В конце 2015 года Центральный Банк России, а также эмитент в лице Национальной системы платежных карт (НСПК) огласили о том, что вскоре, в начале 2016 году должно будет введено в оборот новые карты отечественной разработки. Карта получила совершенно «мирное» название, которое легко запоминается на всех языках мира — пластиковая карта МИР.

Примерно в первой половине года обладателями карты станут работники государственных учреждений, бюджетной сферы, учащиеся, студенты, пенсионеры, а начиная со второй половины 2016 года, карта придёт ко всем россиянам без исключения.

Что такое платежная система МИР

На карту можно будет перечислять стипендию, пенсию, заработную плату. Карточная система будет адаптирована для работы в Интернете. Можно будет переводить различные финансовые операции с одной карты МИР на аналогичную карту (пока в рамках одной системы). С пластиковой карты МИР можно будет снять или внести наличные. По сути, карта напоминает те же функции, как это мы привыкли наблюдать в VISA или MasterCard, Maestro, с единственной «пропиской» – из России.

Где, когда и как будет использоваться карта МИР?

В Центральном Банке России заверили, что планируется параллельно запустить две программы, одна из них будет направлена для адаптации карточной системы на родине (в России), а вторая программа предназначена для адаптации за рубежом. Таким образом, карта будет приниматься, по замыслу Центробанка не только на территории России, но и за рубежом. Представители Центробанка уверяют, что кобейджинговую (так называемая универсальная партнерская система) программу запустят ближе ко второй половине 2016 года (разработка программ ведется усиленно).

Планируется, что платежная система МИР должна без труда быть адаптирована в странах Евразийского экономического сообщества — в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, после того, как пройдет эмиссия на всей территории России. Заинтересованность к новой платежной системе выразила Армения, которая готова признать МИР на своей территории.

Карта получит свое применение и на территории Вьетнама, со страной, которая Россия подписала зону экономической свободной торговли. Ведутся переговоры о признании платежной системы в странах БРИКС (ЮАР, Индия, Бразилия и Китайская Народная Республика).

МИР и Крым — проблема будет решена

Национальная российская платежная система будет внедрена и на территории Республики Крым, где ощущаются проблемы с использованием международных карт. Крымчане должны с легкостью вздохнуть после внедрения новой платежной системы на территории региона, причем расплачиваться картой могут как гости полуострова, так и коренные жители. Новинкой платежной системы будет возможность расплачиваться за проезд не только на железной дороге, но и в общественном транспорте.

Кто будет эмитентами новых карт в России

Появились первые представители и эмитенты новой платежной системы, это банки «Россия», СМП-банк, Газпромбанк, входящие в первую группу банков, а также Московский индустриальный банк, МДМ Банк, замыкают группу банки — РНКБ (Российский национальный коммерческий банк), Связь — банк. Сейчас банки проводят испытания с новой платежной системой и в ближайшее время все терминалы банков будут готовы принять на вооружение новый «пластик».

Существует дополнительная, вторая группа банков, которая состоит из 21 кредитной организации, которые также проводят тестирование новой платежной системы. По замыслу Центробанка, к концу 2016 года к системе должны быть подключены 36 российских банков. Новое начало эмиссионного процесса для национальных платежных карт, это верный шаг к суверенитету в платежных системах. Разработка новой платежной системы велась практически с нуля, и нужно сказать, что успехи очевидны в этом направлении.

Каждому россиянину по МИРу

Совсем недавно в России в 2010 году насчитывалось чуть более чем 137 миллионов пластиковых карт. В 2014 году показатель карт вырос до 227 миллионов, а уже первое полугодие 2015 показало, что в России насчитывается порядка 234 миллионов пластиковых карт. Таким образом, в России в 2015 году число держателей карт охватило 64% населения.

Почти 36% от целого числа держателей карт имеют две и более пластиковые карты. Каждый пятый — четвертый житель России имеет на руках социальную пластиковую карту (зарплата, пенсия, стипендия). Примерно столько же карт кредитного направления находится на руках у населения и организаций.

МИР и УЭК — братья или враги?

Интересно, что МИР не сможет заменить вторую российскую платежную систему УЭК, планируется, что эти две системы будут работать параллельно друг с другом. Минфин и Центробанк заверили, что стоимость пластиковых карт будет учитывать настроения и финансовые возможности простых граждан.

