2 года назад
По «обычным» покупкам можно заработать максимум 2 000 рублей кэшбэка в месяц, по отдельным категориям — 3 000 рублей.
Баллы выдаются «честно», за каждый потраченный рубль — в отличие, например, от Tinkoff Black, где их округляют не в пользу клиента. Их можно сконвертировать в рубли через личный кабинет.
Срок действия баллов — 1 год.
Также существуют акционные баллы, их можно получить за покупку в магазине-партнере (например, в «М.видео);
Процент на остаток
До 7%. Что скрывается за словом «до»? Если вы храните на карте до 300 000 рублей и совершаете хотя бы 5 покупок в месяц, то получите ставку в 7%. Если не совершаете 5 покупок в месяц — 5%. Ну а если на карте больше 300 000 рублей — дополнительно выплачиваются 3% на сумму превышения.
Проценты начисляются в расчетную дату за каждый день.
Снятие наличных
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах других банков (6-е и последующие снятия — 100 рублей за операцию);
Переводы
Перевод в другой банк — всего 10 рублей;
Лимиты
Лимиты здесь роскошные (спасибо Platinum-статусу): в день есть возможность пополнить на 500 000 рублей и потратить 1,5 млн рублей;
SMS-уведомления
Де-факто бесплатные SMS-уведомления. Платная услуга есть (стоит 59 рублей), но в бесплатных «смсках» приходит практически вся необходимая информация, нет разве что данных по остатку на счете (но она есть в мобильном приложении).
Премиальный статус
Карта «Польза» на сайте банка HomeCredit
VISA Platinum — премиальная карта от VISA. C ней вы получите:
- возможность экстренной замены карты в случае утери или кражи (платная услуга),
- доступ к консьерж-сервису, медицинской и юридической помощи,
- страховку для выезжающих за границу (до $80 000),
- участие в спецпрограммах «Защита покупок» и «Продление гарантии»,
- спецпредложения (скидки, номер более высокого класса в гостинице и т.п.),
- участие в дисконтных программах IAPA, Hotel Express, Priority Pass, Simple,
- льготное оформление доп. карт,
- повышенные лимиты на снятие наличных.
Обслуживание
Бесплатное обслуживание в первый год. Если тратите по карте хотя бы 5 000 рублей в месяц, оно будет бесплатным и дальше;
Перевыпуск карты
Первый перевыпуск карты — бесплатно.
Минусы
- Проблема с пополнением — партнеров с бесплатными условиями нет, так что остаются только банкоматы и отделения Home Credit Bank да межбанковский перевод из другой банковской организации. А зачисление денежных средств может затянуться на сутки;
- Деньги, переведенные на карту по безналичному переводу, должны «отстояться» на ней в течение как минимум 30 дней. Иначе — комиссия при снятии 20%. Исключение — зарплата или деньги от государства;
- Невыгодно пользоваться для покупок за границей — слишком дорогой обменный курс;
- Если вы хотите перевести на другую карту более 300 000 рублей, а с момента пополнения прошло меньше 15 дней — опять-таки 20% комиссии;
Отзывы владельцев
Если честно, этот жанр я не очень люблю. Комментарии чаще пишут те, кому что-то не понравилось — а те, кого всё устраивает, просто «молча» пользуются. С другой стороны, если с картой есть какие-то серьезные проблемы, то отзывы быстро дадут об этом четкое представление, так что совсем пренебрегать ими не стоит.
Итак — что же думают о карте «Польза» (экс-«Космос») её владельцы?
Для начала я прочитал 40 свежих отзывов на banki ru с оценкой «1» («единица»). Судя по написанному, пользователи чаще всего жалуются на:
- Проблемы с выдачей карты — тупят курьеры, SMS о том, что карта готова, приходит не вовремя, неграмотные сотрудники и т.п. Да, но это же Россия:).
