Отсутствие кредитной истории редко выступает главной причиной отказа в оформлении займа. Однако к таким клиентам банки относятся настороженно. Как получить кредит, имея «нулевую» выписку из БКИ?
Кредитная история – информация о кредитах и соблюдении порядка их погашения, которую БКИ получает от своих партнеров: банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных союзов, МФО и других финансовых институтов.
Есть много ситуаций, которые могли бы найти вас, нуждающихся в сумме денег. Сокращение оставит вас без дохода, в то время как авария или внезапная болезнь могут оказаться финансово катастрофическими, особенно если недостаточно страхового покрытия. В подобных ситуациях личный кредит может помочь предоставить средства, необходимые для покрытия ваших насущных расходов. Однако, если ваш кредитный рейтинг не в лучшей форме, вам может быть сложно получить ваш личный кредит.
Подать заявку на меньшую сумму займа
Вот несколько вариантов, которые вы можете изучить. Плохой кредитный рейтинг может помешать вам получить крупный личный кредит от банка. Это связано с тем, что низкий балл или менее звездная кредитная история может указывать на вашу неспособность обслуживать ваши платежи по кредиту.
Оценка кредитной истории – основной критерий принятия решения о выдаче новой ссуды.
Выписка из БКИ позволяет банкам оценить платежеспособность и дисциплинированность заемщика, минимизировать риски невозврата денежных средств. Однако отсутствие кредитного прошлого не является основанием для отказа в выдаче кредита.
Без кредитной истории можно оформить следующие виды займов:
Экспресс кредит без кредитной истории: калькулятор расчета
Следовательно, если у вас возникли проблемы с получением вашего личного кредита, сначала попробуйте улучшить свою кредитную историю. Вы можете сделать это, обратившись за небольшим персональным кредитом. Если вам предоставлен этот кредит, убедитесь, что вы не пропустите никаких платежей. Установите напоминания или получите надежного друга, чтобы напомнить вам о сроках получения этого кредита. И стремиться сделать каждый платеж в полном объеме.
Идея состоит в том, чтобы продемонстрировать, что вы можете идти в ногу с предписанным графиком погашения. Это укажет на вашу способность погашать кредит, который банки найдут благоприятным. Возможно, вам придется заимствовать и одолжить небольшой кредит несколько раз, чтобы создать свой кредитный рейтинг до такой степени, что банки чувствуют себя достаточно комфортно, чтобы предоставить вам более крупный кредит.
- Кредитную карту – альтернатива потребительскому кредитованию. Заемные средства начисляются на банковский «пластик», с помощью которого можно рассчитываться в пределах установленного лимита. Плюс такого вида кредитования – наличие льготного периода (проценты не начисляются при условии возврата средств в оговоренный срок) и простота оформления. К минусам можно отнести высокую стоимость займа и риск хищения кредитных средств мошенниками через интернет.
- POS -кредиты – оформление займа в точках продаж. Один из быстроразвивающихся и прибыльных банковских кредитных продуктов. Размер займа колеблется в пределах 20 тыс. р., а время на заключение сделки «товар в кредит» составляет около 15 минут. Кредитор не выдвигает жесткие требования к доходам заемщика, а все свои риски перекрывает высокими процентными ставками.
- чаще оформляют лица с плохой кредитной историей. Заемщикам с «чистой» историей к такому финансированию следует прибегать, если нет времени на оформление обычного банковского кредита. Основной недостаток микрозайма – чрезвычайно высокие ставки (около 2% в день). Максимальная сумма ссуды от МФО составляет около 40 тыс. р.
Оформить экспресс-кредит, ипотеку, или воспользоваться автокредитованием без кредитной истории сложнее. Банк может пересмотреть условия финансирования или потребовать дополнительных гарантий возврата средств.