Планируется выпуск предоплаченных, дебетовых карт, пластиковых карт с кредитным лимитом, овердрафтом. Приятный бонус сделал Центральный Банк для держателей карт — в конце 2015 года была выпущена памятная монета достоинством три рубля из серебра, при этом монета имеет прямоугольную форму, изображения точно имитируют новый вид платежной карты МИР. К сожалению, тираж монеты составит всего пять тысяч штук.

Возможности национальной пластиковой карты МИР

Планируется использовать базовые и универсальные типы услуг для держателей карт.

Базовые услуги:

Прием и выдача наличных в специальных терминалах самообслуживания.

Оплата товаров и услуг в магазине, на почте, в Интернете.

Переводы с одной карты на другую.

Коммунальные и прочие платежи.

Бронирование номеров в гостинице, оплата билетов

Аренда машины, оплата в общественном транспорте.

Универсальные услуги (в зависимости от типа карты)

Получение социальных выплат – пенсии, стипендии, заработной платы.

Оформление традиционного кредита.

Возможность получения кредита при отрицательном кредитном балансе на карту.

Справочная информация.

Национальная платежная система создавалась в ответ на появление санкций со стороны Запада в отношении России, хотя первоначальные разговоры о создании своей платежной системы велись задолго до введения санкций в отношении России. Остро этот вопрос встал после того, как после введения санкций против ряда банков в 2014 году, Visa и MasterCard отказались обслуживать ряд российских банков.

В конце мая 2015 года все держатели международных карт в России были переведены на процессинговое обслуживание в НСПК, что позволило решить без проблем применять все типы карточных платежных систем. Планируется, что к 2020 году доля держателей карты МИР в России займет до 40% от общего количества всех зарегистрированных карт на территории России.

Директор по продуктам PayOnline Мария Горячева нашла 6 причин присмотреться внимательнее к первому отечественному финансовому продукту – карте «Мир».

Национальная система платежных карт (НСПК, которая и занимается выпуском карты «Мир») была создана в 2014 году, непосредственно выпуск карт стартовал с конца 2015 года . И до сих пор отношение к платежной системе «Мир», как правило, настороженное. Многие уверены, ­что «Мир» – национальная экзотика, которой пользоваться толком нельзя. Из патриотических чувств ее можно оформить и даже воспользоваться бонусными программами, но полноценно применять ее в жизни наравне с Visa и MasterCard не получится.

Есть ли смысл в оформлении карты, которую нигде не принимают? Разве можно ей расплачиваться за рубежом? Безопасна ли она? Когда, наконец, Сбербанк начнет выпуск карт «Мир»? Давайте разбираться.

1. Выгоднее ли «Мир» в сравнении с Visa и MasterCard?

Если говорить о тарифной политике для держателей карт, то она формируется банками самостоятельно и находится за рамками компетенции НСПК.

Среди продуктов платежной системы «Мир» – дебетовая и предоплаченная карты, дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Можно изучить, к примеру, рейтинг дебетовых классических карт «Мир». Так, самой дешевой в обслуживании картой может стать «Классическая Мир» банка «Ак Барс» – ее стоимость всего 200 рублей в год. Чуть дороже – 300 рублей – придется заплатить за карту «Мир Классическая» «СМП Банка», однако заметными плюсами здесь будет наличие бонусной программы Travel Miles и бесплатное страхование от несчастных случаев или полис ВЗР (страхование выезжающих за рубеж). В среднем ценовой уровень стоимости обслуживания в различных банках колеблется от 200 до 1000 рублей в год.

Значительного ценового и психологического различия в стоимости обслуживания карт «Мир», Visa или MasterCard в большинстве банков нет. Вопрос лишь в числе торговых точек, где вы сможете расплатиться той или иной картой. Очевидно, что пока в этом плане Visa и MasterCard заметно впереди.

2. Где можно оформить карту «Мир»?

На официальном сайте НСПК выложена подробная схема участников ПС «Мир». В системе уже более 130 банков. При этом выпускать карту могут только 23 банка, среди которых «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», Банк «Открытие», недавно присоединившийся «Райффайзенбанк» и другие.

Общее количество выпущенных карт «Мир» на июль 2016 года превысило 220 тысяч. Массовый же всплеск эмиссии ожидается с сентября, когда к выпуску подключится . При этом глава банка Герман Греф еще недавно отмечал , что к концу 2016 года более половины POS-терминалов «Сбербанка» и все его банкоматы будут принимать национальные карты.

3. Где можно расплатиться картой «Мир»?