- Проблемы с совершением покупок в интернете (сбоит технология 3D Secure). Проблема явно носила массовый характер — жалоб на banki ru было очень много. Но по личной заявке проблема решается;
- Различные вопросы технического характера — не зачисляются деньги на счет, банкомат недодал человеку 1 000 рублей и т.д. Но у какого банка не бывает таких проблем?;
- Повышенные списания за операции за рубежом — например, один владелец купил билеты на 77 500 рублей, а с него взяли 80 200 рублей. Как уже отмечалось выше, карта не очень подходит для зарубежных покупок из-за невыгодного курса.
Вот парочка отзывов, что называется, «вживую» :
А что нравится тем, кто оценил «Космос» на «5 баллов»?
Пользователи часто меняют оценки с плохих на «пятёрку», т.к. Home Credit довольно оперативно реагирует на их жалобы и решает вопросы — возвращает деньги (переплату) на карту, исправляет проблемы с SMS-паролями, выдает карту (сотрудники забыли перезвонить) и т.п. Ещё благодарят за хорошее обслуживание — как отдельных сотрудников в филиалах, так и сам банк в целом.
А вот приятная редкость — подробный и качественный отзыв по «Космосу» от владельца:
Сравнение с конкурентами
Ближайшие соперники карты «Польза» — Tinkoff Black и «ВСЁСРАЗУ» от Райффайзенбанка. Вашему вниманию — табличка-сравнение трёх карт:
| «Польза» | Tinkoff Black | «ВСЁСРАЗУ» | |
| Кэшбэк | 1% (в т.ч. на «коммуналку, налоги и штрафы), 3% на топливо, кафе / рестораны и путешествия, 5-10% у партнеров | 1% (нет кэшбэка на коммуналку, налоги и штрафы), 5% в трех избранных категориях (меняются каждые 3 месяца), до 30% у партнеров | 2% в первый год, дальше 1%. Кэшбэк меняется на рубли — за самый большой сертификат в 50 000 надо потратить по карте 1 млн рублей |
| Процент на остаток | 7% годовых на остаток до 300 000 рублей при совершении 5 покупок в месяц, если больше 300 — то 3% на сумму зачисления | 6% на суммы до 300 000, если больше — 0% | нет |
| Пополнение | Бесплатно | Бесплатно (до 300 000 рублей в месяц) | Бесплатно |
| Снятие денег | 5 бесплатных снятий в месяц | 150 000 рублей в месяц, бесплатно — от 3 000 рублей в любом банкомате мира | Бесплатно, в сторонних банкоматах — 1% (минимум 100 рублей) |
| Переводы | 10 р за перевод в другой банк | переводы в другие банки — до 20 000 бесплатно, далее 1,5% (не менее 30 рублей) | в другие банки — 1,5% (не менее 50 рублей) |
| Лимиты | 500 000 в день на пополнение, 1 500 000 на покупки | Бесплатные пополнения — 300 000 рублей в месяц, общий лимит 150 000 на снятия и переводы. | 1 000 000 рублей в месяц на выдачу наличных и переводы. В день — 200 000 |
| SMS-уведомления | Бесплатно или 59 рублей в месяц | Бесплатно или 39 рублей в месяц | бесплатно или 60 рублей в месяц |
| Перевыпуск карты | Первый — бесплатно | Бесплатно, по инициативе клиента — 290 рублей | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания | Первый месяц — бесплатно, 2-й и последующие — тоже бесплатно (при условии, что тратите по карте от 5 000 рублей в месяц), если нет — 99 рублей в месяц | При наличии вклада, кредита наличными или остатка в 30 000 рублей в течение всего месяца — бесплатно, если нет — 99 рублей в месяц | 1 490 рублей в год |
Программа лояльности «Польза» от Хоум Кредит Банка предусматривает возврат клиенту определенного процента от потраченных средств. Расплачиваясь кредиткой, владелец карточки получает хороший доход от каждой совершенной операции.
