В: Какие виды бизнеса должны использовать гарантии?

Если вы изучаете, как ваш бизнес может воспользоваться гарантиями, что вам нужно знать? Мы поговорили с Дженнифер Гофелс, чтобы определить наиболее распространенные подводные камни и лучшие практики, которым должны следовать компании. Наша клиентская база очень разнообразна. Мы работаем с небольшими компаниями, которые делают первую сделку по импорту или экспорту, а также крупные корпорации, которые имеют свои собственные отделы торгового финансирования и глобальную банковскую сеть.

Вопрос: Кто действительно выигрывает от гарантий?

Это одна из увлекательных вещей во всем торговом финансировании, но особенно гарантии: одни и те же инструменты могут использоваться для импорта обуви, так как для экспорта сложных строительных проектов - вам просто нужно адаптироваться к продукту, рынку и стоимости. Хорошо построенная гарантия должна приносить пользу обеим сторонам, поскольку она позволяет совершать операции и транзакции, которые иначе были бы невозможны. Например, возьмите одну общую форму гарантии, гарантию авансового платежа.

Без защиты, гарантирующей предложение, клиенты будут менее охотно платить наличными заранее. В то время как у продавца есть бремя выдачи гарантии, взамен они получают повышение ликвидности для получения денег авансом - в целом это может быть более рентабельным, чем другие способы финансирования операций.

В: Что является самым важным фактором успеха гарантии?

Ответ: Для всех заинтересованных сторон важно, чтобы заявитель и их банк-эмитент и бенефициар имели тесные контакты и понимали потребности друг друга, чтобы оценить истинный характер сделки. Иногда клиенты могут просто не знать обо всех сложностях транзакции, но также может быть, что на переговорах между заявителем и бенефициаром есть напряженность.

Вопрос: Сколько мест для переговоров на практике?

Важно решить эти проблемы и с самого начала наладить плавные рабочие отношения. Ответ: Довольно часто гарантийная формулировка и условия были представлены бенефициаром при том понимании, что они полностью не подлежат обсуждению. На практике формулировка почти всегда может быть предметом переговоров - но вам нужно понять, что вы можете изменить и почему, и это будет меняться не только на основе индивидуальной транзакции, но и на конкретном рынке, на котором вы находитесь, и на отраслевых нормах.

Мой совет прост: послушайте своих советников в банке. Они могут использовать свой опыт на сотнях или тысячах гарантийных переговоров, чтобы рассказать вам, стоит ли бороться за конкретную гарантийную формулировку. Важно отметить, что четкая и недвусмысленная формулировка хороша для всех в транзакции.

Вопрос: Как компания может прекратить все, что происходит?

Банковская гарантия действует только потому, что бенефициар может доверять тому, что банк будет действовать по контракту, если что-то пойдет не так. Ответ: Как говорит Элизабет Берг из Скански в интервью с ней, только небольшой процент гарантий заканчивается претензией. Проблемы чаще всего связаны с плохим составлением двух типов статей: положений о сокращении и условий истечения.

Оговорки о скидках используются, когда, например, строительная компания частично выполнила многолетний проект. Он предоставляет доказательства банку того, что было доставлено, и банк соответственно уменьшает потенциальную выплату бенефициару. Условия истечения срока действия без явной даты истечения срока действия используются, когда заявитель должен доказать, что они полностью выполнили свою часть контракта, что позволяет истечь гарантии.

Мы видели случаи, когда заявитель не в состоянии выполнить все критерии, требуемые формулировкой этих положений - например, необходимость представления определенных документов. В этих случаях гарантия остается в силе, и банк не может освободить залог.

Вопрос: Как должен бизнес выбрать поставщика гарантии?

Вот почему мы рекомендуем использовать наши стандартные шаблоны гарантий в качестве основы - они включают даты истечения срока действия и прекращение, поэтому не проблема. Они заполняют многие пробелы, которые не покрывает другая гарантия. Ваш выбранный банк должен понимать ваш бизнес, ваш сектор, ваши рынки, ваши клиенты и, конечно же, практику выдачи и администрирования гарантий. Рейтинги также важны, особенно в крупных проектах. В конце концов, банковская гарантия действует только потому, что бенефициар может доверять тому, что банк сделает хороший контракт, если все пойдет не так.

Обе стороны должны быть уверены в том, что банк все еще будет вокруг, а платежеспособный потенциально через несколько лет. Во время доставки, заключения договора или после поставки - в любой ситуации правильный инструмент для доказательства вашей достоверности. Банк гарантирует, что ваши деловые партнеры будут выступать за претензии к вам или за ваши услуги.