Реструктуризация ваших непогашенных долгов
Плохой кредитный балл почти всегда указывает на наличие непогашенной необеспеченной задолженности. Одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы улучшить свои шансы на получение личного кредита, - это сначала рассмотреть ваши существующие долги. Если у вас нет возможности погасить задолженность, свяжитесь с вашими банками и попросите варианты реструктурировать задолженность. То есть, работайте с вашим банком для снижения процентной ставки, взимаемой с суммы, которую вы в настоящее время должны. Вы также можете договориться о более длительном периоде погашения, чтобы снизить сумму, которую вы должны платить каждый месяц, что может помочь вам не отставать от ваших платежей.
Кредиты
в банке без кредитной истории:
особенности оформления сделки 
Сама процедура оформления займа в банке для заемщиков без кредитной истории стандартна и включает такие этапы:
- Поиск оптимальных условий кредитования.
- Заполнение и подача заявки на получение займа.
- Сбор документов (при необходимости), и передача их на рассмотрение в банк.
- Подписание , нотариальное оформление сделки (автокредитование/ипотека) и получение денежных средств.
Однако некоторые банки могут изменять условия предоставления кредитных средств:
Вы также можете обратиться к кредитным консультациям Сингапура за помощью в организации переговоров о задолженности с вашими банками. Цель реструктуризации вашего долга заключается в том, чтобы вы могли начать платить деньги, которые вы должны. Выполняя регулярные платежи - в полном объеме и своевременно, вы ремонтируете свою кредитную историю, добиваясь прогресса в погашении долга.
Ищите небанковские финансовые учреждения
Это может привести к тому, что ваш кредитный рейтинг будет достаточно для того, чтобы банк одобрил вашу личную заявку на получение кредита. Вы можете увеличить свои шансы получить кредит, который вам нужен, расширив свой пул вариантов. Эти финансовые компании зарегистрированы в валютном управлении Сингапура и предоставляют ряд кредитов, которые могут соответствовать вашим потребностям. Как и банки, финансовые компании также полагаются на ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы оценить ваш риск как заемщика.
- сократить срок кредитования;
- потребовать документальное подтверждение финансового состояния заемщика;
- привлечь созаемщика с положительной кредитной историей;
- уменьшить запрашиваемую сумму кредита.
Важно! Финансовые организации охотно заключают сделки с клиентами, которые не имеют кредитной истории, но обслуживаются по другим банковским программам: депозитам, расчетно-кассовым операциям и т.д.
Кредит без истории и поручителей: требования к заемщику
К клиентам, которые планируют получить первый кредит, но не готовы предоставить в залог имущество или поручительство физического лица, банки выдвигают более строгие требования:
Подход к лицензированным ростовщикам как последний курорт
Тем не менее, финансовые компании могут иметь различные аппетиты к риску или предлагать другой пакет, на который вы можете претендовать. Обычно мы не рекомендуем. Кредиты, которые они предлагают, обычно имеют очень высокие процентные ставки. Это затрудняет вам возврат вашего кредита.
Поскольку лицензированное ростовщичество является высокорисковым, высокооплачиваемым предприятием, такие компании могут только предлагать небольшие суммы кредитов. Предоставление небольшой суммы облегчает им возврат основной суммы - им нужно будет собрать только несколько высокооплачиваемых платежей. Это снижает риск их потери.
- подтверждение доходов – справка по форме за последние 6-12 месяцев;
- в качестве дополнительного дохода многие банки рассматривают арендную плату от сдачи квартиры, проценты по депозитам, дивиденды по акциям;
- документы, подтверждающие наличие у клиентов имущества (косвенный доход заемщика);
- выписка по счетам клиента (банк может отследить доходы заемщика по поступлениям/выплатам);
- возраст заемщика – более охотно банки кредитуют людей в возрасте 25-45 лет (долгосрочные кредиты лицам старше 55 лет без поручительства банки не выдают);
- при выдаче крупной суммы банк может потребовать заемщика застраховать свое здоровье и жизнь.