Программа Польза в Хоум Кредит Банке
Подключение программы «Польза» осуществляется только тем клиентам, которые имеют специальное предложение от банка. Оформление пакета на год стоит 1 190 р. и происходит на основании соответствующего заявления клиента. 2-4% от суммы покупок начисляются на карточный счет в виде баллов, которые в интернет-банке каждый гражданин может обменять на деньги. Минимальная сумма баллов (2%) начисляется при оплате любой покупки карточкой «Польза». Сюда относятся операции как в России, так и заграницей (в том числе осуществленные в онлайн-магазине или в интернет-банкинге). Всего можно заработать до 2 000 баллов в месяц - превышающее количество аннулируется.
Баллы в размере 4% начисляются при оплате карточкой:
- на АЗС;
- в кафе, ресторанах;
- при путешествиях (отели, туристические путевки, железнодорожные и авиабилеты).
По каждой из трех обозначенных категорий клиент может накопить ежемесячно до 1 000 баллов (превышающее количество не учитывается, на новый месяц не переносится).
Как же клиенту потратить заработанные баллы? Сначала их нужно обменять на деньги (1 балл приравнивается 1 рублю). Схема обмена довольно проста:
- клиент в интернет-банкинге выбирает покупку, за которую хочет вернуть деньги (целиком всю сумму или же частично);
- баллы сразу списываются со счета;
- на протяжении 4-х рабочих дней на счет поступают деньги.
Программа «Польза» предусматривает выдачу клиенту кредитной карточки . В рамках данного продукта открытие дебетового счета не осуществляется. Однако допускается наличие положительного остатка, в том числе и в виде бонусов, которые можно поменять на деньги в интернет-банке.
В качестве классической дебетовой карты в Хоум Кредит Банке клиенты могут оформить моментальный продукт «Ключ» или премиальную карточку «Хорошие новости».
Кредитная карта Польза Хоум Кредит: особенности продукта
Карта Польза Хоум Кредит: личный кабинет
Для удобства пользователей банк предлагает удобный и функциональный интернет-банк. Этот сервис позволяет совершать онлайн такие операции:
Для входа в личный кабинет гражданину необходимо ввести логин и пароль, которые были указаны в процессе регистрации онлайн.
Карта Хоум Кредит: отзывы владельцев
Обновлено 20.08.2017.
Кэшбэк начисляется баллами, которые потом конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Баллы начисляются после фактического проведения операции по счёту (обычно спустя 2-3 дня после покупки, но может доходить и до 45 дней).
Конвертация баллов в рубли занимает до 10 рабочих дней с момента запроса:
Главное — список исключений, за которые кэшбэк не начисляется, очень короткий. Кэшбэк не начисляют за снятие наличности, за переводы, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, за операции в казино:
Отсюда делаем главный вывод:
Карта «Польза Platinum» позволяет получать 2% каши за очень интересные операции, за которые в большинстве банков кэшбэка не видать: за оплату страховок, услуг ЖКХ, за интернет, за пополнение баланса мобильного телефона и т.д.
Причём, месячный лимит (для расчёта лимита используется календарный месяц) начисления баллов довольно существенный: 7500 по базовым категориям (2% кэшбэка) + 7500 за покупки в отдельных категориях («АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» — кэшбэк 5%).
Стоит отметить, что конкретные MCC-коды операций, входящих в категории повышенного начисления кэшбэка, на сайте не указаны, однако пользователям карты удалось составить на форуме banki.ru некий перечень для ориентира:
Кафе и рестораны
5811
Caterers
5812
Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813
Drinking Places - Bars,Tave (Бары)
5814
Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)
5172
Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541
Service stations (Автозаправочные станции)
5542
Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983
Fuel dealers - fuel oil (Точки продаж топлива)
Путешествия
3000-3299
Airlines
3351-3441
Car Rental
3501-3790
Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111
Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries
4112
Passenger RailwaysX
4131
Bus Lines
4411
Cruise Lines
4457
Boat rentals and lease
4468
Marinas,marine service/suppl
4511
Airlines, Air Carriers
4582
Airports,flying fields
4722
Travel Agencies and Tour Op
4789
Transportation Services
7011
Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012
Timeshares
7512
Automobile rental & Leasing
Срок действия баллов 1 год, если забудете ими воспользоваться, то они сгорят:
НДФЛ с кэшбэка «Хоум Кредит» не отщипывает.