Каковы преимущества банковских гарантий?

Увеличивая возможность дополнительных, более крупных заказов клиентов. заслуживающий доверия. Вы подтверждаете, что вам нравится доверие швейцарского банка. благоприятные низкие, точно рассчитанные затраты.

Как работает банковская гарантия

Гарантия является независимым обязательством со стороны гаранта против бенефициара. Это означает, что банку придется платить по первому требованию в отсутствие обеспеченной услуги, а затем взимать ее с вас. Для банковских гарантий банк взимает комиссию. Уровень комиссии зависит от характера гарантии, продолжительности, вашей кредитоспособности и любого залога.

В чем разница между гарантией и гарантией?

Предел для кредитов по обязательствам может быть прекращен в любое время с немедленным уведомлением. Уже выпущенные гарантии будут продолжаться независимо от даты досрочного погашения. В отличие от гарантий, гарантии подлежат требованию. Это означает, что вы можете возразить против своей вины, которую банк может удерживать как Бюргин бенефициару. Поэтому он будет платить только гарантию, если иск будет оправдан или если вы не уведомили банк о каких-либо возражениях.

Заимствование является частью средств, по которым были профинансированы активы компании. Заимствование предоставляется, когда перевод капитала может быть завершен и ограничен в соответствии с общими правилами закона о задолженности, создает требование инвестора о вознаграждении, а инвестор не является стороной компании и поэтому не несет ответственности.

Наиболее распространенной формой заимствования является банковский кредит. Ниже приводится информация о банковских кредитах. Большинство банков в Австрии сегодня являются универсальными банками и предлагают почти все банковские операции. Какой банк вам подходит, зависит не только от фактических, но и от эмоциональных аспектов - он должен быть «круглосуточный»: бизнес-политика банка, личные отношения, воспринимаемая ценность, условия.

Это отличается от счастливого брака: даже если вы удовлетворены своим банком дома, вы должны дать второму банку ощущение, что в один прекрасный день вы станете вашим первым банком - это называется «многобанковской стратегией»! В зависимости от назначенной цели и продолжительности существуют различные типы кредитов.

Инвестиционный кредит используется для финансирования. Инвестиции и реконструкция зданий. . Продолжительность инвестиционного кредита зависит от срока полезного использования инвестиций. Это также называется «золотым правилом финансирования»: все, что вы используете в долгосрочной перспективе, вы также должны финансировать в долгосрочной перспективе!

Сумма кредита выплачивается на момент приобретения капитальных товаров на более поздний срок и выплачивается позже по согласованным тарифам. Таким образом, полученные в результате кредитные издержки могут быть приняты во внимание относительно точно в бюджетном планировании.

Кредит оборотного капитала представляет собой краткосрочный кредит для финансового преодоления периода между стоимостью приобретения и соответствующими доходами от продаж. Товары, сырье, эксплуатационные материалы и т.д. и предварительное финансирование других текущих расходов, таких как арендная плата, эксплуатационные расходы и т.д. Вы можете свободно распоряжаться этим кредитом до суммы, согласованной с банком. Поэтому они всегда готовы к оплате. Кредит оборотного капитала является небюрократическим и гибким.

Процент рассчитывается только для фактически использованной суммы кредита. Кредит оборотного капитала должен использоваться только в качестве краткосрочного финансирования - для текущих платежей, а не для инвестиций. Дополнительные сборы и сборы взимаются за эту гибкую форму кредита. Поэтому, пожалуйста, пусть ваш банк точно знает обо всех условиях.

В случае кредита на обязательство банк будет обязан выплатить определенную сумму, если вы не выполняете это обязательство. Банковские гарантии используются в качестве обеспечения обязательств по платежам, Например, в строительстве завода или вместо арендного депозита.

Обратите внимание, что банк потребует залога в вышеуказанных типах финансирования. Когда дело доходит до кредитных расходов, вы, вероятно, думаете о процентных ставках. Фактически, все еще есть ряд других расходов, когда вы берете кредит, например. Вспомогательные расходы являются предметом переговоров. Сама процентная ставка также является предметом переговоров и не фиксируется.

Дата рассрочки. Тип и время расчета процентов.

• Общая процентная ставка.
• Кредитоспособность заемщика.
• Продолжительность.
• Оценка риска проекта, подлежащего финансированию.
• Обеспечение.