В июле этого года мы стали одним из первых провайдеров, подключивших интернет-эквайринг по картам «Мир». Это значит, что картами «Мир» можно расплачиваться в интернете. Например, пользователи могут рассчитаться не только картой Visa, но и национальной картой. Эта услуга все чаще востребована.

К тому же, еще в начале года о потенциальном приеме карт «Мир» в магазинах и ресторанах шли только разговоры, то уже сейчас крупнейшие федеральные торговые сети начинают активно работать в этом направлении. А скоро подобный функционал и вовсе перестанет казаться экзотикой.

Самый «свежий» участник в этом списке – сеть гипермаркетов «Ашан», которая принимает карты «Мир» с 25 августа. Чуть раньше подключились сеть «Метро Кэш энд Керри» и мебельный гигант IKEA.

Громкой новостью стало начало приема карт «Мир» в сети быстрого питания «Макдоналдс». Они стали первой компанией с американскими владельцами, которая реализовала проект, невзирая на санкции в отношении России.

Также одной из первых российских сетей быстрого питания, где стало возможно расплачиваться национальными картами, стал «Теремок» . Из наиболее известных точек можно назвать сети «Билла», «Спортмастер», H&M, кинотеатры «Каро» , «Аэрофлот», Mail.ru, «Мегафон» – все они уже развернули готовую инфраструктуру, позволяющую расплачиваться картами «Мир».

Наконец, важным шагом вперед станет реализация функционала оплаты картой «Мир» на глобальной онлайн-площадке розничной торговли AliExpress. В апреле этого года НСПК и AliExpress подписали протокол о взаимодействии с целью развития общей культуры безналичных платежей в России: так что, возможно, уже осенью случится долгожданная интеграция.

4. Можно ли расплачиваться картой «Мир» за границей?

Да, но для этого понадобится ко-бейджинговая карта (совместная карта двух платежных систем, пользоваться которой можно в обеих инфраструктурах): например, «Мир-JCB», которую можно оформить в отделениях «Газпромбанка», или «Мир-Maestro» , выпускаемая на данный момент МТС-Банком. Подобным «продуктом» импортозамещения можно расплачиваться почти во всех странах мира: у той же JCB развернута сеть приема из 30 млн устройств по всему миру. Maestro имеет почти такую же функциональность.

5. Безопасна ли карта «Мир»?

Некоторое время назад в СМИ обсуждалась история о том, что безопасность карт «Мир» в первое время будет под вопросом из-за дополняющих карту систем. Согласно высказыванию эксперта ЦБ, «потенциальные атаки будут не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например, на системы ДБО, чтение информации о платежной карте и прочее».

Представители НСПК и ведущих российских банков отметают все недоразумения: с точки зрения защиты карта «Мир» абсолютно идентична картам международных платежных систем. В нее заложен чип с технологией EMV, который используется, в том числе, и в картах Visa и MasterCard.

Другим важным моментом является CNP-транзакций (Card not present – транзакции без физического присутствия карт), то есть при оплате в интернете. Здесь в настоящее время используется временное решение НСПК на базе 3D-Secure стандарта Verified by Visa – при котором держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS на свой смартфон.

В ближайшее время (уже к концу 2016 года) предполагается переход на независимый от международных платежных систем стандарт 3D-Secure 2.0, разработанный EMVCo. Его главное отличие состоит в том, что покупателя не будут перенаправлять на страницу сервера контроля доступа, Вместо этого у клиента должно быть установлено специальное приложение для аутентификации. Оно позволит также выполнить платежи по технологии In-App Payments – непосредственно из приложения без использования веб-браузера.

6. Карта «Мир»: для кого она?

Сейчас карты выпускаются в основном для зарплатных и социальных проектов. При разработке тарифной политики в первую очередь учитывались работники бюджетной сферы: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести на карту «Мир». Недавно также появилось сообщение о том, что Минфин планирует перевести выплаты соцпособий в НСПК. Выгодные тарифы станут, скорее всего, одним из основных преимуществ карты. Вероятно, базовые продукты ПС «Мир» в перспективе будут доступнее, чем аналоги Visa и MasterCard.

Стоит обратить вниманиена ближайшие перспективы продукта: реализацию на картах транспортного приложения, а потенциально еще и социального и медицинского.

Программа лояльности для владельцев карт «Мир» после полноценного запуска также поможет привлечь потребителей. Она предполагает, в частности, кэшбэк (возврат процентов с покупок на карту), средний размер которого составит примерно 10-15%.

