств для погашения долгов, поэтому он стремится привлечь, как можно больше клиентов.
3. Повышайте уровень своей финансовой грамотности. Старайтесь узнать, как можно больше о выбранном вами финансовом учреждении, прежде чем доверять ему свои кровно заработанные сбережения. Это в дальнейшем избавит вас от многих осложнений.

Нужно ли возвращать кредит, взятый вами у банка, лишенного лицензии?
Да, нужно.
Согласно гражданскому законодательству, обязательство прекращается его исполнением. Это значит, что заемщик обязан вернуть кредит в любом случае, даже если у банк лишили лицензии . Банк это не благотворительная организация, поэтому не стоит надеяться, что долг вам простят.
Вам нужно знать, что условия кредитного договора не меняются, поэтому не нужно переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Все остается по-прежнему.
Временная администрация банка, к которой переходит оперативное управление банком, предоставит вам реквизиты для перечисления процентов по взятому кредиту и затем проинформирует, к кому перешли права требования по вашему кредиту.
Удачи!

Большинство людей нашей страны предпочитает хранить свои сбережения не дома, а в банковских организациях. Это вполне логично: во-первых, вклады позволяют не только уберечь деньги от обесценивания, но и получить прибыль благодаря процентам. Во-вторых, средства на депозите принимают безналичную форму и их гораздо проще уберечь от хищения. Наконец, в-третьих, в Российской Федерации разработана программа страхования вкладов, которая гарантирует их выплату вкладчикам при наступлении определенных страховых случаев.

Однако все чаще в новостях мелькает информация о банкротстве той или иной банковской организации. И вкладчика волнует лишь одна проблема: как получить вклад из банка, лишенного лицензии? Можно искать ответ на этот вопрос самостоятельно в интернете, изучать законы и формы документов.

Но существует более удобный вариант – обращение к профессиональным юристам, оказывающим бесплатную юридическую помощь в режиме онлайн.

Нужно только заполнить форму обратной связи и все сложные вопросы будут решены в течение нескольких минут.

Все обычные граждане, а также физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность (ИП), подпадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Согласно этому нормативному акту, заключать договоры об открытии вкладов и принимать деньги у граждан могут только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию и участвуют в обязательной программе страхования депозитов. Если в последующем у банка отозвали лицензию или признали его банкротом, то выплату вклада осуществляет страховщик – АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Программа страхования вкладов в РФ довольно проста и удобна: для того, чтобы получить назад свои деньги, вкладчику не нужно подписывать дополнительные документы с обанкротившимся банком – страховая система полностью автоматизирована.

Важный момент! ФЗ под №177 предусматривает следующие ограничения по выплатам вкладов:

• В 2017 году возврат денег производится в размере ста процентов только в случае, если сумма вклада составляет не более 1 400 000 руб. Ранее эта цифра была вдвое меньше, однако в 2017 году были приняты нормативные изменения, которые существенно увеличили страховой лимит и тем самым способствовали притоку средств от населения в банковские организации.
• В случае, если у гражданина имеется два и более вклада в одном банке, то, независимо от их размера, он может рассчитывать на страховую выплату, не превышающую 1 400 000 рублей. При этом процент возмещения будет определен пропорционально сумме каждого вклада.
• Если физическое лицо хранит деньги в разных банках, то максимальная сумма возмещения (1,4 млн рублей) будет применима отдельно к каждой банковской организации.
• Если вклад был открыт не в рублях, а в другой валюте (например, евро или долларах), то расчет суммы возврата определяется по официальному курсу Центрального банка, действующему в день наступления страхового случая (отзыва лицензии).
• Если у гражданина был оформлен кредит или займ в той же банковской организации, где открыт депозит, то из суммы возмещения вычитается остаток долга.

Порядок возврата вклада

Отозвать лицензию у банка имеет право лишь Банк России (Центробанк). Как только им принято такое решение, сведения об этом появляются на следующих ресурсах:

• на официальном сайте банка, признанного банкротом;
• на сайте Агентства по страхованию вкладов;
• в газете «Вестник Центрального Банка России»;

Помимо этого, вкладчики должны быть уведомлены о наступлении определенного страхового случая в 30-дневный срок с даты лишения банка лицензии.

На сайте АСВ оперативно размещается вся важнейшая информация: какие банковские организации будут назначены агентами для выплаты денег, в какие сроки и в каких отделениях их можно будет вернуть и т.д.

Пошаговая инструкция по возврату вклада

Действия вкладчика:

• Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
• Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.

Если в населенном пункте физлица, в котором он живет, нет ни представительства АСВ, ни отделений банков-агентов, то вкладчик может отправить заявление о возмещении в виде обычного письма на почтовый адрес Агентства по страхованию вкладов, указанный на его сайте.