Важно! Банк вряд ли выдаст кредит заемщику, имеющему запись в трудовой книжки об увольнении по статье или наличии судимости.
Микрофинансовые организации готовы выдать кредит клиентам без кредитной истории и справок о доходах. Большинство займов выдаются достаточно быстро, но за доверие и скорость оформления придется переплатить.
В любом случае это представляет для вас недостаток. Небольшие суммы кредита могут не позволить вам получить достаточно денег, чтобы покрыть ваши потребности. Между тем у вас возникают высокие проценты. Это две основные причины, по которым мы не рекомендуем заимствовать у лицензированного ростовщика.
Кредиты в банке без кредитной истории: особенности оформления сделки
Лицензированные ростовщики могут использовать тактику высокого давления, чтобы вы могли подписаться на кредит как можно скорее. Удостоверьтесь, что вы четко понимаете график погашения, условия и условия пакета займов и даете себе время ожидания, чтобы подумать об этом.
Условия выдачи кредита без справок/кредитной истории в разных МФО:
1. Микрофинансовая компания MILI выдает срочные микрозаймы через интернет:
- минимальная сумма – 3 тыс. р., максимальная – 30 тыс. р.;
- срок возврата от 3-х до 30-ти дней;
- стоимость займа – 60% в месяц (оформив кредит на 10 тыс. р., через месяц надо будет заплатить – 16 тыс. р.);
- выдача денег на карту в одном из салонов компании «Евросеть».
2. «Домашние деньги» - оформление онлайн, доставка наличными на дом:
Кредит без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика
Банкам нравится сосредоточиться на оказании помощи людям с большими обеспеченными кредитами, такими как ипотечные кредиты. Итак, нужен ли вам кредит, чтобы помочь погасить задолженность по кредитным картам, купить автомобиль или помочь в получении студенческого кредита, который выйдет из-под контроля, мы готовы и готовы помочь!
У вас плохой кредитный рейтинг?
Прохождение всего процесса подачи займа с банком только для того, чтобы его отклонить из-за плохой кредитной оценки - это не тот опыт, который любой хочет пройти. Частные кредиторы не следуют строгим процедурам андеррайтинга, которым следуют банки, и поэтому они более охотно работают с теми, у кого были финансовые проблемы в прошлом.
- сумма займа – 15-30 тыс. р.;
- срок погашения – 26-52 недели;
- ставка по кредиту – от 1,6% в день.
3. Микрозайм «Vivus» можно получить наличными, на банковскую карту, на баланс мобильного телефона или электронный кошелек:
- максимальная сумма займа – 15 тыс. р.;
- период возврата – до 21 дня;
- решение принимается в течение 30 минут;
- стоимость займа – от 0,8% в день;
- возможность продления срока погашения при условии оплаты процентов.
4. МФО «Kredito24» выдает займы клиентам с любой кредитной историей:
Вы думаете о получении кредита на день выплаты жалованья?
Если вы подумываете о выкупе зарплаты для покрытия своих долгов, убедитесь, что вы полностью понимаете, что такое день выплаты жалованья. Хищничные кредиторы зарплаты разработали свои ссуды, чтобы держать вас в цикле займов на день выплаты жалованья, где у вас не будет другого выбора, кроме как вывести еще один кредит и еще один кредит, пока вы не будете полностью перегружены долгом.
Рассмотрим необеспеченный кредит от займов Канады!
С кредитом от займа Канады у вас будет более длительный период оплаты, когда вы будете оплачивать доступные взносы. Существует приложение, которое вы должны заполнить, чтобы мы могли связать вас с кредитором, но специалисты по кредитам, с которыми вы связываем вас, будут работать напрямую с вами. Ваша процентная ставка будет намного ниже, чем в день выплаты жалованья, нет никаких скрытых платежей, и вы будете знать точную сумму, которую вы должны платить каждый месяц. Более того, поскольку вы ищете небольшой необеспеченный личный кредит, процесс будет менее сложным, чем если бы вы отправились в банк, и ваши шансы быть одобренными намного выше!