Не стоит забывать и про базовое преимущество карты «Мир» для россиян – стабильность ее работы в любых условиях. Все помнят ситуацию в Крыму с международными платежными системами Visa и MasterCard. Важно, что национальная карта дает возможность совершать операции и снимать наличные вне зависимости от внешних политических и экономических факторов. Персональные данные владельцев карт «Мир» остаются в России.

Почему мы решили подключить «Мир»? Чтобы поддержать российскую компанию, которая платит в РФ. Уверена, что с развитием национальной платежной системы ее создатели смогут предложить и бизнесу, и частным лицам немало бонусов, которые сделают карту «Мир» очень привлекательной для клиентов.

Всем россиянам, которые регулярно смотрят новости, уже известно, что правительство приняло решение создать национальную платежную систему «МИР», после введения санкций со стороны Евросоюза. Проект разрабатывался, начиная с 2014 года, и в прошлом году ряд банков выпустил первые тысячи карточек этой категории.

Однако все ждали, пока любимый многими Сбербанк начнет эмитировать пластик национальной платежной системы. И в конце октября 2016 года банк наконец-то порадовал россиян такой возможностью.

О дебетовках «МИР» от Сбербанка России мы и поговорим в статье.

Описание банковского продукта, тарифы

Давайте посмотрим, чем же платежная карта «МИР» Сбербанка отличается от привычных дебетовых Visa и MasterCard .

По сути, на данный момент только началась активная выдача данных карт , и пока что все возможности нашей новой платежной системы “МИР” от Сбербанка не до конца функциональны. Но это всего лишь вопрос времени.

В Москве, Санкт-Петербурге и области они уже активно обслуживаются , ими можно рассчитываться в магазинах, оплачивать покупки в интернете, снимать деньги в банкомате и переводить со счета средства в другие банки или клиентам Сбербанка.

Итак, что же предлагает Сбербанк?

На данный момент эмитировано два продукта категории «МИР»:

• классическая дебетовка;
• пенсионная карта.

«Классика» практически ничем не отличается от стандартных Visa и MasterCard . Только вместо логотипов привычных платежных систем стоит логотип «МИР».

ДЛЯ СПРАВКИ: Кстати, точно узнать, принимают ли в выбранной вами точке карточки «МИР» можно, найдя соответствующий логотип на двери учреждения, или рядом с кассой.

Различия между классической и пенсионной дебетовой картой “МИР” от Сбербанка заключаются в стоимости годового обслуживания.

Для пенсионеров цена годового обслуживания карточки “МИР” в Сбербанке России бесплатно , тогда как для обычных клиентов она составляет 750 рублей за первый год клиентского обслуживания карты, далее плата снижается до 450 рублей.

Для клиентов, состоящих в банке на зарплатном проекте , выпуск данных дебетовок может быть бесплатным (по специальной программе лояльности).

Еще ряд ключевых моментов, которые выгодно отличают «МИР» Сбербанка от международных платежных систем:

• на карты этой категории не имеют права накладывать блокировку (по ошибке, как это часто происходит с Visa);
• ей невозможно рассчитываться за товары и услуги за рубежом, действует только в пределах Российской Федерации;
• переводы с карт других банков доходят к получателю практически моментально.

И, естественно, бонусы – привычные многим клиентам Сбербанка. Это и , которая позволяет накапливать баллы за безналичные расчеты, и возможность снимать наличные в собственных банкоматах без комиссии.

Кстати, в сторонних банкоматах снятие денег с карты «МИР» тоже обойдется выгоднее – всего в 1%.

На данный момент Сбербанк предлагает карты этой системы без , которые могут использоваться только как расчетные, но в 2017 году планируется начать выпуск кредиток.

Получить их можно будет на стандартных условиях выдачи кредитных продуктов, хотя первым клиентам могут предложить программу лояльности в виде пониженной процентной ставки за обслуживание карты “МИР” от Сбербанка.

Достоинства и недостатки для физических лиц

Давайте рассмотрим подробнее плюсы и минусы карт национальной платежной системы “МИР” Сбербанка , о которых начали говорить в предыдущем разделе.

Начнем с плюсов:

• отсутствует страх перед тем, что карты международных систем заблокируют или перестанут принимать к обслуживанию – владельцев «МИР» это никак не затронет;
• выгодное снятие наличных;
• бонусы за использование;
• выгодно для пенсионеров;
• стандартная плата за обслуживание;
• для пенсионеров – начисление процентов на остаток денежных средств в размере 3,5%;
• карты принимают почти во всех уголках страны, в том числе на территории Крыма;
• новейшие технологии безопасности данных (российские чипы).