• Последний шаг – получение вклада. Это можно сделать следующими способами:
  • наличными деньгами;
  • денежным переводом на банковский счет, указанным самим вкладчиком.

Закон под №177 гарантирует, что граждане имеют право вернуть свои вклады в течение трех рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления, но не ранее, чем через две недели после того, как банк лишился лицензии. Компенсируется не только первоначальная сумма депозита, но также и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями договора.

Вклады и депозиты, которые нельзя вернуть по системе страхования:

• находящиеся в электронных кошельках;
• открытые в банковских организациях, расположенных за пределами РФ;
• переданные физлицами банкам по договору доверительного управления;
• открытые физическими лицами в целях осуществления профессиональной деятельности (нотариусы, адвокаты);
• открытые на предъявителя;
• подтвержденные сберкнижкой.

Если сумма вклада больше лимита

Если депозит гражданина менее 1,4 млн руб., то в этой ситуации все понятно: нужно просто следовать указаниям ФЗ под №177. Но что делать и куда идти, если вклад оформлен на большую сумму, чем можно вернуть по страховой программе? В этом случае вкладчик получает у банка-агента максимальную сумму по страхованию в обычном порядке, а затем подает письменное заявление-требование о возврате остальных денежных средств. К заявлению необходимо приложить копии имеющихся у него документов: договора об открытии банковского вклада (одного или нескольких) и справки о выплате страхового возмещения.

Поскольку ни банк-агент, ни АСВ не могут вернуть деньги сверх страхового лимита, то эти средства должны изыскиваться в результате продажи имущества банка, лишенного лицензии.

Иными словами, вкладчик приобретает статус кредитора и подлежит записи в специальный реестр. Но и здесь есть свои нюансы: требования всех кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренной гражданским законодательством. Поэтому может сложиться ситуация, при которой вырученных средств от продажи имущества банка недостаточно для выплаты всех долгов, и свои деньги вернут только те кредиторы, которые были первыми в реестре. Остальным вкладчикам придется смириться с таким положением дел, ведь банк будет признан банкротом и получить у него хоть что-то невозможно даже в судебном порядке. Для того, чтобы исключить такие неприятные последствия, финансисты советуют хранить большие суммы денег в разных банках: во-первых, вероятность отзыва лицензии сразу у нескольких банковских организациях маловероятна. А, во-вторых, вклады до 1 400 000 млн в каждом банке – это гарантия возврата своих денег в полном объеме.

В 2014 году Центробанк России отозвал лицензии у 80 различных банков.

И сейчас, в 2015 году, чистка банковского сектора продолжается (отозванные лицензии уже достигли количества 55), а кредитные организации выбывают из строя. У населения и предпринимателей закономерно возникают злободневные вопросы: что делать в сложившейся ситуации, может ли вкладчик вернуть свои деньги и какие действия нужно предпринять?

Отзыв лицензии – нехорошие новости

Итак, Вы узнали, что банк закрыли и лишили лицензии или признали банкротом. Особой разницы нет. Несложно представить, что чувствуют вкладчики, которые вложили в депозиты свои кровные сбережения. Кто-то полжизни копил на собственное жилье, кто-то откладывал на будущее образование детей, а кто-то собирал на желанный автомобиль. Вклад не пропадет, главное – не паникуйте!

Порядок отзыва лицензии у банковских организаций предусмотрен Законом № 395-1 от 2 дек. 1990 года «О банках и банк. деятельности».

Деньги можно вернуть. Алгоритм четко прописан в действующем законодательстве и предусматривает особый порядок действий для данной ситуации. Первым делом, выясните на сайте Центробанка России, есть ли официальное объявление об отзыве лицензии и назначении государством временного управляющего. Также данные публично размещаются в печатном издании «Вестник Банка РФ».

Когда информация подтвердилась, необходимо выяснить, входит ли банк в реестр по системе страхования вкладов.

Что такое застрахованный вклад или какие деньги подлежат возврату

В России действует специально разработанная система страхования вложений. Соответствующий закон за № 177-ФЗ был принят 23 дек. 2003 г. и регламентирует процесс возмещения депозитов гражданам-клиентам банков, признанных банкротом. В результате государством была создана организация под названием с аббревиатурой АСВ – Агентство Страхования Вкладов Физлиц. Эта компания организует учет участников кредитного рынка и, при необходимости, занимается возмещением депозитов граждан.