- сумма кредита – от 2-х до 20-ти тыс. р.;
- заем на сумму более 9 тыс. р. доступен только для повторных клиентов;
- срок погашения – 7-30 дней;
- стоимость займа – 57% в месяц;
- форма выдачи кредита – на банковскую карту/счет.
Микрозаймы – один из самых дорогих видов кредитования. Целесообразней обратиться в банк и получить экспресс кредит без поручительства, но с подтверждением доходов заемщика.
Кредит без истории и поручителей: требования к заемщику
Они предоставят всю информацию, необходимую для принятия обоснованного решения о ваших кредитах. Если вы ищете деньги для покрытия некоторых расходов, таких как отпуск или получение дополнительных денег на свадьбу, вы можете подумать о получении личного кредита. Это тип кредита, в котором у вас нет залога, такого как ваш автомобиль или ваш дом. У кредитора нет никакой гарантии для вашего кредита, кроме вашей репутации.
Но вы должны ожидать, что вы получите более высокую процентную ставку по сравнению с залоговым кредитом. Если вы правильно использовали свой личный кредит, вы можете заметить, что он лучше сравнивается с вашими другими вариантами, такими как кредиты на день выплаты жалованья, ломбарды и овердрафты. Но это не значит, что у него нет никаких подводных камней. Читайте далее, чтобы вы знали, как взять этот кредит в свою пользу.
Экспресс кредит без кредитной истории: калькулятор расчета
Прежде чем подать заявку на оформление экспресс кредита, надо просчитать варианты погашения займа в разных банках и выбрать оптимальные условия. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Последовательность расчета экспресс кредита:
- Открыть форму ввода информации программы «Кредитный калькулятор». Онлайн расчет можно выполнить на сайте одного из банков.
- Ввести параметры запрашиваемого займа:
- сумма и валюта кредита;
- срок погашения займа;
- расчетная ставка (годовых);
- тип платежа (дифференцированный – взносы уменьшаются каждый месяц, аннуитетный - погашение равными частями);
- задать дату начала выплат.
4. Оценить полученные результаты.
Как только мы получим ваш запрос, мы отправим его в наш список финансовых кредитных фирм. Большинство наших клиентов получают свои отзывы в течение дня, а другие получают его через несколько минут. Тем не менее, вот некоторые из обычных требований. Рабочий номер телефона дома и в школе.
Вы также можете выбрать автоматическое погашение, при котором ваши платежи вычитаются непосредственно из вашего банка в установленный срок. Мы настоятельно рекомендуем этот вариант, потому что он поможет вам своевременно оплатить свои обязательства и избежать высоких штрафов.
Как видно из примера, оформив кредит на 100 тыс. р. сроком на 3 года под 23% годовых, клиент переплатит 39 355 р. При погашении займа аннуитетными платежами размер ежемесячного взноса составит 3870,97 р.
Оформление кредита онлайн без истории: пошаговая инструкция
Советы по получению вашего кредита. Не обращайтесь за кредитами, которые вы не имеете. Это связано с тем, что каждый раз, когда вы отправляете заявку, она сообщается в вашу кредитную историю и может плохо повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если ваше приложение отклонено, ущерб больше, потому что в отчете будет показано отклоненное приложение.
В случае, если вы планируете подать заявку на кредит, он может отправиться в качестве сигнальных колоколов для кредитного офицера, который рассмотрит вашу кредитную заявку. Лучше всего, если вы запрашиваете кредитный отчет, желательно, по крайней мере, один раз в год, чтобы вы могли оценить, имеются ли на нем неточные или ложные заявления.
Процедура оформления займа без истории через интернет не отличается от получения ссуды при наличии «кредитной репутации». Общий порядок состоит из следующих этапов:
- Зайти на сайт банка или МФО.