Дополнительно можно отметить, что с картой “МИР” уже работают привычные сервисы Сбербанка – «Мобильный банк» , и личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Недостатков пока что можно выделить только два, плюс один, касающийся лиц без постоянной регистрации в РФ (довольно специфичный).

Первый недостаток – «МИР» пока что принимается еще не во всех магазинах , ресторанах и т. д. Хотя бесплатное снятие наличных и широчайшая сеть банкоматов Сбербанка в принципе решают эту проблему.

Второй нюанс – она неудобна для использования тем людям, которые привыкли часто ездить за границу , и оплачивать там покупки. Придется иметь для этих целей дополнительную карточку Visa или MasterCard – а это дополнительные накладные расходы.

ПРИМЕЧАНИЕ: Платежные карты «МИР» не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.

Неприятно, но факт, - тем, кто часто делает покупки в зарубежных интернет-магазинах типа AliExpress или EBay, оплатить покупки «МИРОМ» не получится. Валюта счета – только российский рубль , без возможности автоматической конвертации средств между счетами.

Отдельно хотелось бы упомянуть проблему, с которой могут столкнуться клиенты, не имеющие постоянной регистрации (штампа в паспорте) на территории России.

Заявки на получение карты от этой категории клиентов банк рассматривает в индивидуальном порядке, и может отказать в выпуске карточки.

На страницах нашего сайта вы также узнаете все о ! Расскажем о тарифах и процентных ставках.

А какими могут быть сроки погашения долга по кредитной карте Сбербанка? вы найдете способы оплаты кредита и суммы штрафных санкций за просрочку платежа.

Условия получения карточки

Несмотря на то что карточка изначально является дебетовой, к получателю все равно предъявляется ряд требований .

Одним из них, как уже говорилось, является обязательное гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в любом регионе.

Выдача производится лицам, не моложе 18 лет , хотя вскоре будет доступна возможность оформить пластиковую карту “Мир” Сбербанка и после получения ими паспорта (по специальному заявлению от родителей, которое нужно будет подать в отделении).

На данный момент оформить карту “МИР” можно только в отделении Сбербанка, обратившись в него с заявлением и необходимыми документами.

Для тех, кто планирует перейти на по системе «МИР» в Сбербанке, необходимо проконсультироваться с клиентским менеджером по поводу требований к фирме и необходимых документов для получения такой карты.

Документы для оформления

Чтобы заказать карту “МИР” в Сбербанке, вам потребуется обратиться в отделение банка, заполнить анкету и подать необходимые документы. Для классического пластика и клиента не пенсионного возраста это:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации;
• если обращение не по месту прописки – временная регистрация;
• второй документ для подтверждения личности, обычно СНИЛС.

Для пенсионеров список ограничивается паспортом и пенсионным удостоверением.

После того, как заявление было подано, его рассмотрят в течение двух рабочих дней, после чего уведомят о положительном или отрицательном решении.

Как и где получить

Поговорим об оформлении и получении платежного пластика «МИР».

В отделении банка

Пока это единственный доступный метод оформления, хотя в Сбербанке обещают, что в течение первого-второго кварталов 2017 года можно будет заказать карту “МИР” онлайн .

Многие россияне, которым удобнее было бы оставить заявку на изготовление платежного пластика через интернет, и потом получить его по почте, ждут этого с нетерпением.

Для того, чтобы открыть дебетовую карту “МИР” нужно обратиться в любое отделение Сбербанка на территории России, работающее с физическими лицами.

Подать заявку, дождаться ответа и через несколько дней забрать готовую карточку .

После активации ей сразу можно будет пользоваться.

О том, какие нужны документы, мы говорили в разделе выше.

Сколько длится изготовление

После принятия банком решения о выдаче, дебетовка изготавливается в течение 2-3 дне й. После этого она передается в отделение, где было произведено оформление, и клиенту поступает смс-сообщение о готовности дебетовки. После этого в течение 0 дней с момента получения уведомления необходимо забрать карточку, по истечении этого срока она будет уничтожена как невостребованная.

Иногда сроки выпуска могут немного затянуться, но незначительно. Обычно изготовление именного пластика не превышает 7 рабочих дней (выходные и праздничные не считаются).

Активация

После получения карточки необходимо произвести ее активацию. Обычно менеджеры Сбербанка предлагают это сделать сразу в отделении, при получении – через банкомат или терминал.