АСВ действует в интересах вкладчиков и имеет право:

• назначать ликвидационную комиссию в банки-банкроты для реализации активов;
• выбирать банки-агенты для выплат по возмещению;
• публиковать на своем сайте список банков-агентов и информацию о начале выплат;
• восстанавливать право на получение депозита вкладчиком, пропустившим по уважительным причинам сроки подачи заявления о назначении выплат.

На сегодняшний день подлежат возмещению инвестиции:

1. Физ. лиц в пределах 1,4 млн. руб. Под страхование попадают счета в валюте.
2. Индивидуальных предпринимателей (с 2014 г.) – возмещение производится в порядке очередности после полных расчетов с физическими лицами. Вложения, открытые до 1 янв. 2014 г., возврату не подлежат.

Не подлежат возмещению следующие виды вложенных средств:

• электронные деньги;
• металлические обезличенные счета;
• открытые в иностранных представительствах депозиты;
• вложения на предъявителя;
• переданные на доверительное управление банку;
• суммы сверх 1,4 млн. руб., расчеты по ним производятся только после возмещения застрахованных денежных средств.

Если вклад не застрахован, кто вернет?

Теоретически в этом случае деньги также можно вернуть. На практике все несколько сложнее и зависит от размера и цены активов банка.

Порядок очередности расчетов по незастрахованным депозитам:

1. Выплаты застрахованных вложений физ. лицам.
2. Выплаты предпринимателям.
3. Выплаты по реинвестициям на сумму сверх 1,4 млн. руб.
4. Выплаты юр. лицам.

Расчеты в полной мере возможны при наличии достаточного количества активов у банка, что бывает крайне редко.

Алгоритм действий для возврата денег после отзыва лицензии

Порядок действия вкладчиков при наступлении денежного страхового случая:

1. Для сумм до 1,4 млн. руб. – информация о том, куда обратиться за возвратом денег, публикуется на официальном сайте АСВ с указанием банков-агентов. Из банка могут прислать письмо, но бесполезно обивать пороги обанкротившегося учреждения. Вкладчику необходимо взять паспорт и написать заявление, а затем получить средства. Примерный срок возврата занимает от 1 до 2 мес. Вклады в валюте пересчитываются по официальному курсу на момент отзыва лицензии.
2. Для суммсверх 1,4 млн. руб. – после получения застрахованных средств следует написать заявление о выплате оставшегося депозита. Такие расчеты осуществляются исключительно после погашения страховых случаев, если у кредитора на всех хватит денег. Срок возврата не определен, но занимает не менее 3 месяцев (как минимум столько времени понадобится банку для реализации своих активов). Отказ в возмещении – обращайтесь с подтверждающими документами в суд.
3. Для расчетов с ИП – следует предоставить, помимо вышеперечисленных, копии документов: ИНН, выписки из реестра, ОГРН, договора на РКО и открытие депозита, выписки по расчетным счетам и прочие банковские документы.

Важно! Не затягивайте с получением выплат, потому что страховые случаи возмещаются ограниченное время – обычно 1 год с момента прекращения деятельности. Срок, конечно, не такой уж маленький, но все-таки до последнего не тяните.

Чтобы не попасть впросак и не потерять свои кровные, внимательно изучите советы от финансовых специалистов:

• Заранее рассчитайте, сколько денег будет на Вашем счете к концу срока хранения средств. Если вложение окажется больше 1,4 млн. руб., разбейте его на несколько частей и положите на счета в разных банках. Не забудьте при подсчете учесть сумму набежавших процентов.
• Поинтересуйтесь рейтингами платежеспособности кредитных учреждений, которые составляют известные агентства (РА, Эксперт, НРА, RusRating, AK&M) и уточните, на каком месте находится выбранный Вами банк. Чем более высокое положение в рейтинге занимает банк, тем меньше риски для вкладчиков.
• Убедитесь, что Ваше банковское учреждение состоит в системе по страхованию вкладов и не является просто финансовой организацией. Сайт Центробанка для проверки cbr.ru.

Если банк лишился лицензии — как быть? Страхование вкладов обеспечивает защиту депозитов частных лиц в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей (фиксированная сумма для всех граждан). Оно создано для обеспечения стабильно функционирования банковской системы и повышения доверия к банкам со стороны вкладчиков. Подобная система страхования есть более чем в сотне стран и на практике уже давно доказала свою эффективность.

Для реализации государственного страхования вкладов существует государственная корпорация, которая последнее время у всех на слуху – АСВ. Стоит отметить, что на данный момент структура занимается управлением проблемными активами при санации банков. Многие банки «висевшие на волоске» от отзыва лицензии сейчас функционируют под старым названием, но имеют новых собственников.