- Выбрать подходящую кредитную программу.
- Перейти в раздел «Оформить заявку онлайн».
- Ввести личные данные в анкету:
- ФИО/дата рождения;
- адрес проживания/регистрации;
- место работы и ежемесячный доход;
- номер мобильного телефона / адрес E-Mail.
5. Ввести параметры кредита: сумму и срок погашения.
После того, как у вас есть обновленная кредитная история, вы можете попросить своего кредитора относительно своих рекомендаций при оценке заявки на получение кредита. Эта информация обычно размещается на их сайтах. Сделайте шаги для улучшения своего кредитного рейтинга.
Вопреки мнению других, ваш кредитный рейтинг не является статичным; вы можете принять некоторые меры для его улучшения, такие как. Своевременно оплачивать свои обязательства. Сократите коэффициент задолженности по доступным кредитам. Преимущества и недостатки получения личного кредита с плохим кредитом.
6. Нажать на кнопку «Готово/Отправить» и подтвердить номер мобильного телефона – в открытое поле ввести код, полученный в SMS.
После рассмотрения и согласования кредитной заявки сотрудник банка связывается с заемщиком и объясняет порядок получения денежных средств.
Совкомбанк дает возможность оформить на таких условиях:
Преимущество получения кредита с высоким процентом заключается в том, что у вас есть шанс улучшить свой кредитный рейтинг, своевременно выплачивая свои взносы. Если вы продемонстрируете, что являетесь заслуживающим доверия заемщиком, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.
Очевидным недостатком является то, что этот вид кредита имеет более высокую процентную ставку по сравнению с другими кредитами. Если вы не усердно оплачиваете вовремя, вы можете столкнуться с большими проблемами задолженности, чем раньше. Некоторые из часто возникающих проблем у заемщиков.
- сумма займа – 100 тыс. р.;
- срок погашения – 1 год;
- процентная ставка – 12% (целевое использование кредитных средств), 17% (если 80% и более денежных средств используются не по назначению);
- возраст клиента 20-85 лет;
- заемщик должен иметь постоянную регистрацию и стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев.
Подать заявку на кредит Совкомбанка можно через интернет или в отделении банка.
Райффайзенбанк готов выдать до 750 тыс. р. без залога/поручительства. Условия получения займа:
- минимальный/максимальный срок погашения – 12/60 месяцев;
- ставка зависит от кредитоспособности заемщика и колеблется в диапазоне: 21,9% -29,9% годовых;
- сумма кредита – 90-750 тыс. р.;
- наличие страхового платежа – 0,36% от суммы кредита ежемесячно;
- частично досрочное погашение – не менее 10 тыс. р.
Решение о предоставлении кредита принимается от 1-го часа до 3-х рабочих дней. Форма выдачи – на дебетовую карту MasterCard.
Важно! Для зарплатных клиентов Райффайзенбанк выдает беззалоговые кредиты до 1,5 млн р. под 17,9-25,9% годовых
Оформить заем без истории на сумму 30 – 500
тыс. р. можно в банке Ренессанс
Кредит:
- ставка по кредиту зависит от количества предоставленных документов и колеблется в пределах 21,9-40,9% годовых;
- возраст заемщика – 24-70 лет;
- минимальный доход клиента – 12 тыс. р. (Москва), 8 тыс. р. (другие регионы).
Нецелевой кредит без обеспечения под меньший процент (17-20%) предоставляет Сбербанк, ВТБ24, Московский Кредитный Банк, ПримСоцбанк, Восточный Экспресс Банк, Банк Финсервис. Однако при отсутствии кредитной истории ставка может быть увеличена.
Кредит без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика
Банки опасаются кредитовать новых клиентов, не имеющих хорошей кредитной истории. Однако высокая конкуренция между финансовыми организациями заставляет учреждения идти на риски, и разрабатывать программы кредитования для «новичков».