На счет необходимо будет сразу внести стоимость первого года обслуживания , для того чтобы она стала активной. Если вы подключили услуги смс-оповещения, то средства стоит вносить с запасом.

Сама активация проводится банком – в течение от 5 минут до 24 часов с момента ее выдачи на руки клиенту. О том, что дебетовка стала активной, вы получите смс-уведомление.

Если вы не хотите ждать 24 часа, то стоит обратиться к устройствам самообслуживания в отделении. Сразу после первой операции с введением ПИН-кода (его вы получите в конверте вместе с картой, изменить можно через банкомат), дебетовка активируется автоматически.

После этого сотрудники в отделении помогут подключить смс-уведомления и «Мобильный банк» – после чего можно приступать к использованию.

А какие еще доступны для клиентов? На нашем сайте вы узнаете о банковских продуктах, и стоимости их обслуживания.

Узнайте, как подключить номер телефона к карте Сбербанка! В чем плюсы и минусы предоставления услуги в этом банке?

Читайте об особенностях оформления ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке.

Как пользоваться пластиком

А где будут принимать карты “МИР” от Сбербанка? Использование платежной карты «МИР» ничем не отличается от использования Visa или MasterCard. Она также принимается для оплаты через терминалы, в ряде интернет-магазинов и электронных платежных систем, ее можно использовать для снятия наличных со счета в любом банкомате – участнике системы. О том, что банкомат работает с системой «МИР», можно узнать, найдя на нем соответствующий логотип.

При оплате товаров и услуг в магазинах, кафе и других местах, необходимо вводить ПИН-код. Бесконтактная оплата пока в проекте.

Карту необходимо аккуратно хранить, избегая ее повреждений и повреждений магнитной полосы. Не забывайте о необходимости держать ПИН-код отдельно во избежание неприятностей.

Как проверить баланс

Для того чтобы узнать свой остаток по счету дебетовки, можно воспользоваться несколькими способами:

• запросить его в банкомате;
• использовать мобильный банк;
• позвонить оператору в контактный центр;
• использовать приложение «Сбербанк-Онлайн», или его аналог на сайте.

Для тех, у кого подключена услуга смс-уведомлений, проверка баланса вообще не представляет сложности. Всего за 30 рублей в месяц вы всегда будете в курсе всех операций , совершаемых вами по карте: о зачислении, списании средств, остаток по счету.

Если рядом находится банкомат Сбербанка, то запрос баланса осуществить очень легко. Достаточно вставить пластик в устройство, ввести ПИН , и выбрать раздел проверки баланса на экране. Далее остается только нажать кнопку «Показать баланс на экране» или получить его на чеке. Это бесплатно.

Проверить таким образом остаток на счету можно и с помощью банкоматов других банков, работающих в системе «МИР». Но стоимость услуги будет составлять от 15 до 50 рублей.

Звонок в контактный центр также не представляет особой сложности . Достаточно набрать номер, выбитый на вашей карте, и дождаться соединения со специалистом либо использовать интерактивное меню. Приготовьтесь назвать кодовое слово для проверки данных. Проверить баланс можно с телефона, указанного в договоре на обслуживание.

Мобильный банк – специальная услуга для пользователей дебетовок . Для запроса баланса достаточно набрать в СМС сообщения слово «Баланс» или balance, и указать последние 4 цифры номера вашей карты. Отправлять на номер 900. В ответ придет СМС с остатком по счету.

Снятие, пополнение, комиссии

Теперь поговорим о ключевых моментах – как снять наличные, как внести их на счет, и сколько возьмут комиссию за услуги.

Снятие наличных – процесс стандартный , для него потребуется только сама карточка, банкомат, работающий в системе «МИР» или собственный Сбербанка, и ПИН-код.

Вставьте пластик в устройство, введите ПИН, выберите пункт «Снятие наличных» и желаемую сумму. Через пару секунд можно забрать деньги и чек.

Комиссия: при снятии в Сбербанке - отсутствует, лимит в сутки до 150 000 рублей.

При снятии средств в стороннем банкомате вы заплатите 1,5% от суммы.

Пополнить счет карты можно разными методами:

• с помощью кассы в отделении;
• переводом из другого банка;
• через банкомат с функцией внесения наличных;
• через терминал оплаты в отделении Сбербанка.

Бесплатно – внесение средств через банкоматы и терминалы на счет. При пополнении через кассу снимается минимальная комиссия. Перевод из другого банка – размер оплаты будет зависеть от тарифов банка.