По карте «Польза» можно получить дополнительные баллы за покупки в определенных магазинах (онлайн-шоппинг). Для этого нужно , перед этим введя штрихкод своей карты.
Дополнительные баллы, например, будут начислены за покупки в Л’Этуаль, «Дочки-Сыночки», tu-tu.ru, booking.com и т.д.:
Только ждать дополнительных баллов придётся до 70 дней:
К тому же у многих клиентов возникают различные проблемы с начислением этих дополнительных баллов:
Кстати, обратите внимание, что в случае возврата покупки начисленные баллы списываются, однако иногда возврат происходит таким образом, что система не понимает, что произошёл именно возврат конкретной покупки, и кэшбэк сохраняется:
Не забывайте, что один и тот же товар или услугу можно оплатить по-разному, с помощью разных сервисов, и получить разные MCC-коды операции. Соответственно, «каша» может быть разной. Например, карту Тройка можно пополнить вообще без кэшбэка, а можно получить 2%, или все 5%.
Кстати, если Тройка вам разонравится, то с неё можно вернуть свои денежки…
UPD: 09.04.2019
На данный момент такой способ не работает, при возврате карты Тройка остаток никто не вернет, отдадут только залоговую стоимость в 50 руб.
Всегда стоит помнить, что программа лояльности может измениться, банк в этом случае должен просто уведомить вас об этом за 5 дней:
Если банк решит, что вы злоупотребляете программой лояльности, то может её просто отключить:
UPD: 11.06.2016
Размер начисления базовых баллов для карт, открытых с 15 июня, устанавливается на уровне 1,5%. Размер начисления баллов в специальных категориях («АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны») остается на уровне 5%. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.
UPD: 20.08.2017
С 01.01.2017 месячный лимит начисления баллов в базовых категориях составляет 2000, в повышенных категориях – 3000 руб.:
3
Льготный период кредитования до 51 дня.
Грейс период у карточки , т.е. от вас требуется погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем расчётном периоде.
Расчётный период может начинаться с 5-го числа месяца (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов), с 15-го (15-я рота), с 25-го (25-я рота). Платёжный период составляет 20 дней.
Возьмём для примера 5-ю роту. Допустим, мы совершили одну покупку 7 апреля на 10000 рублей, 28 апреля — ещё одну покупку на 10000 рублей и 10 мая – покупку на 15000 рублей. Расчётный период длится с 5 апреля по 4 мая включительно, платёжный период с 5 мая по 24 мая. До 24 мая нам нужно погасить 20000 рублей, чтобы соблюсти условия льготного периода. Покупку в 15000 рублей нужно будет оплатить до 24 июня:
Соответственно, в начале платёжного периода в интернет-банке можно посмотреть сумму задолженности, которую необходимо погасить к окончанию платёжного периода.
Обязательно подключите извещения по карте на электронную почту (это бесплатно).
Обратите внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком) деньги поступают на счёт не моментально, в лучшем случае на следующий день, поэтому нужно гасить задолженность всегда с запасом по времени, минимум в 5 дней:
Естественно, льготный период на снятие наличности не распространяется. Однако за негрейсовую операцию общий вылет из грейса не происходит:
Специально не говорю про процентную ставку по кредиту по карте, она интересовать вас не должна. Кредиткой можно пользоваться только выполняя условия льготного периода, иначе это очень невыгодно.
Банк, правда, говорит, что если вы не погасите задолженности, то «ничего страшного» не произойдёт, просто заплатите потом бешеные проценты за пользование кредитом и всё:
Следует помнить, что минимальный платёж нужно вносить в любом случае, при любых обстоятельствах, иначе задолженность станет очень быстро увеличиваться и испортит вашу кредитную историю.