Недостатки получения займа для заемщиков с нулевой кредитной историей:
- недоверие со стороны банка;
- необходимость документального подтверждения реальных (заработная плата) и косвенных (наличие имущества) доходов;
- банк может ужесточить условия кредитования.
Отчаиваться не стоит, ведь отсутствие
кредитной истории – несомненно лучше чем испорченная репутация заемщика.
- Хорошую кредитную историю можно создать. Достаточно оформить POS-кредит на небольшую сумму и выплатить заем досрочно/согласно графику погашения.
- За кредитом лучше обращаться в банк, который обслуживает заемщика по зарплатной программе.
- Заполняя заявку в отделении, надо отвечать на вопросы анкеты правдиво и уверенно. Кредитный специалист оценивает поведение и кредитоспособность заемщика с первой встречи.
Обдумывая решение кредитоваться, большая часть населения (обобщим термин) уверена, что выплачивать по несколько тысяч ежемесячно точно сможет и не случится дурацкой просрочки, и денег больше занимать никогда не придется. И вообще, по принципу: к.и. портят другие, а уж к вам-то такая неудача не придет. Да, вы можете быть оптимистом, но …
Уже безнадежно испорчена кредитная история и отчаянно нужен новый кредит, все банки в городе отказали, выхода не видно. Однако, вопреки мнению дилетантов поищем варианты из ситуации, чтобы получить нужную сумму у банкиров.
- Докажем, что за просрочками нет вашей вины
Задержки с выплатами это повод банку усомниться в надёжности клиента. Банкиры стараются максимально снизить свои риски, избегая возникновения подобных ситуаций, «отсеивая» всех, кто не понравился. Но!
Проблема в том, что задержка или якобы «игнорирование» выплат случается по объективным обстоятельствам: работодатель зарплату задержал, вы провалялись на больничном и тыды. Эти просрочки приводят к появлению негативных отзывов в истории заемщика и кредит оформить не получается. Идите в кредитный отдел и пытайтесь донести до менеджера свою версию появления задолженности.
- Просрочка
- Все данные о ваших выплатах по кредитам попадают в Бюро кредитных историй, откуда банкиры запрашивают информацию.
- Некоторые банки выдвигают настолько жесткие требования к заемщикам, что отказывают, даже если у клиента была всего одна просрочка в один день.
- Другие банки иногда готовы кредитовать «проблемных» клиентов, которые могут убедить в своей добросовестности и платежеспособности.
- Невозможность выплатить кредит полностью или внести ежемесячный платеж.
- Банки обращаются в судебные органы, а это превращает вашу кредитную историю из «плохой» в «очень черную».
- Регулярные задержки выплат.
- Если клиент задерживает ежемесячный платеж на несколько дней, но все равно вносит его, то его историю нельзя назвать плохой, она считается испорченной.
- Ошибочно испорченная кредитная история
- Такое может случится по вине банка или задержек сервиса по переводам денежных средств. Если вы убедите банк в своей непричастности, то взять новый займ не составит труда.
Первое, куда нужно обратиться с плохой кредитной историей – банк. Если вы сможете предложить ему неплохое обеспечение, он может закрыть глаза на ваши проблемы с выплатами в прошлом.
- Такие заемщики могут обратиться в банк «Русский Стандарт», где есть возможность получить кредитную карту с хорошим лимитом.
- Лоялен в этом плане Банк Тинькофф
- Зачастую кредитную историю не проверяет и .
- Банк Ренессанс Кредит сотрудничает с клиентами, имеющими серьезные просрочки по выплатам.
Альтернативой банкам служат микрофинансовые организации. Сумма займа обычно невелика (до 50 тысяч), а процент высок. Например, взяв 5 тысяч рубл., через месяц вы вернете 7-9 тысяч. Если решите продлить срок, то в итоге можете выплатить до 20 тысяч рубл. Если ваша кредитная история испорчена, то можно воспользоваться услугами кредитных брокеров или взять в долг у частного лица.