Как правильно закрыть

Процедура закрытия счета и отказа от карты происходит стандартно – по заявлению. У вас должен быть нулевой баланс по счету, поэтому позаботьтесь о своевременном снятии средств. В отделение нужно обратиться с паспортом и договором и написать заявление о закрытии карточного счета. Карту должны уничтожить при вас, выдав уведомление о закрытии счета.

Важно помнить, что при незакрытом счете (а уничтожение карты или длительное ее неиспользование) вы можете стать должником банка, так как продолжает списываться плата за ведение счета, годовое обслуживание карты и мобильные сервисы.

Поэтому обязательно получите уведомление, если вы полностью отказываетесь от услуг банка – или вам потом предстоит долгая процедура исправления кредитной истории.

«Мир» — это новая российская национальная система платежей, разработанная в 2015 году для обеспечения безопасного, бесперебойного и комфортного перевода денег от одного лица к другому.

Оператором системы является Национальная Система Платёжных Карт (сокр. НСПК), принадлежащая Центральному Банку РФ. Разработка карты началась после введения санкций странами Евросоюза и США, блокирующих международный перевод средств посредством VISA.

В этой статье мы разберём, каким образом можно перейти на систему «Мир», вкратце расскажем о её преимуществах, особенностях и недостатках.

По принципу работы карта «Мир» ничем не отличается от аналогов VISA и «Master Card». Держателю карты доступны такие возможности, как внесение и перевод денежных средств со счёта на счёт, а также оплата покупок в обычных и интернет-магазинах.

Карты платёжной системы «Мир» подразделяются на дебетовые и классические, с поддержкой функции (списание средств со счёта может производиться даже при отсутствии у клиента необходимой суммы).

Как получить карту Мир?

При их изготовлении используются чипы отечественного (компании «Ангстрем» и «Микрон») и зарубежного производства. Разработчики карт позаботились о безопасности своих клиентов, включив в оформление уникальные элементы оформления, среди которых:

• Видимый только при УФ освещении символ российской валюты ₽;
• Микросхема (чип) выполнен в золотом или серебряных цветах в зависимости от типа карт;
• Фирменный эффект голограммы «Мир» с изменяющимся в зависимости от угла просмотра изображением.

В апреле прошлого года было объявлено о разработке карт, поддерживающих принцип бесконтактной оплаты – это значит, что владельцам карт «Мир», при совершении не очень дорогих покупок можно будет не вводить пароль в кассовом терминале – достаточно просто поднести её к специальному устройству.

Преимущества и недостатки национальной платёжной системы

Платёжная система «Мир» появилась сравнительно недавно и ещё не успела «обрасти» какими-то особенностями, выгодно отличающими её от конкурентов, но уже сейчас можно выделить плюсы её использования для российского пользователя. Среди них:

• Постоянный доступ к своим деньгам. Независимо от внешнеполитической ситуации, вы всегда будете иметь возможность расплачиваться с помощью системы «Мир».
• Продуманная методика защиты от копирования, использование чипов российского производства с усиленной системой безопасности.
• Банковская карта «Мир» будет работать как в России, так и за рубежом в рамках соглашений, заключенных с такими платёжными системами, как Maestro, JCB и American Express. Для этого потребуется получить ко-бейджинговую карту (совместно разработанную двумя компаниями) в отделениях «Газпром-банка» и «МТС-банка».
• Снятие наличных средств до 250 тыс. рублей в месяц без комиссии.

Минусы платёжной системы «Мир». Поскольку, как было указано выше, проект «Мир» ещё совсем молодой и «сырой», недостатки у него присутствуют. Из основных минусов можно выделить:

• Отсутствие кэш-бэка (Cashback)

Для несведущих поясню: кэшбек – это одна из разновидностей бонусной программы, при которой часть средств после онлайн или безналичной покупки возвращается на счёт клиента (начисление процентов на остаток).

В банковской сфере кэш-бэк используется для поощрения использования пластиковых карт среди покупателей. Отсутствие его поддержки в платёжной системе может отпугнуть заядлых посетителей интернет-магазинов.

Однако, 21 декабря 2016 года платёжная система «Мир» объявила о запуске пилотной программы лояльности, предполагающая возврат до 15% от стоимости покупки. Участие в программе принимает участие лишь четыре российских банка, однако вскоре этот круг расширится.

• Пока ещё высокая стоимость выпуска карт.