Очередность гашения в случае вылета из грейса следующая:
Обязательно убедитесь, что условия льготного периода соблюдены (закажите информационный лист по карте в интернет-банке). А то можно и не заметить, что вы, оказывается, попали на проценты из-за несоблюдения условий льготного периода:
4
Бесплатные смс-уведомления по операциям по карте, которые подключены автоматически.
Также у Хомяка есть платный смс-пакет, стоит 59 рублей:
Единственное отличие платных смс от бесплатных состоит в том, что в платных ещё указывается величина доступного остатка.
Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки
1 Стоимость чипованной кредитной карты с функцией бесконтактной оплаты «Польза Platinum» составляет 2990 рублей в год (версия Gold стоит 990 рублей в год, но там величина кэшбэка не 2-5%, а 1-3%, и максимальная сумма кэшбэка 2000+3000 баллов в месяц). Наличие функции 3D-Secure.
Комиссия при подключении к Программе начисляется в конце Расчетного периода, в котором осуществлена первая расходная операция с использованием «Карты с Пользой».
В отделении неименная карточка выдаётся в день обращения, именную позже присылают по почте.
UPD: 11.06.2016
С 15.06.2016 ежегодная комиссия за подключение к программе у карты Platinum составит 4 990 рублей, а вот у карты Gold в первый год подключение осуществляется бесплатно (далее 990 руб./год).
Новые условия применяются для карт, открытых 15.06.2016 года и позже. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.
2 Кредитную карту изначально выдают с кредитным лимитом в 0 рублей. Т.е. некоторое время придётся, в любом случае, пользоваться своими деньгами (без начисления процентов на остаток, без моментального зачисления, с отсутствием возможности снять наличность без комиссии). Когда конкретно банк предоставит вам предложение по кредитному лимиту — неизвестно.
Для оформления карточки достаточно паспорта:
Иногда все же возникают проблемы с получением данной кредитки:
3 Снять наличные деньги с карты «Польза», причём, не важно, кредитные это деньги или собственные, бесплатно невозможно, комиссия в любом случае 4,9%, но не менее 399 рублей:
Естественно, получить наличные деньги с карты можно, если Вы решите её закрыть. Только тогда нужно учитывать, что повторно «Пользу» вам не дадут:
4 Обязательно проверьте наличие каких-либо дополнительных услуг по карте (и отключите, если они есть), бывает такое, что страховка подключается сама по себе:
Вообще, со страховкой нужно быть внимательным, сболтнуть дать распоряжение на подключение страховки вы можете нечаянно сами по телефону:
5 «Стянуть» деньги с кредиток Хомяка нельзя.
6 Хомяк требует хранить все чеки целый год.
7 Карту бесплатно могут перевыпустить только один раз, потом нужно будет платить 200 рублей.
8 В случае образования задолженности будьте готовы ко встрече с коллекторами. Банк имеет право назначить третье лицо для осуществления сбора платежей по договору.
9 Покупки зарубежом по карте невыгодны, конвертация проходит по внутреннему курсу банка.
Курс конвертации в Хомяке особой щедростью не отличается, не говоря уж о дополнительной конвертации платёжной системы в валюту платёжной системы, если вы совершаете покупки в местных валютах:
10 Банк в случае каких-либо подозрений может аннулировать карту, отключить от ДБО, блокировать любую операцию:
11 Банк может поменять условия договора в одностороннем порядке.
Вывод
Карта «Польза Platinum», конечно, довольно дорогая и требует аккуратного исполнения условий предоставления льготного периода кредитования, однако при больших тратах стоимость обслуживания окупается довольно быстро. Таким образом, Хомяк намекает вам, что его карточку надо любить больше других карт и пользоваться практически для каждой покупки только ей. Стоит ли хомяк овчинка выделки, каждый решает для себя сам.