Сразу после отзыва в офис кредитной организации приезжает временная комиссия, которая документально отменяет полномочия руководящего состава, действия доверенностей, может изъять печати, чтобы исключить подделку документов «задним числом».

Обычно на этой стадии начинается паника среди клиентов, которые подошли к офису банка. В этот день начинается формирование реестра формы 1417-У – это тот самый реестр, по которому будут возвращать средства. Задача эта не самая простая, так как этот документ создается лишь раз – при отзыве лицензии у банка, объем работы зависит от того, насколько банк крупный.

Как вернуть свои деньги частному клиенту?

Возврат средств частным клиентам банка, лишившегося лицензии, регулируется ФЗ «О страхования вкладов физических лиц в банках РФ» №177-ФЗ от 23.12.2003 г. Чтобы вернуть свои деньги, вкладчик должен обратиться за их получением с момента истечения 14 дней со дня аннулирования лицензии и до завершения процедуры банкротства. Даже если срок упущен, можно будет по обращению в АСВ с указанием уважительных причин обратиться и после завершения процедуры.

Итак, рассмотрим особенности получения страхового возмещения частным клиентом согласно вышеупомянутого ФЗ:

1. Клиент банка с заявлением и паспортом приходить в АСВ или, что чаще, к банку-агенту, который уполномочен АСВ.
2. После того, как клиент будет обнаружен в вышеупомянутом реестре вкладных обязательств, останется только выбрать – получить средства наличными и переводом по предоставленным реквизитам на счет в другом банке.
3. При выплате страхового возмещения АСВ дает клиенту и одновременно направляет в банк справку обо всех выплаченных суммах и вкладах. Если по вине АСВ происходит задержка, то вкладчик получает возмещение в виде процентов на сумму невыплаты, равных ставке рефинансирования.
4. Если клиент не согласен с данными реестра, он может их оспорить, предоставив дополнительные документы, подтверждающие его точку зрения.

Стоит напомнить, что вклад будет возмещен в полном размере, если не превышает фиксированную для всех физических лиц сумму. Вернуть более крупные сбережения можно будет только в рамках ликвидационных процедур кредитной организации. Если вкладов несколько, то выплата будет происходить пропорционально.

Как вернуть свои деньги организации?

Если с вопросом возврата вклада физическому лицу при крахе банка все относительно просто, то вернуть свои деньги организации сложнее. Нужно будет, как минимум, запастись терпением.

Есть два варианта развития ситуации:

1. Ликвидация банка . Теоретическая ситуация, когда все, чем владеет кредитная организация, распродается, чтобы вырученными средствами расплатиться по долгам. В том числе, возвращаются деньги юридических лиц, которые были на счетах рухнувшего банка.
2. Банкротство банка . Наиболее реалистичная ситуация, когда отзыв лицензии происходит на том этапе, когда расплачиваться по долгам уже нечем.

Чтобы вернуть деньги со счета организации, нужно отслеживать на сайте Центрального банка раздел, который называется «Ликвидация кредитных организаций», именно там появится информации о том, что произойдет с банком – ликвидация или банкротство. В первом случае есть возможность вернуть больше своих средств. Попасть в реестр (очередь кредиторов) можно, если уложиться в 60 дней после официального объявления информации на сайте ЦБ. Если подать заявление позже, то очередь может и не дойти.

К заявлению нужно приложить все документы, касающиеся счета и стандартный пакет документов на юридическое лицо. Весь перечень указан в форме заявления.

Шансов получить все свои деньги назад, практически нет, ведь до выплаты средств юридическим лицам, деньги выплачиваются более приоритетным «очередникам»:

• физлицам с объемом вкладов до фиксированной суммы,
• физлицам с вкладами, превышающими фиксированную сумму,
• заложенности по зарплате и компенсации сотрудникам банка.

Остаток будет распределен между очередью кредиторов из реестра юридических лиц пропорционально.

Что делать с кредитными долгами?

При отзыве лицензии у банка нужно продолжать исполнять свои обязанности, так как правопреемство не отменяет действия кредитного договора как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами. В процессе процедур ликвидации кредитного учреждения, временное руководство будет использовать все активы (к которым в том числе относятся и действующие кредиты), для погашения долгов банка.

Кредит будет уступлен другому банку, а должнику придет уведомление об этом. До момента получения извещения лучше получить консультацию кредитора о порядке внесения платежей и учете сумм, внесенных перед крахом банка. В процессе процедуры ликвидации пенни и штрафы не начисляются, но при не оплате по договору новый кредитор может подать в суд за неисполнение документально подтвержденных условий.

В случае, когда информации по изменениям реквизитов для оплаты нет, следует продолжать платить по реквизитам, указанным в договоре и сохранять все квитанции.