Соответственно, высокая стоимость их обслуживания. Для примера, Сбербанк, который приступил к выпуску карт в системе «Мир» в конце 2016 года, устанавливает цены на её годовое содержание соразмерные ценам на карты Visa и MasterCard.

Что такое карта Мир, расскажет это видео:

Что само по себе странно, потому что российская карта должна предусматривать льготы и скидки для российских граждан. Эти и другие минусы, а также отсутствие должной рекламной кампании, и приводят к тому, что заинтересованность в банковской карте «Мир» пока ещё достаточно низкая.

Как быстро получить кредитную карту в МТС банке, читайте

Однако, система быстро развивается, дополняется новыми функциями, и есть основания полагать, что уже скоро мы увидим конкурентоспособный продукт российского производства.

Какие магазины принимают оплату картами «Мир»

Несмотря на «юный» возраст, сеть приёма банковских карт «Мир» уже достаточно широкая. В программе участвуют крупнейшие российские и зарубежные сети магазинов, такие как «Ашан» или «Икеа».

Недавно к ним присоединились американская сеть быстрого питания «Макдоналдс», российский ресторан национальной кухни «Теремок», кинотеатры компании «Каро», сеть спортивных товаров «Спортмастер» и многие другие.

Если говорить о сетевом маркетинге, недавно о своём участии в программе объявила интернет-площадка «Avito», готовится подключение к сети китайского гиганта «Aliexpress».

Что можно оплачивать картой Мир? Фото:kvartiri-feodosii.ru

Таким образом, постепенно банковская карта в системе «Мир» превращается из ненужной «безделушки» в реального конкурента Visa и Maestro.

Как и где получить карту в платёжной системе «Мир»

Для того, чтобы начать пользоваться национальной системой платежей «Мир», необходимо обратиться в один из банков, где эта программа реализована. На данный момент (апрель 2017 года) такие карты выдают около 50 банков, среди них:

• Сбербанк, подключился к программе в октябре 2016 года.
• Газпромбанк, начал выпуск карт «Мир» в начале лета 2016.
• Банк Санкт-Петербург, начал эмиссию банковских карт «Мир» год назад – в апреле 2016.
• , для сотрудников бюджетных организаций и новобранцев банк запустил поддержку карт «Мир» в октябре прошлого года. Оформить её на своём сайте ВТБ пока не предлагает.
• интернет-эквайринг (оплата в сети) компания реализует уже с начала марта этого года. 13 апреля 2017 года появилась информация о выпуске пластиковых носителей.
• Промсвязьбанк, выпускает банковские карты «Мир» также с октября прошлого года. Возможности заказать её на сайте пока нет, но пока вы можете ознакомиться с условиями предоставления услуг.
• МТС-банк, закажите карточку МТС-банка в национальной платёжной системе «Мир» онлайн.
• Райффайзенбанк, эмиссию карт «Мир» компания начала в апреле 2016. Больше информации на официальном сайте банка.
• Ситибанк, при этом приём пластиковых карт осуществляют около 100 банков.

Банки предлагают кредитные карты не только обеспеченным людям, но и неработающим пенсионерам, подробности

Пошаговая инструкция по оформлению

С полным списком банков, участвующих в платёжной системе «Мир» можно ознакомиться на сайте НСПК. Пошаговая инструкция для желающих использовать систему «Мир»:

• Найдите в Интернете и обратитесь в один из банков, осуществляющих работу с платёжной системой «Мир»;
• Заключите договор на использование карты. У разных банков разные программы и разновидности карт, изучите все условия перед тем, как поставить свою подпись;
• Далее вам откроют ваш личный счёт в платёжной системе. Думаю, не нужно напоминать, что делиться своими персональными данными не следует;
• Получите свою карточку спустя 2 недели в офисе банка, где был заключён договор.

Важно! При составлении соглашения с банком необходимо иметь паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность.

Некоторые банки предлагают возможность заполнить заявление онлайн прямо на сайте, например, «Связь-Банк». Также, не забудьте ознакомиться с памяткой держателю карты, составленной Сбербанком.

Нужна ли в России система Мир, ответ найдете в этом видео:

Если вы устроитесь на работу в бюджетное учреждение, то, вероятнее всего, вы получите возможность использования карты в системе «Мир» — недавно Комитет Госдумы по финансовым рынкам объявил о том, что всех бюджетников с начала 2018 года переведут на национальную зарплатную карту.

Помимо них картой «Мир» будут пользоваться все призывники, начиная с осени 2016.